[發明專利]風險管控系統、方法、計算機設備及計算機可讀存儲介質

在審

• 申請號: 202211614227.6
• 申請日: 2022-12-15
• 公開（公告）號: CN115829329A
• 公開（公告）日: 2023-03-21
• 發明（設計）人: 柴奎
• 申請（專利權）人: 平安銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/0635
• 分類號: G06Q10/0635;G06Q10/0639;G06Q40/04
• 代理公司: 北京超凡宏宇專利代理事務所(特殊普通合伙) 11463
• 代理人: 梁韜

本申請涉及風險控制領域，公開了一種能應用于金融領域中的風險管控系統、方法、計算機設備及計算機可讀存儲介質，所述系統包括：信息檢測模塊，用于獲取用戶的風險信息，并根據風險信息，生成用戶的異常評估信息；管控策略生成模塊，用于若異常評估信息為用戶的行為存在異常，則生成對用戶行為的交易風險管控策略；管控策略生成模塊，還用于若異常評估信息為用戶的當前賬戶存在異常，則生成對當前賬戶的交易風險管控策略；管控處理模塊，用于根據交易風險管控策略，對用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。本申請的風險管控系統能夠快速的響應所有機構的風險信息，并快速執行對用戶的交易風險管控策略，提高了對用戶進行風險管控的效率。

技術領域

本發明涉及風險控制領域，尤其涉及一種風險管控系統、方法、計算機設備及計算機可讀存儲介質。

背景技術

隨著互聯網技術的快速發展，互聯網交易被廣泛應用于各種金融科技場景。通常每個用戶可注冊多個賬戶進行金融交易，以提高用戶辦理業務的效率。為了保證金融交易場景的安全性，通常需要對存在風險的賬戶進行管控，限制存在風險的賬戶進行交易，以避免對用戶造成不可挽回的經濟損失。然而，現有的風險管控通常僅對存在風險的賬戶進行管控。用戶異地注冊新的賬戶來規避對風險的賬戶。此時，則需要重新確定用戶存在風險的賬戶，導致對用戶進行風險管控的效率低下。

同時，工作人員在發現存在風險賬戶之后，通常將待管控的風險賬戶的數據上傳至所管理的風險管控系統中。各個場景的風險管控系統中的數據是彼此獨立，需要花費額外的時間同步各個風險管控系統中的已管控賬戶的數據。風險管控系統進行數據同步過程中，仍然有可能發生風險交易行為，對用戶進行風險管控的效率低下而且容易出現數據安全漏洞。

發明內容

有鑒于此，本發明的目的是為了克服現有技術中的不足，提供一種涉及金融科技領域及其他領域的風險管控系統、方法、計算機設備及計算機可讀存儲介質，對用戶進行風險管控的效率低下的問題。

第一方面，本申請提供一種風險管控系統，所述系統包括：

信息檢測模塊，用于獲取用戶的風險信息，并根據所述風險信息，生成所述用戶的異常評估信息；

管控策略生成模塊，用于若所述異常評估信息為所述用戶的行為存在異常，則生成對用戶行為的交易風險管控策略；

所述管控策略生成模塊，還用于若所述異常評估信息為所述用戶的當前賬戶存在異常，則生成對所述當前賬戶的交易風險管控策略；

管控處理模塊，用于根據所述交易風險管控策略，對所述用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。

結合第一方面，在第一種可能的實現方式中，所述管控策略生成模塊，還用于若所述異常評估信息為所述用戶的額度信息存在異常，則基于所述額度信息，生成額度管控策略；

所述管控處理模塊，還用于根據接收到的額度管控策略，對所述用戶進行用戶行為層或賬號層的額度管控。

結合第一方面，在第二種可能的實現方式中，所述系統還包括：

信息發送模塊，用于根據所述交易風險管控策略，發送用于提示用戶處于管控狀態的提示信息至用戶終端。

結合第一方面，在第三種可能的實現方式中，所述系統還包括：

數據分析模塊，用于根據已執行的交易風險管控生成管控分析信息，并基于所述分析信息，生成管控維護信息。

結合第一方面，在第四種可能的實現方式中，所述管控處理模塊，還用于根據所述交易風險管控策略的消息隊列，依次對每個用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控；

所述管控處理模塊，還用于根據所述交易風險管控策略的批量列表，依次對每個用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。