[發(fā)明專利]基于知識(shí)圖譜的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法和系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202111169796.X
• 申請(qǐng)日: 2021-10-08
• 公開（公告）號(hào): CN113902546A
• 公開（公告）日: 2022-01-07
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 彭莎莎;李勤;劉飛宇;黎家聲
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司東莞分行
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06F16/36
• 代理公司: 深圳市國(guó)科知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 44296
• 代理人: 陳永輝;王燕偉

本發(fā)明提供的一種基于知識(shí)圖譜的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法和系統(tǒng)，通過分析企業(yè)與個(gè)人，個(gè)人與個(gè)人以及企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系，構(gòu)建多層級(jí)的關(guān)系圖譜，然后在將企業(yè)和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與之關(guān)聯(lián)，形成各個(gè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜，通過信貸用戶的信息，即可得到該用戶的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜中的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，根據(jù)各個(gè)節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估信貸用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。采用圖譜展示企業(yè)關(guān)系把控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)智能、精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，確保全方位掌握客戶及所屬集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，高效開展貸后管理工作。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及大數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域，具體為基于知識(shí)圖譜的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法和系統(tǒng)。

背景技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來(lái)，市場(chǎng)亂象整治成效顯著。我國(guó)供給側(cè)機(jī)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展需要適宜的貨幣金融環(huán)境。隨著銀行金融業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)的核心一定是風(fēng)險(xiǎn)控制能力，如何既有效防范風(fēng)險(xiǎn)又服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要課題。

在信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面只能依據(jù)申請(qǐng)用戶的過往歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行研判，然而在信貸業(yè)務(wù)環(huán)境，特別是在小微企業(yè)主的信貸環(huán)境中，由于很多企業(yè)公司的各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)沒有完全公開，并且其業(yè)務(wù)情況受市場(chǎng)環(huán)境、政策法規(guī)、周邊環(huán)境，上下游行業(yè)發(fā)展等多方面影響，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)掌握客戶及所屬集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，導(dǎo)致銀行壞賬的產(chǎn)生，因此，建立一種信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警就顯得尤為重要。

發(fā)明內(nèi)容

針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)中存在的問題，本發(fā)明提供一種基于知識(shí)圖譜的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法和系統(tǒng)，通過企業(yè)關(guān)系把控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)智能、精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

本發(fā)明是通過以下技術(shù)方案來(lái)實(shí)現(xiàn)：

一種基于知識(shí)圖譜的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，包括以下步驟：

步驟1、獲取用戶的數(shù)據(jù)并存入數(shù)據(jù)庫(kù)，用戶包括企業(yè)和個(gè)人；

步驟2、將各個(gè)用戶數(shù)據(jù)作為關(guān)系圖譜的起始節(jié)點(diǎn)，分析用戶與用戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，將與該用戶有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的用戶作為起始節(jié)點(diǎn)的子節(jié)點(diǎn)，將與各個(gè)子節(jié)點(diǎn)用戶有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的用戶作為子節(jié)點(diǎn)的下一節(jié)點(diǎn)，重復(fù)該步驟，形成多層級(jí)的關(guān)系圖譜，直至達(dá)到預(yù)設(shè)的層級(jí)，完成各個(gè)用戶的關(guān)系圖譜的建立；

步驟3、獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并通過用戶信息將該風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與數(shù)據(jù)庫(kù)中與對(duì)應(yīng)用戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)，形成風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜；

步驟4、將各個(gè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜生成樹狀結(jié)構(gòu)圖；

步驟5、根據(jù)信貸用戶的信息，得到信貸用戶的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜的樹狀結(jié)構(gòu)圖；

步驟6、根據(jù)步驟5得到的信貸用戶的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖譜的樹狀結(jié)構(gòu)圖，得到各個(gè)節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)，根據(jù)各個(gè)節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估信貸用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

優(yōu)選的，步驟1中所述用戶數(shù)據(jù)包括企業(yè)數(shù)據(jù)包和個(gè)人數(shù)據(jù)；

企業(yè)數(shù)據(jù)包括企業(yè)股東、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)、企業(yè)董監(jiān)高、企業(yè)股東和企業(yè)法人代表；

個(gè)人數(shù)據(jù)包括個(gè)人對(duì)外投資、個(gè)人任職董監(jiān)高、個(gè)人任職法人代表、個(gè)人的關(guān)系人和個(gè)人的共同借款人。

優(yōu)選的，步驟2中分析用戶與用戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系包括分析企業(yè)與企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析個(gè)人與個(gè)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析企業(yè)與個(gè)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

優(yōu)選的，所述企業(yè)與企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，包括企業(yè)與企業(yè)股東以及企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系；

所述企業(yè)與個(gè)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，包括企業(yè)與企業(yè)董監(jiān)高、企業(yè)股東、企業(yè)法人代表、個(gè)人對(duì)外投資企業(yè)、個(gè)人任職董監(jiān)高的企業(yè)、個(gè)人任職法人代表的企業(yè)的關(guān)系；

所述個(gè)人與個(gè)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，包括個(gè)人的關(guān)系人、個(gè)人的共同借款人。

優(yōu)選的，步驟2中起始節(jié)點(diǎn)為企業(yè)或個(gè)人，對(duì)每個(gè)企業(yè)和每個(gè)個(gè)人分別建立關(guān)系圖譜。