[發明專利]個性化的財務管理系統

在審

• 申請號: 202110906269.6
• 申請日: 2021-08-09
• 公開（公告）號: CN115082171A
• 公開（公告）日: 2022-09-20
• 發明（設計）人: 張道麟
• 申請（專利權）人: 綠點金融科技股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;G06Q10/10;G06Q10/06
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 任巖

本發明提供一種個性化的財務管理系統，安裝在至少一計算機裝置，包括一管理平臺、一用戶數據庫與一表格數據庫，其中，該管理平臺內儲存有一財務需求模型；該用戶數據庫內儲存有多個用戶數據表，每個用戶數據表分別包含一用戶識別碼，與至少一用戶信息數據、至少一財務目標數據、至少一財務數據及/或至少一家庭責任數據；該表格數據庫內儲存有多個表格；該管理平臺能讀取該用戶數據表的內容，并執行該財務需求模型以進行運算，并產生一財務結果。

技術領域

本發明是關于財務管理系統，尤指一種能夠根據個人的財務狀況與需求，執行一財務需求模型，并以文字搭配圖表方式，產生符合個人需求的財務結果的財務管理系統。

背景技術

隨著生活水平的提高，人們對于財務的規劃與管理愈來愈重視，其中，熟悉財務信息不僅是用于投資理財，在規劃個人的日常生活，甚至是退休所需，都需要對財務信息有密切了解與掌握，但是，隨著財務信息的繁雜，例如，薪資、負債、保險、股票、不動產...等，對于沒有受過專業訓練的民眾而言，實在難以清楚了解各種財務信息的內容與意義，因此，人們通常會尋求專業人士的幫助，以能夠妥善地作出合適的財務決策，進而達成良好的財務規劃。

一般來說，在進行財務規劃時，首先最重的是掌握自己的財務現況，例如，自己的收入項目與支出項目，以便在進行開源或節流等計劃時，能夠適當地調整項目；其次是建立清楚的財務目標，例如，目前生活所需的物品、未來小孩需要就讀的學校、裝修住家、退休后的生活質量...等；再來是依照財務目標來進行短期或長期的理財規劃，例如，投資股票、期貨、房地產，或是購買儲蓄險，甚至是銀行定期存款...等；最后是評估各種理財方式的利/弊，例如，以較慢且穩定的財富累積方式而換取較低風險的投資，或者，追求更快速累積財富的方式，而可能面臨潛在的負報酬...等。

然而，現今的各種理財工具，大多只針對單一且專門的財務信息(如：保險、股票)，因此，個人或專業人士(理財專員)往往需要使用多種理財工具，并且自行記錄與整理各個理財工具所提供的信息內容，極為不便。此外，在個人首次向專業人士尋求幫助時，除了通過雙方口頭交談與紀錄的方式之外，還會借由填寫表格的方式進行。為了更夠適應更多人的財務情況，前述表格的內容通常會較為廣泛與繁雜，但是，隨著年齡的增長、工作的穩定與升遷、身體健康狀況與結婚生子等不同時期，每個人對于財務的規劃都會改變，導致該表格的信息無法深入與貼近個人需求，尤其是，表格都是以文字的形式呈現，如此一來，不僅造成個人或專業人士耗費過多的時間在前期信息的收集與歸納上，也加大了民眾解讀上的難度。因此，如何有效解決前述問題，且能根據每個人的財務情況與需求，產生個性化的財務規劃報告，即為本發明的重要課題。

發明內容

發明人憑借著多年的實務經驗，并在多次的研究、嘗試與實際操作后，終于設計出本發明的一種個性化的財務管理系統，能有效解決前述問題。

本發明的一目的，是提供一種個性化的財務管理系統，其安裝在至少一計算機裝置，包括一管理平臺、一用戶數據庫與一表格數據庫，其中，該管理平臺內儲存有一財務需求模型；該用戶數據庫內儲存有多個用戶數據表，每個用戶數據表分別包含一用戶識別碼，與至少一用戶信息數據、至少一財務目標數據、至少一財務數據及/或至少一家庭責任數據；該表格數據庫內儲存有多個表格；該管理平臺能讀取該用戶數據表的內容，并執行該財務需求模型以進行運算，并產生一財務結果，又，該財務需求模型還包含多個財務指標，該管理平臺是根據該用戶數據表的內容與每個財務指標的偏離程度，而產生該財務結果，如此，由于該財務管理系統能夠取得用戶的多種財務信息，并且根據用戶的財務現況與其財務目標，執行該財務需求模型后，將財務結果以文字搭配圖表方式呈現給用戶察看，故能大幅降低用戶閱讀上的難度，令用戶能易于掌握自身的財務狀況。

附圖說明

為方便貴審查委員能對本發明目的、技術特征及其功效，做更進一步的認識與了解，在此例舉實施例配合圖式，詳細說明如下：

圖1是本發明的財務管理系統的示意圖；

圖2是本發明的用戶數據表的示意圖；