[發明專利]信用額度調整方法、裝置、計算機設備及存儲介質

在審

• 申請號: 202210084558.7
• 申請日: 2022-01-21
• 公開（公告）號: CN114492628A
• 公開（公告）日: 2022-05-13
• 發明（設計）人: 漆劍云
• 申請（專利權）人: 深圳市富之富信息科技有限公司
• 主分類號: G06K9/62
• 分類號: G06K9/62;G06Q40/02
• 代理公司: 深圳市精英專利事務所 44242
• 代理人: 李燕娥

本發明實施例公開了信用額度調整方法、裝置、計算機設備及存儲介質。所述方法包括：獲取用戶行為數據；對所述用戶行為數據進行標準化處理，以得到處理結果；對所述處理結果進行k?means聚類，并按照設定的指標進行區間劃分，以得到劃分數據；對所述劃分數據進行因子分析，以得到關聯度；根據所述關聯度確定信用額度。通過實施本發明實施例的方法可實現從用戶行為的數據的多個因子進行關聯分析，做到全面評估和調整信用額度，調整更加合理化。

技術領域

本發明涉及額度調整方法，更具體地說是指信用額度調整方法、裝置、計算機設備及存儲介質。

背景技術

在信貸業務中，一般需要對用戶的信用額度定期進行提額或者降額或者對用戶額度進行終止、凍結等操作，因此，需要對用戶的行為進行分析，以便于對用戶的信用額度進行重評，以進行信用額度的調整。

現有的信用額度調整方式，大多是根據評估人員的經驗，對用戶的行為進行人為評估，但是這種方式需要耗費大量的人力，而且無法從用戶行為的數據的多個因子進行關聯分析，無法做到全面評估和調整信用額度，導致調整不合理。

因此，有必要設計一種新的方法，實現從用戶行為的數據的多個因子進行關聯分析，做到全面評估和調整信用額度，調整更加合理化。

發明內容

本發明的目的在于克服現有技術的缺陷，提供信用額度調整方法、裝置、計算機設備及存儲介質。

為實現上述目的，本發明采用以下技術方案：信用額度調整方法，包括：

獲取用戶行為數據；

對所述用戶行為數據進行標準化處理，以得到處理結果；

對所述處理結果進行k-means聚類，并按照設定的指標進行區間劃分，以得到劃分數據；

對所述劃分數據進行因子分析，以得到關聯度；

根據所述關聯度確定信用額度。

其進一步技術方案為：所述用戶行為數據包括用戶消費次數、每次消費金額、用戶提現次數、每次提現金額、還款相關的數據、半年賬單最大逾期天數、半年最大使用率、半年正常結清次數、年資情況、信用歷史數據以及工作狀況。

其進一步技術方案為：所述對所述用戶行為數據進行標準化處理，以得到處理結果，包括：

對所述用戶行為數據剔除異常的數據以及方差和殘差不符合要求的數據，以得到處理結果。

其進一步技術方案為：所述對所述處理結果進行k-means聚類，并按照設定的指標進行區間劃分，以得到劃分數據，包括：

將對所述處理結果內的用戶消費數據和提現數據進行k-means聚類，以得到聚類結果；

根據用戶消費提現和還款行為，將所述聚類結果分成不同的區間和組別，以得到劃分數據。

其進一步技術方案為：所述對所述劃分數據進行因子分析，以得到關聯度，包括：

采用因子分析算法對所述劃分數據的關聯關系進行分析和計算，以得到關聯度。

其進一步技術方案為：所述根據所述關聯度確定信用額度，包括：

根據預設的關聯度與信用額度的映射表以及所述關聯度確定與所述關聯度的信用額度。

本發明還提供了信用額度調整裝置，包括：

獲取單元，用于獲取用戶行為數據；

處理單元，用于對所述用戶行為數據進行標準化處理，以得到處理結果；

聚類單元，用于對所述處理結果進行k-means聚類，并按照設定的指標進行區間劃分，以得到劃分數據；