[發(fā)明專利]網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙方法、裝置、設(shè)備、介質(zhì)和程序產(chǎn)品

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110993161.5
• 申請(qǐng)日: 2021-08-26
• 公開（公告）號(hào): CN113706155A
• 公開（公告）日: 2021-11-26
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 鄭廣昱
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/40
• 分類號(hào): G06Q20/40
• 代理公司: 中科專利商標(biāo)代理有限責(zé)任公司 11021
• 代理人: 任巖

1.一種網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙方法，其特征在于，包括：

獲取用戶基本信息以及用戶歷史行為，并得到用戶行為模型；

獲取金融詐騙案例信息，并得到詐騙金融特征；

獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，根據(jù)與所述用戶行為模型以及所述詐騙金融特征之間的關(guān)系，控制用戶的轉(zhuǎn)賬模式。

2.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙方法，其特征在于，獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，根據(jù)與所述用戶行為模型以及詐騙金融特征之間的關(guān)系，控制用戶的轉(zhuǎn)賬模式的步驟包括：

獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，與所述用戶行為模型進(jìn)行對(duì)比，得到行為差異度；

根據(jù)所述行為差異度，控制用戶轉(zhuǎn)賬金額。

3.如權(quán)利要求2所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙方法，其特征在于，所述用戶行為模型包括歷史轉(zhuǎn)賬金額、歷史轉(zhuǎn)賬對(duì)象、用戶金融動(dòng)向、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及反詐騙知識(shí)評(píng)估其中至少一個(gè)。

4.如權(quán)利要求2所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙方法，其特征在于，根據(jù)所述行為差異度，控制用戶轉(zhuǎn)賬金額的步驟包括：

當(dāng)所述行為差異度小于預(yù)設(shè)第一閾值時(shí)，不限制轉(zhuǎn)賬金額；

當(dāng)所述行為差異度大于預(yù)設(shè)第一閾值時(shí)，限制轉(zhuǎn)賬金額。

5.如權(quán)利要求1所述的金融反詐騙方法，其特征在于，獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，根據(jù)與所述用戶行為模型以及詐騙金融特征之間的關(guān)系，控制用戶的轉(zhuǎn)賬模式的步驟包括：

獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，與所述詐騙金融特征進(jìn)行對(duì)比，得到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，控制用戶向?qū)ο筠D(zhuǎn)賬。

6.如權(quán)利要求5所述的金融反詐騙方法，其特征在于，根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，控制用戶向?qū)ο筠D(zhuǎn)賬的步驟包括：

當(dāng)所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)小于預(yù)設(shè)第二閾值時(shí)，允許轉(zhuǎn)賬；

當(dāng)所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大于預(yù)設(shè)第二閾值時(shí)，禁止轉(zhuǎn)賬。

7.如權(quán)利要求1所述的金融反詐騙方法，其特征在于，獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，根據(jù)與所述用戶行為模型以及詐騙金融特征之間的關(guān)系，控制用戶轉(zhuǎn)賬的步驟之后還包括：

生成交易信息，并發(fā)送至管理人員處。

8.一種網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙裝置，其特征在于，包括：

用戶能力模塊，用以獲取用戶基本信息以及用戶歷史行為，并得到用戶行為模型；

案例分析模塊，用以獲取金融詐騙案例信息，并得到詐騙金融特征；以及，

控制管理模塊，用以獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，根據(jù)與所述用戶行為模型以及所述詐騙金融特征之間的關(guān)系，控制用戶的轉(zhuǎn)賬模式。

9.如權(quán)利要求8所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙裝置，其特征在于，所述控制管理模塊包括：

差異對(duì)比單元，用以獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，與所述用戶行為模型進(jìn)行對(duì)比，得到行為差異度；以及，

限額單元，用以根據(jù)所述行為差異度，控制用戶轉(zhuǎn)賬金額。

10.如權(quán)利要求8所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙裝置，其特征在于，所述控制管理模塊還包括：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比單元，用以獲取用戶轉(zhuǎn)賬信息，與所述詐騙金融特征進(jìn)行對(duì)比，得到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；以及，

轉(zhuǎn)賬單元，用以根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，控制用戶向?qū)ο筠D(zhuǎn)賬。

11.如權(quán)利要求8所述的網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙裝置，其特征在于，所述網(wǎng)絡(luò)金融反詐騙裝置還包括：

通信模塊，用以生成交易信息，并發(fā)送至管理人員處。

12.一種電子設(shè)備，其特征在于，包括：

一個(gè)或多個(gè)處理器；

存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)程序，

其中，當(dāng)所述一個(gè)或多個(gè)程序被所述一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行時(shí)，使得所述一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行根據(jù)權(quán)利要求1～7中任一項(xiàng)所述的方法。

13.一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，其上存儲(chǔ)有可執(zhí)行指令，該指令被處理器執(zhí)行時(shí)使處理器執(zhí)行根據(jù)權(quán)利要求1～7中任一項(xiàng)所述的方法。

14.一種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其特征在于，包括計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)根據(jù)權(quán)利要求1～7中任一項(xiàng)所述的方法。