[發明專利]個性化的財務管理系統

在審

• 申請號: 202110906269.6
• 申請日: 2021-08-09
• 公開（公告）號: CN115082171A
• 公開（公告）日: 2022-09-20
• 發明（設計）人: 張道麟
• 申請（專利權）人: 綠點金融科技股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;G06Q10/10;G06Q10/06
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 任巖

1.一種個性化的財務管理系統，安裝在至少一計算機裝置，其特征在于，包括：

一管理平臺，其內儲存有一財務需求模型；

一用戶數據庫，其內儲存有多個用戶數據表，每個用戶數據表分別包含一用戶識別碼，與至少一用戶信息數據、至少一財務目標數據、至少一財務數據及/或至少一家庭責任數據；及

一表格數據庫，其內儲存有多個表格；

該管理平臺能讀取該用戶數據表的內容，并執行該財務需求模型以進行運算，并產生一財務結果，其中，該財務需求模型包含多個個財務指標，該管理平臺根據該用戶數據表的內容與每個財務指標的偏離程度，而產生該財務結果。

2.根據權利要求1所述的財務管理系統，其特征在于，還包括一問卷數據庫，該問卷數據庫內設有多個問卷數據，其中，該管理平臺能將該問卷數據庫中的至少一個問卷數據，轉換成對應的問卷畫面，并傳送至一終端裝置，并在接收與讀取該終端裝置回傳的回復內容后，執行一投資需求運算，以產生一投資評量值。

3.根據權利要求2所述的財務管理系統，其特征在于，該問卷數據能夠具有至少一個用戶資訊標的、至少一個財務目標標的、至少一個個人財務標的及/或至少一家庭責任標的，該用戶資訊標的能對應于至少一個用戶資訊數據，該財務目標標的能對應于至少一個財務目標數據，該個人財務標的能對應于至少一個財務數據，該家庭責任標的能對應于至少一個家庭責任數據，該管理平臺能根據該用戶數據表的內容，選取匹配的問卷數據，并整合形成對應的問卷畫面。

4.根據權利要求3所述的財務管理系統，其特征在于，該用戶信息數據包含一用戶個人基本數據與一用戶家庭成員數據。

5.根據權利要求4所述的財務管理系統，其特征在于，該財務目標數據包含一用戶價值觀數據、一家庭成員價值觀數據與一用戶財務目標數據。

6.根據權利要求5所述的財務管理系統，其特征在于，該財務數據包含一資產明細數據、一負債明細數據、一保險數據、一現金收入數據與一現金支出數據。

7.根據權利要求6所述的財務管理系統，其特征在于，該家庭責任數據包含一家庭責任數據與一醫療費用數據。

8.根據權利要求1至7任一項所述的財務管理系統，其特征在于，該財務需求模型的該等財務指針至少包含一理財收入比、一支出收入比、一貸款壓力比、一租金壓力比、一撫養壓力比、一生活費用比、一保費支出比、一消費隨興度、一名目儲蓄率、一有效儲蓄率、一財務自由度比、一資產變現率、一升息資產率、一負債比、一超額現金比、一資產成長動力比、一償債壓力指數、一保守資產比、一風險資產比與一資產凈值增長率。

9.根據權利要求8所述的財務管理系統，其特征在于，該管理平臺能夠根據用戶的該財務目標數據、該財務數據與該家庭責任數據，以及每個財務指標的運算結果，計算出一應備額與一已備額，并能在一風險需求分析畫面上列出應備額、已備額及其兩者之間的差額與完成率。

10.根據權利要求8所述的財務管理系統，其特征在于，該管理平臺能根據該財務結果與該投資評量值，執行一結果報告運算，以產生對應的投資屬性結果，并利用前述投資屬性結果生成對應的一財務規劃報告。