[發明專利]信用卡風險控制方法及裝置

在審

• 申請號: 202210640593.2
• 申請日: 2022-06-08
• 公開（公告）號: CN115018629A
• 公開（公告）日: 2022-09-06
• 發明（設計）人: 王同慶
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 湯在彥;沈珍珠

1.一種信用卡風險控制方法，其特征在于，包括：

根據信用卡持卡方發送的支付請求執行支付處理，獲取支付請求對應的交易信息；所述支付請求攜帶信用卡持卡方的賬戶信息和支付金額，所述交易信息包括交易時刻、交易地點和交易種類；

在還款日到達之前，獲取信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、所述支付請求以及所述支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；采用隨機森林分類算法根據每一交易特征的風險識別結果，對信用卡持卡方進行風險分類，所述交易行為信息包括交易行為地點、交易行為種類、交易行為金額以及交易行為次數；

在信用卡持卡方的風險分類為存在風險時，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；

在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，保持信用卡持卡方銀行關聯資產凍結狀態，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、所述支付請求以及所述支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；包括：

根據所述支付請求中的賬戶信息查詢信用卡持卡方的身份信息，確定信用卡持卡方的年齡信息，將信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息與信用卡持卡方的年齡信息是否匹配作為第一交易特征；

將信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息與所述支付請求對應的交易信息進行比對，將交易地點變動是否符合預設范圍作為第二交易特征，將交易種類變動是否符合預設范圍作為第三交易特征；

將信用卡持卡方在支付處理后的交易行為金額是否超出預設閾值作為第四交易特征，將信用卡持卡方在支付處理后的交易行為次數否超出預設閾值作為第五交易特征；

對所述第一交易特征、第二交易特征、第三交易特征、第四交易特征、第五交易特征進行風險識別。

3.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

根據信用卡持卡方申請信用卡時預留的關聯人員信息，查詢關聯人員的資產信息；

若在還款日到達之前，所述關聯人員的資產減少超過預設閾值，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；

在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，保持信用卡持卡方銀行關聯資產凍結狀態，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫，發送信用卡還款提醒給信用卡持卡方的關聯人員。

4.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，根據預期還款時長和欠款金額向持卡方增收罰息和滯納金。

5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

在信用卡持卡方在還款期限內還款時，解凍信用卡持卡方銀行關聯資產，將信用卡持卡方的信用記錄置為良好并上傳指定數據庫。

6.一種信用卡風險控制裝置，其特征在于，包括：

處理與獲取模塊，用于根據信用卡持卡方發送的支付請求執行支付處理，獲取支付請求對應的交易信息；所述支付請求攜帶信用卡持卡方的賬戶信息和支付金額，所述交易信息包括交易時刻、交易地點和交易種類；

識別與分類模塊，用于在還款日到達之前，獲取信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息，根據信用卡持卡方在支付處理后的交易行為信息、所述支付請求以及所述支付請求對應的交易信息得到多個交易特征，對每一交易特征進行風險識別；采用隨機森林分類算法根據每一交易特征的風險識別結果，對信用卡持卡方進行風險分類，所述交易行為信息包括交易行為地點、交易行為種類、交易行為金額以及交易行為次數；

凍結模塊，用于在信用卡持卡方的風險分類為存在風險時，凍結信用卡持卡方銀行關聯資產，發送信用卡還款提醒給持卡方；

上傳模塊，用于在信用卡持卡方超過還款期限仍未還款時，保持信用卡持卡方銀行關聯資產凍結狀態，將信用卡持卡方的信用記錄置為逾期狀態并上傳指定數據庫。