[發(fā)明專利]一種通用資金監(jiān)管系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202210830393.3
• 申請(qǐng)日: 2022-07-15
• 公開（公告）號(hào): CN115170098A
• 公開（公告）日: 2022-10-11
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 劉興國;熊國鋒
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 深圳市翔新科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/02
• 分類號(hào): G06Q20/02;G06Q20/08;G06Q20/10;G06Q20/38;G06Q20/40;G06Q30/06;G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q50/16;G06Q10/10
• 代理公司: 深圳利聯(lián)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 44866
• 代理人: 張海濤

本發(fā)明公開了一種通用資金監(jiān)管系統(tǒng)，誕生于房地產(chǎn)交易領(lǐng)域，應(yīng)用范圍包括但不限于房地產(chǎn)交易域，本發(fā)明所述系統(tǒng)包括監(jiān)管協(xié)議模塊、訂單模塊，支付模塊、清算模塊、資金使用模塊，逆向模塊，監(jiān)管協(xié)議模塊主要是通過協(xié)議書面確認(rèn)監(jiān)測(cè)賬戶、資金監(jiān)管銀行、資金監(jiān)管賬戶；訂單模塊負(fù)責(zé)訂單生成，確認(rèn)訂單的收款項(xiàng)、收款賬戶和資金去向賬戶；本發(fā)明通過設(shè)置監(jiān)管協(xié)議模塊、訂單模塊，支付模塊、清算模塊資金使用模塊，在傳統(tǒng)資金監(jiān)管賬戶前加了一層統(tǒng)一監(jiān)測(cè)賬戶，所有資金流入和流出先經(jīng)過監(jiān)測(cè)賬戶，然后再去往監(jiān)管賬戶或目標(biāo)帳戶，系統(tǒng)對(duì)所有入出監(jiān)測(cè)賬戶的資金都做了標(biāo)識(shí)，解決了傳統(tǒng)資金監(jiān)管系統(tǒng)遇到的管理和實(shí)施成本高，監(jiān)管存在盲區(qū)等問題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種資金監(jiān)管系統(tǒng)，具體為一種通用資金監(jiān)管系統(tǒng)，屬于計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)域。

背景技術(shù)

資金監(jiān)管系統(tǒng)一般包括消費(fèi)者、服務(wù)提供方(簡(jiǎn)稱服務(wù)方)，資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu))、資金監(jiān)管銀行(簡(jiǎn)稱監(jiān)管銀行)等角色，通常的流程是消費(fèi)者向服務(wù)方發(fā)起購買服務(wù)，根據(jù)資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求消費(fèi)者將交易資金打入約定的服務(wù)方的資金監(jiān)管賬戶(簡(jiǎn)稱監(jiān)管賬戶)，監(jiān)管賬戶中的資金接受監(jiān)管直至服務(wù)履約滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，服務(wù)方履約完成(或部分完成)后可向資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)崛≠Y金(全部或部分)，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批同意后通知資金監(jiān)管銀行撥款，監(jiān)管銀行將相應(yīng)的資金撥付給服務(wù)方。以預(yù)售商品房資金監(jiān)管為例，購房人向開發(fā)企業(yè)購買預(yù)售商品房(此時(shí)房子可能還未建完)，將購房款打入政府房管部門指定的開發(fā)商資金監(jiān)管賬戶，房子建設(shè)期間或建設(shè)完成后，開發(fā)企業(yè)根據(jù)資金監(jiān)管相關(guān)約定向房管部門提出資金使用申請(qǐng)，監(jiān)管方(房管部門)批準(zhǔn)后通知監(jiān)管賬戶所在銀行，監(jiān)管賬戶所在銀行將申請(qǐng)撥付金額(部分或全部)打入開發(fā)企業(yè)資金申請(qǐng)單中指定收款賬戶。

綜上所述，傳統(tǒng)資金監(jiān)管系統(tǒng)通常會(huì)存在以下問題：

管理成本高：監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)成千上萬個(gè)分布在不同銀行的資金監(jiān)管賬戶進(jìn)行監(jiān)管，需要投入大量的人力，管理成本非常高；

實(shí)施成本高：以獲取資金到賬狀態(tài)為例，系統(tǒng)需要實(shí)現(xiàn)跟所有監(jiān)管賬戶所在銀行對(duì)接，銀行越多接口開發(fā)、維護(hù)的成本就越高；

資金可能存在監(jiān)管盲區(qū)：部分監(jiān)管機(jī)構(gòu)受限于人力會(huì)將一部分監(jiān)管職能委托給監(jiān)管銀行，由于監(jiān)管銀行和服務(wù)方(如開發(fā)商)存在利益關(guān)系，可能會(huì)存在資金監(jiān)管盲區(qū)導(dǎo)致資金安全風(fēng)險(xiǎn)(比如監(jiān)管銀行和服務(wù)方串通避開監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查，平時(shí)將資金取走他用，監(jiān)管檢查時(shí)將資金存入，這種操作很難被發(fā)現(xiàn))。

有鑒于此特提出本發(fā)明。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明提供一種新的資金監(jiān)管系統(tǒng)，在傳統(tǒng)資金監(jiān)管賬戶前加了一層統(tǒng)一監(jiān)測(cè)賬戶，所有資金流入和流出先經(jīng)過監(jiān)測(cè)賬戶，然后再去往監(jiān)管賬戶或目標(biāo)帳戶，系統(tǒng)對(duì)所有入出監(jiān)測(cè)賬戶的資金都做了標(biāo)識(shí)，解決了傳統(tǒng)資金監(jiān)管系統(tǒng)遇到的管理和實(shí)施成本高，監(jiān)管存在盲區(qū)等問題。

本發(fā)明通過以下技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn)上述目的，一種通用資金監(jiān)管系統(tǒng)，包括系統(tǒng)處理中心，用于各項(xiàng)數(shù)據(jù)的交互和處理，對(duì)其他模塊工作時(shí)產(chǎn)生的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行儲(chǔ)存、分析；

監(jiān)管協(xié)議模塊：是相關(guān)方(服務(wù)提供方、消費(fèi)者、監(jiān)管銀行等)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，確認(rèn)交易資金的賬戶(監(jiān)測(cè)賬戶、監(jiān)管賬戶)，監(jiān)測(cè)賬戶由監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供，監(jiān)管賬戶是服務(wù)提供方的賬戶。不同協(xié)議的簽訂方可能會(huì)不同，如商品房交易是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管銀行、服務(wù)方簽訂，而租賃業(yè)務(wù)又是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)交易雙方簽訂。

訂單模塊：是負(fù)責(zé)訂單生成，確認(rèn)訂單的應(yīng)收款項(xiàng)、收款賬戶和資金的去向賬戶。

支付模塊：是負(fù)責(zé)跟外部支付系統(tǒng)對(duì)接，將錢收入監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的統(tǒng)一監(jiān)測(cè)賬戶并能夠?qū)κ杖氲馁Y金進(jìn)行有效識(shí)別(對(duì)應(yīng)到具體訂單及款項(xiàng))。

清算模塊：是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)測(cè)賬戶收到的資金進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)無誤后系統(tǒng)進(jìn)行清算，清算后將資金轉(zhuǎn)入去向賬戶(監(jiān)管賬戶)。