[發(fā)明專利]一種理財產(chǎn)品交易控制方法、裝置、設(shè)備和存儲介質(zhì)

在審

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• 申請日: 2022-01-17
• 公開（公告）號: CN114387107A
• 公開（公告）日: 2022-04-22
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 張旭偉;潘旭;黃俊平
• 申請（專利權(quán)）人: 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q40/06
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 李彩玲

本發(fā)明實施例公開了一種理財產(chǎn)品交易控制方法、裝置、設(shè)備和存儲介質(zhì)。通過該理財產(chǎn)品交易控制方法可以實現(xiàn)：用戶在使用理財平臺進行理財交易時，只需要在首次交易時填寫風(fēng)險問卷，服務(wù)端根據(jù)用戶首次填寫的風(fēng)險問卷信息可以確定用戶在首次理財交易時的風(fēng)險等級。而在之后的各種理財產(chǎn)品交易時，不需要用戶填寫風(fēng)險問卷，服務(wù)端可根據(jù)用戶在歷史預(yù)設(shè)時間內(nèi)的歷史理財交易信息確定用戶的當前風(fēng)險等級，從而根據(jù)用戶的當前風(fēng)險等級判斷用戶是否可以進行待交易產(chǎn)品的交易。由此可以大大減少用戶和對接人員的工作量，減輕用戶重復(fù)填寫風(fēng)險問卷的負擔，確保理財交易智能控制的有效性，并提高用戶理財交易的可靠性。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明實施例涉及理財服務(wù)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種理財產(chǎn)品交易控制方法、裝置、設(shè)備和存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)

在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達的今天，金融理財已經(jīng)成為金融機構(gòu)整體發(fā)展策略中不可或缺的一部分。理財指的是對財務(wù)(財產(chǎn)和債務(wù))進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人理財和家庭理財?shù)取Ｈ祟惖纳妗⑸罴捌渌顒与x不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務(wù)往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好理財。

由于國家監(jiān)管機構(gòu)的要求，用戶在進行購買理財產(chǎn)品(如保險、基金和債券等產(chǎn)品)時，必須完成一系列的用戶風(fēng)險測評問卷，在用戶完成了風(fēng)險問卷之后，用戶只能購買小于或等于自身風(fēng)險等級的產(chǎn)品。目前銀行機構(gòu)普遍采用的分平臺方式進行用戶風(fēng)險問卷測評，但是由于客戶購買不同種類的理財產(chǎn)品，需要多次進行填寫的風(fēng)險問卷內(nèi)容大同小異，這樣不僅會增加基層網(wǎng)點人員對接客戶服務(wù)的工作量，也會加重用戶重復(fù)填寫問卷的負擔，不利于銀行進行理財產(chǎn)品推廣和銷售工作。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明提供一種理財產(chǎn)品交易控制方法、裝置、設(shè)備和存儲介質(zhì)，以實現(xiàn)對理財產(chǎn)品交易進行智能有效控制，減少人工操作，提高可靠性。

第一方面，本發(fā)明實施例提供了一種理財產(chǎn)品交易控制方法，該理財產(chǎn)品交易控制方法包括：

獲取用戶輸入的理財產(chǎn)品交易請求信息，并提取所述用戶的基本信息；其中，所述理財產(chǎn)品交易請求信息至少包括待交易產(chǎn)品的風(fēng)險等級；所述用戶的基本信息至少包括所述用戶的理財交易情況；

根據(jù)所述用戶的理財交易情況判斷所述用戶是否為首次交易用戶；若是，則提示所述用戶填入風(fēng)險問卷信息，并獲取所述用戶填入的風(fēng)險問卷信息，并根據(jù)所述風(fēng)險問卷信息確定所述用戶的當前風(fēng)險等級；

若否，則獲取用戶在歷史預(yù)設(shè)時間內(nèi)的歷史理財交易信息；根據(jù)所述歷史理財交易信息確定所述用戶的當前風(fēng)險等級；

將所述用戶的當前風(fēng)險等級和所述待交易產(chǎn)品的風(fēng)險等級進行比較，若滿足預(yù)設(shè)條件，則提示所述用戶能購買所述待交易產(chǎn)品；否則，提示所述用戶不能購買所述待交易產(chǎn)品，并做出風(fēng)險提示。

可選地，所述根據(jù)所述歷史理財交易信息確定所述用戶的當前風(fēng)險等級，包括：

根據(jù)所述歷史理財交易信息計算所述用戶的預(yù)期消費費用和消費特征調(diào)節(jié)值；

根據(jù)所述用戶的預(yù)期消費費用和消費特征調(diào)節(jié)值確定所述用戶的當前風(fēng)險等級。

可選地，所述根據(jù)所述用戶的預(yù)期消費費用和消費特征調(diào)節(jié)值確定所述用戶的當前風(fēng)險等級，包括：

根據(jù)所述消費特征調(diào)節(jié)值與所述消費特征調(diào)節(jié)值預(yù)設(shè)權(quán)重的乘積，與所述用戶的預(yù)期消費費用之和得到所述用戶的最終消費金額；

將所述用戶的最終消費金額與預(yù)設(shè)的消費金額與風(fēng)險等級對照表進行比對，以確定所述用戶的當前風(fēng)險等級。