[發明專利]基于風險預測支持終端交易方法及裝置

在審

• 申請號: 202210588251.0
• 申請日: 2022-05-27
• 公開（公告）號: CN114936933A
• 公開（公告）日: 2022-08-23
• 發明（設計）人: 朱江波
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q20/40;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 湯在彥;沈珍珠

1.一種基于風險預測支持終端交易方法，其特征在于，包括：

獲取銀行用戶的歷史交易數據，依據該歷史交易數據對銀行用戶進行分類，獲得多個用戶子集合；

對于每個用戶子集合，確定該用戶子集合對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值；

依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定安全用戶子集合；

對于每個安全用戶子集合，確定該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合；

當用戶利用移動終端交易時，如果確定該用戶歸屬的用戶子集合是安全用戶子集合時以及該交易的交易要素滿足該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合，則不對該用戶的該交易做實時風險控制。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個用戶子集合，確定該用戶子集合對應各個交易場景的風險概率，以及風險概率對應的概率下界值，包括：

獲取該用戶子集合對應各個交易場景的交易數據；

對于每個交易場景，按照時間先后順序將該用戶子集合對應該交易場景的交易數據劃分為多個子數據，使得每個子數據的交易數量大于交易量閾值；

對于每個子數據，確定該子數據中風險數據的比例，將該比例確定為子數據對應的風險概率；

將該用戶子集合對應該交易場景的風險概率確定為該多個子數據對應的風險概率的均值；

基于該多個子數據對應的風險概率，確定該用戶子集合對應該交易場景的風險概率的方差σ；

選取可以接受的概率誤差閾值ε；

確定該用戶子集合對應該交易場景的風險概率對應的概率下界值為：其中，n是該多個子數據的個數。

3.如權利要求1所述的方法，其特征在于，依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定安全用戶子集合，包括：

依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定用戶子集合的偏序，其中，對于任何兩個用戶子集合，該偏序可用于確定該兩個用戶子集合中的第一用戶子集合是否安全于第二用戶子集合；

依據用戶子集合的偏序，確定該偏序的多個極大用戶子集合，其中，該極大用戶子集合是該偏序的極大元素；

將該偏序的多個極大用戶子集合確定為安全用戶子集合。

4.如權利要求3所述的方法，其特征在于，依據對應各個交易場景的風險概率，以及該風險概率對應的概率下界值，確定用戶子集合的偏序，包括：

對于任何兩個用戶子集合，如果對于任何交易場景，該兩個用戶子集合的第一用戶子集合對應該交易場景的風險概率都小于等于該兩個用戶子集合的第二用戶子集合對應該交易場景的風險概率，且該第一用戶子集合對應各個交易場景的風險概率對應的概率下界值都小于可以接受的概率下界值，則確定該第一用戶子集合安全于該第二用戶子集合。

5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個安全用戶子集合，確定該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合，包括：

對于每一個交易要素組合，獲取該安全用戶子集合的交易數據；

對于每一個交易要素組合，確定該交易要素組合對應各個交易場景的交易數據中風險數據的比例，將該比例確定為該交易要素組合對應各個交易場景的風險概率；

確定交易要素組合的偏序，其中，對于任何兩個交易要素組合，如果對于任何交易場景，該兩個交易要素組合的第一交易要素組合對應該交易場景的風險概率都小于等于該兩個交易要素組合的第二交易要素組合對應該交易場景的風險概率，則確定該第一交易要素組合安全于該第二交易要素組合；

依據交易要素組合的偏序，確定該偏序的多個極大交易要素組合，其中，該極大交易要素組合是該偏序的極大元素；

將該偏序的多個極大交易要素組合確定為該安全用戶子集合對應的低風險交易要素組合。

6.如權利要求5所述的方法，其特征在于，對于每一個交易要素組合，獲取該安全用戶子集合的交易數據，包括：

對于連續值交易要素，將該交易要素的對應值離散化；

對于每一交易要素組合，根據離散化的交易要素的對應值，獲取該安全用戶子集合的交易數據。