[發明專利]一種基于標識解析的流水監管方法、設備及介質

在審

• 申請號: 202210415902.6
• 申請日: 2022-04-20
• 公開（公告）號: CN114820165A
• 公開（公告）日: 2022-07-29
• 發明（設計）人: 于麗娜;商廣勇;李文博;耿林;李招康;馬龍
• 申請（專利權）人: 浪潮工業互聯網股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京君慧知識產權代理事務所(普通合伙) 11716
• 代理人: 王彬

1.一種基于標識解析的流水監管方法，其特征在于，包括：

獲取目標交易個體的個體信息，并根據所述個體信息獲取所述目標交易個體的賬戶數據；

根據所述目標交易個體的所述個體信息，通過標識解析技術，生成所述目標交易個體的個體標識；

將所述個體標識以及所述個體標識對應的所述賬戶數據進行綁定，并將綁定后的所述個體標識以及所述賬戶數據存儲于監管平臺中；

通過所述個體標識獲取所述個體標識對應的所述賬戶數據，并對所述賬戶數據進行格式歸一化處理，以得到所述目標交易個體的流水數據集；所述流水數據集至少包括交易時間、交易對象、交易金額、資金流出方向；

根據所述流水數據集中的所述交易時間以及所述交易對象，確定所述目標交易個體與其他交易個體之間的交易關系網；

根據所述目標交易個體的所述個體信息，確定所述目標交易個體的預警閾值；

根據所述流水數據集、所述預警閾值以及所述交易關系網，確定所述目標交易個體的流水異常等級。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述根據所述目標交易個體的所述個體信息，確定所述目標交易個體的預警閾值，具體包括：

通過所述目標交易個體的所述個體標識，獲取所述目標交易個體的個體信息；所述個體信息至少包括：所述目標交易個體的經營性質、經營規模、資產額度；

根據所述個體信息，并通過以下公式確定所述預警閾值：

Q＝k₁A+k₂B+C；

其中，所述Q為所述預警閾值；所述k₁、k₂為預設系數，且其大小由所述交易個體的經營性質決定；所述A為所述目標交易個體的經營規模，所述B為所述目標交易個體的資產額度；所述C為預設常數。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述根據所述流水數據集中的所述交易時間以及所述交易對象，確定所述目標交易個體與其他交易個體之間的交易關系網，具體包括：

根據所述流水數據集中的所述交易時間以及所述交易對象，確定所述其他交易個體分別與所述目標交易個體進行交易的所述交易時間以及交易次數；

根據所述交易時間生成所述目標交易個體與所述其他交易個體的頻次時間關系網；其中，在所述頻次時間關系網中，任一其他交易個體與所述目標交易個體之間的距離為：

D＝k₃E-k₄F+G；

其中，所述D為所述任一其他交易個體與所述目標交易個體之間的距離；所述k₃以及所述k₄為預設系數，且其大小由所述其他交易個體的數量以及所述流水數據集的大小決定；所述E為所述任一其他交易個體與所述目標交易個體首次交易的交易時間，且所述首次交易的交易時間越早，所述E越小；所述F為所述任一其他交易個體與所述目標交易個體之間的交易次數；所述G為預設常數。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述根據所述流水數據集、所述預警閾值以及所述交易關系網，確定所述目標交易個體的監管力度等級，具體包括：

確定所述目標交易個體的所述流水數據集中的所述交易對象以及所述交易金額；

若所述交易金額超過所述目標交易個體或所述其他交易個體的金額預警閾值，則將流水數據判定為可疑流水數據；

并根據以下公式確定所述流水數據的異常值：

其中，所述H為所述流水數據的所述異常值，所述Q_x為交易金額，所述Q₁以及所述Q₂分別為交易雙方的預警閾值；

根據預設的流水異常等級劃分規則以及所述異常值，確定所述目標交易個體的所述監管力度等級。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據所述流水數據集確定所述目標交易個體的第一交易以及與所述第一交易相鄰的第二交易的流水數據；

若所述第一交易與所述第二交易相隔時間超出沉默賬戶判定閾值，且所述第一交易或所述第二交易的交易金額超出所述預警閾值，則提升所述目標交易個體的流水異常等級。