[發(fā)明專(zhuān)利]一種基于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及設(shè)備

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110990408.8
• 申請(qǐng)日: 2021-08-26
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN113689289A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-11-23
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 馮亞偉;崔樂(lè)樂(lè);邊松華
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 天元大數(shù)據(jù)信用管理有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京君慧知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11716
• 代理人: 董延麗

本申請(qǐng)實(shí)施例公開(kāi)了一種基于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及設(shè)備。獲取提交申請(qǐng)的用戶(hù)的基本信息，基于預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)基本信息進(jìn)行分析，以獲取第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；確定當(dāng)前業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別，并獲取行業(yè)類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)信息，基于預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，以獲取預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；根據(jù)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，與預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，得到第一貸款數(shù)據(jù)信息；將基本信息與行業(yè)類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)信息，輸入預(yù)置貸款評(píng)估模型，得到第二貸款數(shù)據(jù)信息；根據(jù)第一貸款數(shù)據(jù)信息與第二貸款數(shù)據(jù)信息，得出最終貸款安排與貸款評(píng)價(jià)等級(jí)。通過(guò)上述方法，提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請(qǐng)涉及大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及設(shè)備。

背景技術(shù)

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨重大發(fā)展機(jī)遇和高風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。其中，貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的主要風(fēng)險(xiǎn)，為了實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，需要加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

從風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法看，目前指導(dǎo)銀行業(yè)的理論主要是傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論，重點(diǎn)是采用分類(lèi)單獨(dú)控制策略來(lái)管理和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要圍繞資產(chǎn)負(fù)債管理和信貸評(píng)估展開(kāi)工作。

在現(xiàn)有技術(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法中，通常是通過(guò)實(shí)地走訪查看貸款客戶(hù)的企業(yè)開(kāi)工情況、設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、員工數(shù)量的增減情況、企業(yè)庫(kù)存情況、貸款客戶(hù)的財(cái)務(wù)情況、擔(dān)保情況、其他融資情況、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，等多方面的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，來(lái)實(shí)現(xiàn)資金賬戶(hù)的監(jiān)管。但因數(shù)據(jù)量較大，數(shù)據(jù)變化更新較快，導(dǎo)致人工走訪的方式難以提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

發(fā)明內(nèi)容

本申請(qǐng)實(shí)施例提供了一種基于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及設(shè)備，用于解決如下技術(shù)問(wèn)題：實(shí)地走訪查看貸款客戶(hù)信息的方式，難以提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

本申請(qǐng)實(shí)施例采用下述技術(shù)方案：

本申請(qǐng)實(shí)施例提供一種基于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。包括：獲取提交申請(qǐng)的用戶(hù)的基本信息，基于預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)基本信息進(jìn)行分析，以獲取第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；確定當(dāng)前業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別，并獲取行業(yè)類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)信息，基于預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，以獲取預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，與預(yù)設(shè)第二風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，得到第一貸款數(shù)據(jù)信息；將基本信息與行業(yè)類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)信息，輸入預(yù)置貸款評(píng)估模型，得到第二貸款數(shù)據(jù)信息；根據(jù)第一貸款數(shù)據(jù)信息與第二貸款數(shù)據(jù)信息，得出最終貸款安排與貸款評(píng)價(jià)等級(jí)。

本申請(qǐng)實(shí)施例通過(guò)對(duì)用戶(hù)的基本信息，以及當(dāng)前業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的行業(yè)類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)信息，確定出第一貸款數(shù)據(jù)信息。從而在貸款前，全面對(duì)用戶(hù)及行業(yè)進(jìn)行考量，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。其次，本申請(qǐng)實(shí)施例還通過(guò)預(yù)置貸款評(píng)估模型對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行二次檢測(cè)，得到第二貸款數(shù)據(jù)信息。通過(guò)兩次分別得到的貸款數(shù)據(jù)信息，得到貸款安排與貸款評(píng)價(jià)等級(jí)，進(jìn)而使得貸款安排更加符合當(dāng)前業(yè)務(wù)特點(diǎn)，降低當(dāng)前業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

在本申請(qǐng)的一種實(shí)現(xiàn)方式中，述獲取提交申請(qǐng)的用戶(hù)的基本信息之后，方法還包括：將基本信息輸入預(yù)設(shè)特征抽取模型，獲得基本信息對(duì)應(yīng)的特征標(biāo)識(shí)；其中，每個(gè)基本信息對(duì)應(yīng)一個(gè)或多個(gè)特征標(biāo)識(shí)；將基本信息以及特征標(biāo)識(shí)，輸入預(yù)置信息分類(lèi)模型，將基本信息進(jìn)行分類(lèi)；其中，分類(lèi)的類(lèi)別與預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中的類(lèi)別相對(duì)應(yīng)。

本申請(qǐng)實(shí)施例通過(guò)預(yù)設(shè)特征抽取模型，將用戶(hù)的基本信息進(jìn)行分類(lèi)，且不同類(lèi)別的信息對(duì)應(yīng)不同的特征標(biāo)識(shí)。以此使得數(shù)據(jù)量繁多的基本信息變得清晰有條理。此外，將帶有特征標(biāo)識(shí)的基本信息輸入預(yù)置信息分類(lèi)模型，根據(jù)特征標(biāo)識(shí)，使得基本信息與預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中的類(lèi)別進(jìn)行匹配，從而對(duì)不同的信息數(shù)據(jù)指定不同的指標(biāo)閾值，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精確度。

在本申請(qǐng)的一種實(shí)現(xiàn)方式中，對(duì)基本信息進(jìn)行分析，以獲取預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，具體包括：將用戶(hù)的基本信息，與預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中相對(duì)應(yīng)的指標(biāo)閾值進(jìn)行比對(duì)，得到用戶(hù)的償還能力；以及對(duì)用戶(hù)對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)比率、現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，以對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化。