[發明專利]基于知識圖譜的信貸風險預警方法和系統

在審

• 申請號: 202111169796.X
• 申請日: 2021-10-08
• 公開（公告）號: CN113902546A
• 公開（公告）日: 2022-01-07
• 發明（設計）人: 彭莎莎;李勤;劉飛宇;黎家聲
• 申請（專利權）人: 中國農業銀行股份有限公司東莞分行
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F16/36
• 代理公司: 深圳市國科知識產權代理事務所(普通合伙) 44296
• 代理人: 陳永輝;王燕偉

1.一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，包括以下步驟：

步驟1、獲取用戶的數據并存入數據庫，用戶包括企業和個人；

步驟2、將各個用戶數據作為關系圖譜的起始節點，分析用戶與用戶之間的關聯關系，將與該用戶有直接關聯關系的用戶作為起始節點的子節點，將與各個子節點用戶有直接關聯關系的用戶作為子節點的下一節點，重復該步驟，形成多層級的關系圖譜，直至達到預設的層級，完成各個用戶的關系圖譜的建立；

步驟3、獲取用戶的風險指標，并通過用戶信息將該風險指標與數據庫中與對應用戶進行關聯，形成風險關系圖譜；

步驟4、將各個用戶的風險關系圖譜生成樹狀結構圖；

步驟5、根據信貸用戶的信息，得到信貸用戶的風險關系圖譜的樹狀結構圖；

步驟6、根據步驟5得到的信貸用戶的風險關系圖譜的樹狀結構圖，得到各個節點的風險指標數據，根據各個節點的風險指標評估信貸用戶的風險等級。

2.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，步驟1中所述用戶數據包括企業數據包和個人數據；

企業數據包括企業股東、企業分支機構、企業董監高、企業股東和企業法人代表；

個人數據包括個人對外投資、個人任職董監高、個人任職法人代表、個人的關系人和個人的共同借款人。

3.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，步驟2中分析用戶與用戶之間的關聯關系包括分析企業與企業的關聯關系，分析個人與個人的關聯關系，分析企業與個人的關聯關系。

4.根據權利要求3所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，所述企業與企業的關聯關系，包括企業與企業股東以及企業分支機構的關系；

所述企業與個人的關聯關系，包括企業與企業董監高、企業股東、企業法人代表、個人對外投資企業、個人任職董監高的企業、個人任職法人代表的企業的關系；

所述個人與個人的關聯關系，包括個人的關系人、個人的共同借款人。

5.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，步驟2中起始節點為企業或個人，對每個企業和每個個人分別建立關系圖譜。

6.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，所述預設的層級為三級，以起始節點的用戶作為第一層級，子節點作為第二層級，各個子節點的下層關聯關系作為第三層級。

7.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，風險指標包括嚴重違法信息、主營業務收入下降、他行信用不良、他行信用為關注、他行對外擔保信用為關注、他行對外擔保貸款逾期、他行貸款逾期、他行逾、企業中標、企業圖譜推送、企業對外投標中標、企業新增對外投資、企業突然死亡、保證擔保、債券違約、分類下遷、利潤上升、動產抵押、司法拍、大股東變更、失信信息、客戶回訪超范圍、執行信息、執行信息(關聯人)、投資人缺失、抵押擔保、新聞輿情、欠息提醒(紅)、欠息提醒(黃)、法人代表變更、法院公告、注冊資本大幅下降、注冊資本大幅增加、環保負面、環境信用評價為紅牌、環境信用評價為綠牌、盈利能力提升、稅務評級下遷、稅務違法違章、簡易注銷、納稅總額下降、經營利潤難以覆蓋債務利息、經營收入提升、股權凍結、股權被凍結、股票爆雷、行內有不良信用、行政處罰、行政處罰信息、行政負面、裁判文書、評級下遷、財報預警、賬戶查封/凍結、貨款歸行率較低、貸款逾期30天以上、資產負債率較高、資產負債過高、近兩年凈利潤為負、違規、連續兩年環境信用評價為黃牌、逾期欠息、重大風險未核實和高管缺失。

8.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法，其特征在于，步驟3中所述用戶信息包括企業的統一社會信用代碼，以及個人的身份證號碼。

9.一種權利要求1-8任一項所述的一種基于知識圖譜的信貸風險預警方法的系統，其特征在于，包括，

數據采集模塊，用于獲取用戶的數據并存入數據庫；

關系圖譜模塊，用于將各個用戶數據作為關系圖譜的起始節點，分析用戶與用戶之間的關聯關系，將與該用戶有直接關聯關系的用戶作為起始節點的子節點，將與各個子節點用戶有直接關聯關系的用戶作為子節點的下一節點，重復該步驟，形成多層級的關系圖譜，直至達到預設的層級，完成各個用戶的關系圖譜的建立；

風險關系圖譜模塊，用于獲取用戶的風險指標，并通過用戶信息將該風險指標與數據庫中與對應用戶進行關聯，形成風險關系圖譜；

轉換模塊，用于將各個用戶的風險關系圖譜生成樹狀結構圖；

查詢模塊，用于根據信貸用戶的信息，得到信貸用戶的風險關系圖譜的樹狀結構圖；

評估模塊，根據信貸用戶的風險關系圖譜的樹狀結構圖，得到各個節點的風險指標數據，根據各個節點的風險指標評估信貸用戶的風險等級。