[發明專利]信用卡風險控制方法及裝置

在審

• 申請號: 202210640593.2
• 申請日: 2022-06-08
• 公開（公告）號: CN115018629A
• 公開（公告）日: 2022-09-06
• 發明（設計）人: 王同慶
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 湯在彥;沈珍珠

本發明公開一種信用卡風險控制方法及裝置，涉及計算機數據處理，該方法包括：根據信用卡持卡方發送的支付請求執行支付處理，獲取支付請求對應的交易信息；在還款日之前，獲取信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、支付請求以及支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；采用隨機森林分類算法根據風險識別結果，對信用卡持卡方進行風險分類；在信用卡持卡方的風險分類為存在風險時，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫，降低銀行資金風險。

技術領域

本發明涉及計算機數據處理技術領域，尤其涉及一種信用卡風險控制方法及裝置。

背景技術

本部分旨在為權利要求書中陳述的本發明實施例提供背景或上下文。此處的描述不因為包括在本部分中就承認是現有技術。

隨著信用卡可以在線下、線上同時支付，人們使用信用卡進行消費的行為隨之增加，容易出現信用卡逾期的情況，例如，持卡方因疏忽忘記還款、持卡方過度消費無法還款、持卡方惡意消費從銀行騙取資金；信用卡逾期會占用銀行資源，影響銀行系統工作效率，同時增加持卡方繼續使用信用卡的復雜度，給用戶帶來不必要的麻煩，影響用戶體驗。

針對上述問題，目前尚未提出有效的解決方案。

發明內容

本發明實施例提供一種信用卡風險控制方法，用以提醒信用卡持卡方及時還款，降低銀行資金損失風險，提高銀行系統工作效率，避免持卡方因還款逾期無法正常使用信用卡，改善用戶體驗，該方法包括：

根據信用卡持卡方發送的支付請求執行支付處理，獲取支付請求對應的交易信息；所述支付請求攜帶信用卡持卡方的賬戶信息和支付金額，所述交易信息包括交易時刻、交易地點和交易種類；

在還款日到達之前，獲取信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、所述支付請求以及所述支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；采用隨機森林分類算法根據每一交易特征的風險識別結果，對信用卡持卡方進行風險分類，所述交易行為信息包括交易行為地點、交易行為種類、交易行為金額以及交易行為次數；

在信用卡持卡方的風險分類為存在風險時，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；

在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，保持信用卡持卡方銀行關聯資產凍結狀態，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫。

本發明實施例還提供一種信用卡風險控制裝置，用以提醒信用卡持卡方及時還款，降低銀行資金損失風險，提高銀行系統工作效率，避免持卡方因還款逾期無法正常使用信用卡，改善用戶體驗，該裝置包括：

處理與獲取模塊，用于根據信用卡持卡方發送的支付請求執行支付處理，獲取支付請求對應的交易信息；所述支付請求攜帶信用卡持卡方的賬戶信息和支付金額，所述交易信息包括交易時刻、交易地點和交易種類；

識別與分類模塊，用于在還款日到達之前，獲取信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、所述支付請求以及所述支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；采用隨機森林分類算法根據每一交易特征的風險識別結果，對信用卡持卡方進行風險分類，所述交易行為信息包括交易行為地點、交易行為種類、交易行為金額以及交易行為次數；

凍結模塊，用于在信用卡持卡方的風險分類為存在風險時，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；

上傳模塊，用于在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，保持信用卡持卡方銀行關聯資產凍結狀態，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫。