[發明專利]一種風險交易識別方法及裝置

在審

• 申請號: 202210816268.7
• 申請日: 2022-07-12
• 公開（公告）號: CN115630958A
• 公開（公告）日: 2023-01-20
• 發明（設計）人: 朱泓
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/38
• 分類號: G06Q20/38;G06Q20/40;G06Q40/04
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 馬小青

本申請公開一種風險交易識別方法及裝置，應用于數據處理領域，該方法包括：基于預設的時間段，獲取至少一次用戶特征信息，所述用戶特征信息包括：用戶表情特征、用戶心理特征和用戶動作特征，根據所述用戶特征信息和預先訓練的交易風險識別模型的乘積確定交易異常概率，響應于所述交易異常概率大于第一閾值，確定交易為風險交易。本申請中可以獲取至少一次用戶特征信息，根據用戶的表情特征、心理特征和動作特征，基于預先訓練的交易風險識別模型可以識別用戶的真實情感，進而可以通過用戶的真實情感判斷該交易為交易異常的概率，進而通過判斷交易異常概率與第一閾值的關系就可以判斷該交易是否為風險交易。提高風險交易識別的準確率。

技術領域

本申請涉及數據處理的技術領域，特別是涉及一種風險交易識別方法。

背景技術

近年來，電信詐騙一直呈增長趨勢，相關人員通過編造意外事故、高額回報、脅迫受害者等行為達到控制受害者自主發生轉賬交易行為，給廣大用戶的賬戶安全帶來嚴重威脅。

目前，用戶在交易過程中，只能通過人工手段對用戶的交易進行識別，例如，問用戶一些問題，進而識別該交易是否為風險交易，但是這種人工識別的方式，極大程度上受人主觀因素的影響，導致識別風險交易準確率低。

因此，如何提高風險交易識別的準確率，是本領域技術人員亟需解決的技術問題。

發明內容

基于上述問題，本申請提供了一種風險交易識別方法及裝置，以提高風險交易識別的準確率。本申請實施例公開了如下技術方案。

第一方面，本申請提供一種風險交易識別方法，包括：

基于預設的時間段，獲取至少一次用戶特征信息，所述用戶特征信息包括：用戶表情特征、用戶心理特征和用戶動作特征；

根據所述用戶特征信息和預先訓練的交易風險識別模型的乘積確定交易異常概率；

響應于所述交易異常概率大于第一閾值，確定交易為風險交易。

可選的，所述交易風險識別模型通過以下方式訓練：

獲取異常數據集合，所述異常數據集合包括用戶異常特征圖片，和或，用戶異常特征視頻；

根據所述異常數據集合，訓練基礎異常交易模型，獲得所述交易風險識別模型。

可選的，所述方法還包括：

獲取目標轉賬用戶的賬戶信息；

根據所述目標轉賬用戶的用戶信息構建目標轉賬用戶的賬戶畫像；

響應于滿足所述交易異常概率大于第一閾值和所述目標轉賬用戶的賬戶畫像異常中的至少一項，確定交易為風險交易。

可選的，所述根據所述用戶特征信息和預先訓練的交易風險識別模型的乘積確定交易異常概率，包括：

根據所述用戶特征信息和預先訓練的交易風險識別模型的乘積確定相似度；

對所述相似度進行歸一化處理，獲得交易異常概率。

可選的，在確定交易為風險交易之后，所述方法還包括：

中止風險交易，和/或，發報警信息。

第二方面，本申請提供一種風險交易識別裝置，包括：

第一獲取單元，用于基于預設的時間段，獲取至少一次用戶特征信息，所述用戶特征信息包括：用戶表情特征、用戶心理特征和用戶動作特征；

第一確定單元，用于根據所述用戶特征信息和預先訓練的交易風險識別模型的乘積確定交易異常概率；

響應單元，用于響應于所述交易異常概率大于第一閾值，確定交易為風險交易。