[發明專利]銀行轉賬交易的風險控制方法及裝置

在審

• 申請號: 202210585902.0
• 申請日: 2022-05-27
• 公開（公告）號: CN114926162A
• 公開（公告）日: 2022-08-19
• 發明（設計）人: 朱江波
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q20/40
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 郝博;沈珍珠

本發明提供了一種銀行轉賬交易的風險控制方法及裝置，應用于金融技術領域，該方法包括：構建交易空間；獲取銀行的歷史轉賬交易數據，并確定各個歷史轉賬交易數據在交易空間的第一坐標和第二坐標；對銀行的歷史轉賬交易數據分類，獲得多個轉賬子集合；對于每個轉賬子集合，確定該轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系；對于每個客戶，確定該客戶對應的轉賬風險概率；當客戶在進行轉賬時，依據本次轉賬的交易數據，確定本次轉賬對應的轉賬子集合；依據本次轉賬對應的轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系，以及該客戶對應的轉賬風險概率，確定本次轉賬對應的正相關參數。本發明可以對銀行轉賬交易的風險進行控制。

技術領域

本發明涉及金融技術領域，尤其涉及一種銀行轉賬交易的風險控制方法及裝置。

背景技術

目前，客戶在智能終端上進行轉賬時，輸入交易對手的賬號后，系統會回顯交易對手的部分信息?？蛻舸_認無誤后，服務器執行轉賬交易。這個過程對于客戶來說是有一定的風險，比如客戶輸錯了交易對手賬號后，該賬號對應的客戶部分信息正好對應正確交易方的部分信息。因此，需要對銀行轉賬交易的風險進行控制。

發明內容

本發明實施例提出一種銀行轉賬交易的風險控制方法，用以對銀行轉賬交易的風險進行控制，該方法包括：

構建交易空間，交易空間的每個維度對應銀行的一個交易類別；

獲取銀行的歷史轉賬交易數據，并確定各個歷史轉賬交易數據在交易空間的第一坐標和第二坐標；

依據第一坐標和第二坐標，對銀行的歷史轉賬交易數據分類，獲得多個轉賬子集合；

對于每個轉賬子集合，確定該轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系；

對于每個客戶，確定該客戶對應的轉賬風險概率；

當客戶在進行轉賬時，依據本次轉賬的交易數據，確定本次轉賬對應的轉賬子集合；

依據本次轉賬對應的轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系，以及該客戶對應的轉賬風險概率，確定本次轉賬對應的正相關參數，所述正相關系數用于表示銀行在進行轉賬時與風險成正相關的交易參數。

本發明實施例提出一種銀行轉賬交易的風險控制裝置，用以對銀行轉賬交易的風險進行控制，該裝置包括：

交易空間構建模塊，用于構建交易空間，交易空間的每個維度對應銀行的一個交易類別；

歷史轉賬交易數據獲得模塊，用于獲取銀行的歷史轉賬交易數據，并確定各個歷史轉賬交易數據在交易空間的第一坐標和第二坐標；

轉賬交易數據分類模塊，用于依據第一坐標和第二坐標，對銀行的歷史轉賬交易數據分類，獲得多個轉賬子集合；

關系確定模塊，用于對于每個轉賬子集合，確定該轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系；

轉賬風險概率確定模塊，用于對于每個客戶，確定該客戶對應的轉賬風險概率；

本次轉賬子集合確定模塊，用于當客戶在進行轉賬時，依據本次轉賬的交易數據，確定本次轉賬對應的轉賬子集合；

正相關參數確定模塊，用于依據本次轉賬對應的轉賬子集合的正相關參數和轉賬風險概率的對應關系，以及該客戶對應的轉賬風險概率，確定本次轉賬對應的正相關參數，所述正相關系數用于表示銀行在進行轉賬時與風險成正相關的交易參數。

本發明實施例還提供一種計算機設備，包括存儲器、處理器及存儲在存儲器上并可在處理器上運行的計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現上述銀行轉賬交易的風險控制方法。