[發(fā)明專利]一種基于標(biāo)識解析的流水監(jiān)管方法、設(shè)備及介質(zhì)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202210415902.6
• 申請日: 2022-04-20
• 公開（公告）號: CN114820165A
• 公開（公告）日: 2022-07-29
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 于麗娜;商廣勇;李文博;耿林;李招康;馬龍
• 申請（專利權(quán)）人: 浪潮工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京君慧知識產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11716
• 代理人: 王彬

本申請公開了一種基于標(biāo)識解析的個體交易監(jiān)管方法、設(shè)備及介質(zhì)，方法包括：獲取目標(biāo)交易個體的個體信息，并根據(jù)個體信息獲取目標(biāo)交易個體的賬戶數(shù)據(jù)；根據(jù)目標(biāo)交易個體的所述個體信息，通過標(biāo)識解析技術(shù)，生成目標(biāo)交易個體的個體標(biāo)識；將個體標(biāo)識以及個體標(biāo)識對應(yīng)的賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)行綁定，并存儲于監(jiān)管平臺中；通過個體標(biāo)識獲取個體標(biāo)識對應(yīng)的賬戶數(shù)據(jù)，并進(jìn)行格式歸一化處理；根據(jù)流水?dāng)?shù)據(jù)集中的交易時間以及交易對象，確定目標(biāo)交易個體與其他交易個體之間的交易關(guān)系網(wǎng)；根據(jù)目標(biāo)交易個體的個體信息，確定目標(biāo)交易個體的預(yù)警閾值；根據(jù)流水?dāng)?shù)據(jù)集、預(yù)警閾值以及交易關(guān)系網(wǎng)，確定目標(biāo)交易個體的流水異常等級。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域，具體涉及一種基于標(biāo)識解析的流水監(jiān)管方法、設(shè)備及介質(zhì)。

背景技術(shù)

金融系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要支柱之一，隨著金融系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化發(fā)展，資本流動加速，金融交易機(jī)構(gòu)如銀行每日處理的交易流水可達(dá)幾百萬甚至上千萬的量級。流水是指賬戶的存取款交易記錄。根據(jù)賬戶類型的性質(zhì)不同可以分為個人流水和對公流水，即個人賬戶和公司賬戶的交易記錄。

在海量的交易數(shù)據(jù)中，由于各個銀行之間的流水信息割裂，不同銀行內(nèi)不同賬戶的賬號標(biāo)識不同，且單個交易個體可能擁有多個賬戶，因此在對于非法資金轉(zhuǎn)移、詐騙、非法集資等非法交易行為的監(jiān)管時，對于同一交易個體，不同銀行之間需要進(jìn)行賬戶標(biāo)識之間的交換，才能獲取目標(biāo)交易個體的全部流水信息。這就導(dǎo)致對于非法資金轉(zhuǎn)移、詐騙、非法集資等非法交易行為的監(jiān)管力度較低，難以實現(xiàn)對交易個體流水的有效監(jiān)管。

發(fā)明內(nèi)容

為了解決上述問題，本申請?zhí)岢隽艘环N基于標(biāo)識解析的流水監(jiān)管方法、設(shè)備及介質(zhì)，其中方法包括：

獲取目標(biāo)交易個體的個體信息，并根據(jù)所述個體信息獲取所述目標(biāo)交易個體的賬戶數(shù)據(jù)；根據(jù)所述目標(biāo)交易個體的所述個體信息，通過標(biāo)識解析技術(shù)，生成所述目標(biāo)交易個體的個體標(biāo)識；將所述個體標(biāo)識以及所述個體標(biāo)識對應(yīng)的所述賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)行綁定，并將綁定后的所述個體標(biāo)識以及所述賬戶數(shù)據(jù)存儲于監(jiān)管平臺中；通過所述個體標(biāo)識獲取所述個體標(biāo)識對應(yīng)的所述賬戶數(shù)據(jù)，并對所述賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)行格式歸一化處理，以得到所述目標(biāo)交易個體的流水?dāng)?shù)據(jù)集；所述流水?dāng)?shù)據(jù)集至少包括交易時間、交易對象、交易金額、資金流出方向；根據(jù)所述流水?dāng)?shù)據(jù)集中的所述交易時間以及所述交易對象，確定所述目標(biāo)交易個體與其他交易個體之間的交易關(guān)系網(wǎng)；根據(jù)所述目標(biāo)交易個體的所述個體信息，確定所述目標(biāo)交易個體的預(yù)警閾值；根據(jù)所述流水?dāng)?shù)據(jù)集、所述預(yù)警閾值以及所述交易關(guān)系網(wǎng)，確定所述目標(biāo)交易個體的流水異常等級。

在一個示例中，所述根據(jù)所述目標(biāo)交易個體的所述個體信息，確定所述目標(biāo)交易個體的預(yù)警閾值，具體包括：通過所述目標(biāo)交易個體的所述個體標(biāo)識，獲取所述目標(biāo)交易個體的個體信息；所述個體信息至少包括：所述目標(biāo)交易個體的經(jīng)營性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模、資產(chǎn)額度；根據(jù)所述個體信息，并通過以下公式確定所述預(yù)警閾值：Q＝k₁A+k₂B+C；其中，所述Q為所述預(yù)警閾值；所述k₁、k₂為預(yù)設(shè)系數(shù)，且其大小由所述交易個體的經(jīng)營性質(zhì)決定；所述A為所述目標(biāo)交易個體的經(jīng)營規(guī)模，所述B為所述目標(biāo)交易個體的資產(chǎn)額度；所述C為預(yù)設(shè)常數(shù)。