[發明專利]基于風險預測支持終端交易方法及裝置

在審

• 申請號: 202210588251.0
• 申請日: 2022-05-27
• 公開（公告）號: CN114936933A
• 公開（公告）日: 2022-08-23
• 發明（設計）人: 朱江波
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q20/40;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 湯在彥;沈珍珠

本發明公開了一種基于風險預測支持終端交易方法及裝置，涉及金融領域，該方法包括：獲取銀行用戶的歷史交易數據，依據該歷史交易數據對銀行用戶進行分類，獲得多個用戶子集合；對于每個用戶子集合，確定該用戶子集合對應各個交易場景的風險概率及該風險概率對應的概率下界值；依據對應各個交易場景的風險概率及該風險概率對應的概率下界值，確定安全用戶子集合；對于每個安全用戶子集合，確定該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合；當用戶利用移動終端交易時，若確定該用戶歸屬的用戶子集合是安全用戶子集合時及該交易的交易要素滿足對應的低風險交易要素組合，則不對該交易做實時風險控制。本發明可以減少資源的浪費及交易等待時間。

技術領域

本發明涉及金融技術領域，尤其涉及基于風險預測支持終端交易方法及裝置。

背景技術

本部分旨在為權利要求書中陳述的本發明實施例提供背景或上下文。此處的描述不因為包括在本部分中就承認是現有技術。

目前銀行需要對用戶在銀行的交易進行實時風險控制，這樣就可以保證用戶的交易安全，而實時風險控制需要大量的資源。相對于正常交易，風險交易的交易數量相對比較少，也就是對所有交易都進行實時風險控制，就會造成資源浪費，甚至明顯增加了用戶的等待時間。

發明內容

本發明實施例提供一種基于風險預測支持終端交易方法，該方法包括：

獲取銀行用戶的歷史交易數據，依據該歷史交易數據對銀行用戶進行分類，獲得多個用戶子集合；

對于每個用戶子集合，確定該用戶子集合對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值；

依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定安全用戶子集合；

對于每個安全用戶子集合，確定為該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合；

當用戶利用移動終端交易時，如果確定該用戶歸屬的用戶子集合是安全用戶子集合時以及該交易的交易要素滿足該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合，則不對該用戶的該交易做實時風險控制。

本發明實施例還提供一種基于風險預測支持終端交易裝置，該裝置包括：

用戶分類模塊，用于獲取銀行用戶的歷史交易數據，依據該歷史交易數據對銀行用戶進行分類，獲得多個用戶子集合；

風險概率確定模塊，用于對于每個用戶子集合，確定該用戶子集合對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值；

安全用戶子集合確定模塊，用于依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定安全用戶子集合；

低風險交易要素組合確定模塊，用于對于每個安全用戶子集合，確定該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合；

風險控制模塊，用于當用戶利用移動終端交易時，如果確定該用戶歸屬的用戶子集合是安全用戶子集合時以及該交易的交易要素滿足該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合，則不對該用戶的該交易做實時風險控制。

本發明實施例還提供一種計算機設備，包括存儲器、處理器及存儲在存儲器上并可在處理器上運行的計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現上述基于風險預測支持終端交易方法。

本發明實施例還提供一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時實現上述基于風險預測支持終端交易方法。

本發明實施例還提供一種計算機程序產品，所述計算機程序產品包括計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時實現上述基于風險預測支持終端交易方法。