[發明專利]一種理財產品交易控制方法、裝置、設備和存儲介質

在審

• 申請號: 202210049264.0
• 申請日: 2022-01-17
• 公開（公告）號: CN114387107A
• 公開（公告）日: 2022-04-22
• 發明（設計）人: 張旭偉;潘旭;黃俊平
• 申請（專利權）人: 中國農業銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q40/06
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 李彩玲

1.一種理財產品交易控制方法，其特征在于，包括：

獲取用戶輸入的理財產品交易請求信息，并提取所述用戶的基本信息；其中，所述理財產品交易請求信息至少包括待交易產品的風險等級；所述用戶的基本信息至少包括所述用戶的理財交易情況；

根據所述用戶的理財交易情況判斷所述用戶是否為首次交易用戶；若是，則提示所述用戶填入風險問卷信息，并獲取所述用戶填入的風險問卷信息，并根據所述風險問卷信息確定所述用戶的當前風險等級；

若否，則獲取用戶在歷史預設時間內的歷史理財交易信息；根據所述歷史理財交易信息確定所述用戶的當前風險等級；

將所述用戶的當前風險等級和所述待交易產品的風險等級進行比較，若滿足預設條件，則提示所述用戶能購買所述待交易產品；否則，提示所述用戶不能購買所述待交易產品，并做出風險提示。

2.根據權利要求1所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述根據所述歷史理財交易信息確定所述用戶的當前風險等級，包括：

根據所述歷史理財交易信息計算所述用戶的預期消費費用和消費特征調節值；

根據所述用戶的預期消費費用和消費特征調節值確定所述用戶的當前風險等級。

3.根據權利要求2所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述根據所述用戶的預期消費費用和消費特征調節值確定所述用戶的當前風險等級，包括：

根據所述消費特征調節值與所述消費特征調節值預設權重的乘積，與所述用戶的預期消費費用之和得到所述用戶的最終消費金額；

將所述用戶的最終消費金額與預設的消費金額與風險等級對照表進行比對，以確定所述用戶的當前風險等級。

4.根據權利要求2所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述歷史理財交易信息至少包括：所述用戶購買的不同風險等級理財產品的次數、不同風險等級理財產品的風險指數、不同風險等級理財產品的購買金額和不同風險等級理財產品的持有時間；

所述根據所述歷史理財交易信息計算所述用戶的預期消費費用，包括：

根據所述用戶購買的不同風險等級理財產品的次數和不同風險等級理財產品的風險指數確定所述用戶在歷史預設時間內的消費等級；

根據所述用戶對不同風險等級理財產品的購買金額，以及所述用戶對不同風險等級理財產品的購買金額和不同風險等級理財產品的持有時間的算術平均值，計算所述用戶在歷史預設時間內購買理財產品金額的離散程度；

根據所述消費等級、所述算術平均值和所述離散程度確定所述用戶的預期消費費用。

5.根據權利要求4所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述根據所述消費等級、所述算術平均值和所述離散程度確定所述用戶的預期消費費用的計算公式為：

其中，ω為預期消費費用；λ為第一權重；μ為第二權重；σ為臨界值；E(R)為消費等級；AM為算術平均值；Var為離散程度。

6.根據權利要求2所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述歷史理財交易信息，還包括：所述用戶在歷史預設時間內購買最高金額理財產品的金額、購買最高金額理財產品的持有時間、購買最低金額理財產品的金額、購買最低金額理財產品的持有時間、未進行理財產品交易的最長時間和未進行理財產品交易的最短時間；

所述根據所述歷史理財交易信息計算所述用戶的消費特征調節值的計算公式為：

其中，θ為消費特征調解值；Mm為用戶在歷史預設時間內購買最高金額理財產品的金額；Mt為用戶在歷史預設時間內購買最高金額理財產品的持有時間；Sm為用戶在歷史預設時間內購買最低金額理財產品的金額；St為用戶在歷史預設時間內購買最低金額理財產品的持有時間；Umt為用戶在歷史預設時間內未進行理財產品交易的最長時間；Ust為用戶在歷史預設時間內未進行理財產品交易的最短時間。

7.根據權利要求1所述的理財產品交易控制方法，其特征在于，所述預設條件為：所述待交易產品的風險等級是否小于或者等于所述用戶的當前風險等級。