[發明專利]在基于交易的網絡中對欺詐行為的自動管理

無效

• 申請號: 99804523.3
• 申請日: 1999-04-05
• 公開（公告）號: CN1296694A
• 公開（公告）日: 2001-05-23
• 發明（設計）人: 杰拉爾德·D·鮑利爾;邁克爾·H·卡希爾;弗吉尼亞·K·費拉拉;黛安娜·蘭伯
• 申請（專利權）人: 朗迅科技公司
• 主分類號: H04M15/00
• 分類號: H04M15/00;H04M3/38;H04M3/36
• 代理公司: 中國國際貿易促進委員會專利商標事務所
• 代理人: 楊國旭

與相關申請書的交叉參照

本申請書要求1998年4月3日申請的美國臨時申請系列號第60/080,006號的權益，后者已作為參考文獻被收入本文。本申請書還涉及跟本申請書同時提交的美國申請書系列號第??號(Baulier?4-2-2-5)，后者也已作為參考文獻被收入本文。

技術領域

本發明一般地涉及欺詐行為管理，并且，更專門地涉及在一個例如各種通信網絡以及諸如此類的基于交易的網絡中，用于管理欺詐行為的一種自動方案。

發明背景

對各種通信網絡的欺詐性使用是一個占有令人吃驚的比例的問題。以使用通信網絡為例，據估計，因欺詐而付出的代價每年為數十億美元，并且還在增長中。給出了巨額的財務虧損之后，遠程通信企業繼續尋找各種方法，以減少欺詐行為出現的次數，與此同時，還要把對合法用戶的服務的損害降低到最低限度。

雖然存在多種形式的遠程通信欺詐行為，但是在今天的網絡中，欺詐行為的兩種最流行的類型或種類就是盜用服務欺詐和訂購欺詐。例如，盜用服務欺詐可能涉及各種用戶卡、各種蜂窩電話，或各種電話線路(例如，各種專用小交換機線路)的合法使用，而當一個從來不打算為一次服務付費的作案者裝作一個新顧客時，就會發生訂購欺詐。由于在帳戶中沒有任何合法的呼叫活動可以被用來作為區分欺詐活動的基礎，所以后一種類型的欺詐已經變得特別難以檢測和預防。無論在哪一種情況下，由這些類型的欺詐所帶來的損失都是一個重要問題。

許多公司在它們的產品中夸耀自己具有超級的欺詐行為管理，然而，事實是同時考慮到服務提供商和顧客的運營和經濟利益的一種綜合性的欺詐管理系統并不存在。例如，大多數系統的一個共同的缺點就是，只有在一個帳戶上已經出現大量的欺詐活動之后才能把欺詐行為檢測出來。而且，在今天的各種系統中，所實施的許多欺詐行為預防措施對合法的顧客來說也很有破壞作用。其結果是，顧客們為了尋找一個更加安全的系統而更換服務提供商，形成一種顧客“打轉轉”的現象。

一般來說，現有各種系統的短處已經是很明顯的，表現在為檢測欺詐行為以及對它作出響應所需的時間上。例如，無論對服務提供商或者顧客來說，基于顧客從每月的帳單中給出反饋信息的欺詐行為檢測不是一種可接受的方案?；凇伴撝怠奔夹g的欺詐行為自動檢測系統在對欺詐行為進行實時或接近實時的管理方面也不是特別有幫助的。例如，閾值方法典型地涉及按一定時間(例如，幾天、幾星期、幾個月)積累話務量，建立各用戶的輪廓圖(例如，各種呼叫模式)，并且使用各種閾值來識別欺詐行為。由于各合法用戶也可能產生超出各種閾值的使用，以及在檢測和預防之前可能出現的欺詐次數很多，使得這些系統不被認為特別有效(參見例如，美國專利第5,706,338號，“實時通信欺詐行為監測系統”以及美國專利第5,627,886號，“使用實時網絡監測方法的用于檢測欺詐性的網絡使用模式的系統與方法”)。

雖然通過使用諸如神經網絡、統計分析、基于存儲的推理、各種遺傳算法，以及其他數據挖掘技術等項技術可以使檢測欺詐行為的速度有所改進，但是光改進對欺詐行為的檢測并不能完全地解決這個問題。特別是，在一種檢測欺詐行為的嘗試中，即使納入了這些技術的各種系統可以在接近實時的基礎上接收和處理個別的呼叫數據，但是這些系統仍然不能在一個實時或接近實時的基礎上對已檢測出來的欺詐行為作出響應。在一個實例中，系統可能向在一個網絡監測或運營中心里面的一名調查人員產生一次報警。然而，這些報警一般地將不會被立即審查或處置，由此導致在對欺詐行為作出響應方面出現一個不容忽視的潛伏期。由于這些系統在對已檢測出來的欺詐行為作出響應方面的遲滯性質，所以在產生報警之后，各服務提供商和各顧客仍然要遭受為數相當可觀的財務損失。而且，基于不精確的檢測的自動預防措施將導致對各合法用戶的服務的損害。

本發明的概要