[發明專利]網絡金融反詐騙方法、裝置、設備、介質和程序產品

在審

• 申請號: 202110993161.5
• 申請日: 2021-08-26
• 公開（公告）號: CN113706155A
• 公開（公告）日: 2021-11-26
• 發明（設計）人: 鄭廣昱
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 任巖

本發明提供了一種網絡金融反詐騙方法、裝置、設備、介質和程序產品，網絡金融反詐騙方法包括：獲取用戶基本信息以及用戶歷史行為，并得到用戶行為模型；獲取金融詐騙案例信息，并得到詐騙金融特征；獲取用戶轉賬信息，根據與所述用戶行為模型以及所述詐騙金融特征之間的關系，控制用戶轉賬。在本公開提供的實施例中，根據用戶基本信息以及用戶歷史行為，得到用戶行為模塊，以判斷用戶的金融行為，同時獲取金融詐騙案例信息，提取詐騙金融特征，在用戶轉賬時，同時與用戶行為模型及詐騙金融特征進行對比，判斷其轉賬是否符合用戶的正常行為，同時是否符合詐騙的特征，進而控制用戶轉賬，保證其正常轉賬的同時，又能防止被詐騙導致的經濟損失。

技術領域

本發明涉及大數據領域，特別涉及一種網絡金融反詐騙方法、裝置、設備、介質和程序產品。

背景技術

隨著網絡金融和網絡實時轉賬等技術發展的越來越快，用戶可以便捷的通過網絡的方式實現轉賬交易。然而，由于網絡的發展過快，相當一部分用戶無法區分網絡上的騙局，尤其是當個人信息泄露后，很容易相信詐騙信息，并向對方轉賬。如何保證非現金轉賬交易的安全是一個至關重要的問題，關系到整個網絡金融的安全。

在現有的防詐騙技術中，往往是通過加大用戶進行轉賬交易時的驗證方式、延遲轉賬交易的到賬時間以及直接對境外的部分用戶限制交易；然而這會導致正常轉賬行為難以進行。

另外，還可以通過用戶的預設人際關系以及歷史轉賬記錄來控制轉賬，然而金融轉賬的對象并不可能限制在人際關系圈之內，且根據歷史記錄建立關系網絡的步驟過于復雜，導致用戶間在無歷史轉賬記錄時轉賬較為困難的問題。

以上的方式均會導致用戶轉賬體驗變差，轉賬困難，且防護效果一般。

發明內容

鑒于上述問題，本公開提供了一種網絡金融反詐騙方法、裝置、設備、介質和程序產品，旨在解決用戶網絡轉賬難以實現防詐騙的問題。

根據本公開的第一個方面，提供了一種網絡金融反詐騙方法，包括：

獲取用戶基本信息以及用戶歷史行為，并得到用戶行為模型；

獲取金融詐騙案例信息，并得到詐騙金融特征；

獲取用戶轉賬信息，根據與所述用戶行為模型以及所述詐騙金融特征之間的關系，控制用戶的轉賬模式。

根據本公開的實施例，獲取用戶轉賬信息，根據與所述用戶行為模型以及詐騙金融特征之間的關系，控制用戶的轉賬模式的步驟包括：

獲取用戶轉賬信息，與所述用戶行為模型進行對比，得到行為差異度；

根據所述行為差異度，控制用戶轉賬金額。

根據本公開的實施例，所述用戶行為模型包括歷史轉賬金額、歷史轉賬對象、用戶金融動向、金融風險評估以及反詐騙知識評估其中至少一個。

根據本公開的實施例，根據所述行為差異度，控制用戶轉賬金額的步驟包括：

當所述行為差異度小于預設第一閾值時，不限制轉賬金額；

當所述行為差異度大于預設第一閾值時，限制轉賬金額。

根據本公開的實施例，獲取用戶轉賬信息，根據與所述用戶行為模型以及詐騙金融特征之間的關系，控制用戶的轉賬模式的步驟包括：

獲取用戶轉賬信息，與所述詐騙金融特征進行對比，得到風險等級；

根據所述風險等級，控制用戶向對象轉賬。

根據本公開的實施例，根據所述風險等級，控制用戶向對象轉賬的步驟包括：

當所述風險等級小于預設第二閾值時，允許轉賬；

當所述風險等級大于預設第二閾值時，禁止轉賬。