[發明專利]風險管控系統、方法、計算機設備及計算機可讀存儲介質

在審

• 申請號: 202211614227.6
• 申請日: 2022-12-15
• 公開（公告）號: CN115829329A
• 公開（公告）日: 2023-03-21
• 發明（設計）人: 柴奎
• 申請（專利權）人: 平安銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/0635
• 分類號: G06Q10/0635;G06Q10/0639;G06Q40/04
• 代理公司: 北京超凡宏宇專利代理事務所(特殊普通合伙) 11463
• 代理人: 梁韜

1.一種風險管控系統，其特征在于，所述系統包括：

信息檢測模塊，用于獲取用戶的風險信息，并根據所述風險信息，生成所述用戶的異常評估信息；

管控策略生成模塊，用于若所述異常評估信息為所述用戶的行為存在異常，則生成對用戶行為的交易風險管控策略；

所述管控策略生成模塊，還用于若所述異常評估信息為所述用戶的當前賬戶存在異常，則生成對所述當前賬戶的交易風險管控策略；

管控處理模塊，用于根據所述交易風險管控策略，對所述用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。

2.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述管控策略生成模塊，還用于若所述異常評估信息為所述用戶的額度信息存在異常，則基于所述額度信息，生成額度管控策略；

所述管控處理模塊，還用于根據接收到的額度管控策略，對所述用戶進行用戶行為層或賬號層的額度管控。

3.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述系統還包括：

信息發送模塊，用于根據所述交易風險管控策略，發送用于提示用戶處于管控狀態的提示信息至用戶終端。

4.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述系統還包括：

數據分析模塊，用于根據已執行的交易風險管控生成管控分析信息，并基于所述分析信息，生成管控維護信息。

5.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述管控處理模塊，還用于根據所述交易風險管控策略的消息隊列，依次對每個用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控；

所述管控處理模塊，還用于根據所述交易風險管控策略的批量列表，依次對每個用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。

6.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述信息檢測模塊，還用于若接收到用戶的風險信息的類型數量大于預設閾值，則對所述用戶的所有風險信息進行盡職調查，生成所述用戶的異常評估信息。

7.根據權利要求1所述的風險管控系統，其特征在于，所述交易風險管控包括止付管控、不收不付管控及暫停非柜面管控。

8.一種風險管控方法，其特征在于，所述方法包括：

獲取用戶的風險信息，并根據所述風險信息，生成所述用戶的異常評估信息；

若所述異常評估信息為所述用戶的行為存在異常，則生成對用戶行為的交易風險管控策略；

若所述異常評估信息為所述用戶的當前賬戶存在異常，則生成對所述當前賬戶的交易風險管控策略；

根據所述交易風險管控策略，對所述用戶執行用戶行為層或賬號層的交易風險管控。

9.一種計算機設備，其特征在于，所述計算機設備包括存儲器及處理器，所述存儲器存儲有計算機程序，所述計算機程序在所述處理器執行時，執行如權利要求1至7中任一項所述的風險管控系統中各個模塊的功能。

10.一種計算機可讀存儲介質，其特征在于，所述計算機可讀存儲介質上存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時，執行如權利要求1至7中任一項所述的風險管控系統中各個模塊的功能。