[發明專利]一種通用資金監管系統

在審

• 申請號: 202210830393.3
• 申請日: 2022-07-15
• 公開（公告）號: CN115170098A
• 公開（公告）日: 2022-10-11
• 發明（設計）人: 劉興國;熊國鋒
• 申請（專利權）人: 深圳市翔新科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/02
• 分類號: G06Q20/02;G06Q20/08;G06Q20/10;G06Q20/38;G06Q20/40;G06Q30/06;G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q50/16;G06Q10/10
• 代理公司: 深圳利聯知識產權代理事務所(普通合伙) 44866
• 代理人: 張海濤

1.一種通用資金監管系統，其特征在于：包括；

系統處理中心(1)，用于各項數據的交互和處理，對其他模塊工作時產生的各項數據進行儲存、分析；

監管協議模塊(2)：是相關方(服務提供方、消費者、監管銀行)和監管機構簽訂資金協議，確認交易資金的賬戶(監測賬戶、監管賬戶)，監測賬戶由監管機構提供，監管賬戶是服務提供方的賬戶。不同協議的簽訂方可能會不同，如商品房交易是由監管機構、監管銀行、服務方簽訂，而租賃業務又是由監管機構交易雙方簽訂。

訂單模塊(3)：是負責訂單生成，確認訂單的應收款項、收款賬戶和資金的去向賬戶。

支付模塊(4)：是負責跟外部支付系統對接，將錢收入監管機構提供的統一監測賬戶并能夠對收入的資金進行有效識別(對應到具體訂單及款項)。

清算模塊(5)：是對統一監測賬戶收到的資金進行核驗，核驗無誤后系統進行清算，清算后將資金轉入去向賬戶(監管賬戶)。

資金使用模塊(6)：是服務方在履約過程或履約完成后向監管機構發起資金使用申請(提供收款賬號)，經監管機構審核通過后通知監管銀行撥款，監管銀行將申請資金手工或通過系統轉入統一監測賬戶，經統一監測戶核驗和清算后轉入服務方的收款賬戶。

逆向模塊(7)：是服務方向監管機構發起逆向(退款)申請，監管機構同意后通知監管銀行退款，監管銀行將退款資金轉入統一監測賬戶，經統一監測戶核驗通過后清算(轉入)至退款接收賬戶。

2.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：所述監管協議模塊(2)包括用于輸入并確認監管協議重要信息(監管銀行、監管賬戶、監測賬號)的開立監管賬戶單元(201)、創建用于核驗監管帳戶(賬號和開戶名要匹配)和產生監管協議的創建監管協議單元(202)以及用于簽署協議的簽署監管協議單元(203)。

3.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：訂單模塊(3)包括用于對消費者所需要購買或者使用的服務的購買服務單元(301)和用于對于消費者確認購買后的訂單生成單元(302)，所述訂單生成單元(302)包括應收款項、應收金額、交易ID、收款賬戶和資金去向賬戶，交易ID全局唯一能標識一筆訂單應收款項。

4.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：所述支付模塊(4)包括用于對將交易資金收入的監測賬戶單元(402)和創建外部支付交易單元(401)，所述創建外部支付交易單元(401)包括用于對創建支付交易時需對交易(401)進行標識的附言標識(4011)和用于對創建支付交易(401)時需對交易進行標識的交易ID標識(4012)。

5.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：清算模塊(5)包括用于對監管賬戶單元(201)收到銀行資金入賬后對所有入賬交易資金進行核驗的核驗單元(501)、用于對核驗單元(501)通過后轉賬至監管賬戶的清算單元(502)和用于對轉賬完成后確認資金到賬單元(503)，所述清算模塊(5)有實時清算和延時清算兩種類型。

6.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：所述資金使用模塊(6)包括用于對資金進行申請的申請資金單元(601)、用于核驗是否滿足資金使用模塊(6)的申請條件的核驗資金單元(602)、用于將資金轉入監測賬戶的撥付指令(603)、用于對轉入到監測賬戶的資金多少進行核驗的核驗撥付資金單元(604)和用于將資金清算到收款賬戶的清算資金單元(605)。

7.根據權利要求1所述的一種通用資金監管系統，其特征在于：所述逆向模塊(7)包括用于用于逆向申請單元(701)、用對與逆向申請單元(701)核驗的逆向審核申請單元(702)、對逆向審核申請單元(702)通過后進行撥款的撥付逆向指令單元(703)、用于對逆向模塊(7)的收款賬戶是否符合條件的逆向檢測賬戶單元(704)、用于對轉入逆向檢測賬戶單元(704)資金多少進行核驗的逆向核驗單元(705)和用于清算逆向收款賬戶的逆向收款賬戶單元(706)。