[發明專利]貸款風險檢測方法及裝置

在審

• 申請號: 202110851500.6
• 申請日: 2021-07-27
• 公開（公告）號: CN113487229A
• 公開（公告）日: 2021-10-08
• 發明（設計）人: 梁志維;蘇美;楊宜昆;湯楓玲
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/40;G06Q40/02
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 李偉

本發明提供了一種貸款風險檢測方法及裝置，該方法包括：當用戶發起借貸請求時，獲取應用程序中用戶對應的注冊信息及歷史交易信息；基于注冊信息及歷史交易信息，判斷用戶是否滿足風險檢測條件；若是，獲取貸款信息及用戶的個人征信，并應用風險管控系統基于個人征信對用戶進行客戶風險評估；獲取用戶的評估結果；基于評估結果及歷史交易信息，確定提款條件；判斷貸款信息是否滿足提款條件；若滿足，執行所述借貸請求對應的貸款操作；反之，經由所述應用程序向所述用戶反饋所述借貸請求對應的請求失敗消息。應用本發明提供的方法，合理設置用戶的提款條件，避免出現用戶借款后無法還款。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，特別是涉及一種貸款風險檢測方法及裝置。

背景技術

隨著經濟的不斷發展，在人們出現資金不足的情況時，人們可以通過貸款解決由于資金不足引起的問題。在現有的貸款業務中，一般是根據獲取的用戶的個人資料、之前的貸款記錄、銀行流水等信息來評估用戶信用，從而根據用戶信用設置用戶最高貸款金額。當用戶需要貸款時，只需要根據該最高貸款金額提交申請即可完成貸款。

隨著網貸新規的發布，為了更好的發展網貸產品業務的發展，需要加嚴對貸款申請的管控，避免用戶在借貸后無法還款影響個人征信的情況。現有技術中，各大貸款平臺在對用戶進行信用評估，無法及時更新用戶的貸款條件，當用戶所借貸的金額過大時，容易導致用戶無法還款造成違約。

發明內容

有鑒于此，本發明提供一種貸款風險檢測方法，通過該方法，可以在用戶每次發出貸款請求時，對其進行風險評估，避免用戶貸款后無法還款導致違約。

本發明還提供了一種貸款風險檢測裝置，用以保證上述方法在實際中的實現及應用。

一種貸款風險檢測方法，包括：

當用戶經由應用程序發起借貸請求時，獲取所述應用程序中所述用戶對應的注冊信息及歷史交易信息；

基于所述注冊信息及所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否滿足風險檢測條件；

當所述用戶滿足所述風險檢測條件時，獲取所述借貸請求對應的貸款信息及所述用戶的個人征信，并應用預先設置的風險管控系統基于所述個人征信對所述用戶進行客戶風險評估；

當所述風險管控系統通過對所述用戶的客戶風險評估時，獲取所述風險管控系統輸出的所述用戶的評估結果；

基于所述評估結果及所述歷史交易信息，確定所述用戶對應的提款條件；

判斷所述貸款信息是否滿足所述提款條件；

當所述貸款信息滿足所述提款條件時，執行所述借貸請求對應的貸款操作；

當所述貸款信息不滿足所述提款條件時，經由所述應用程序向所述用戶反饋所述借貸請求對應的請求失敗消息。

上述的方法，可選的，所述基于所述注冊信息及所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否滿足風險檢測條件，包括：

獲取所述注冊信息中所述用戶注冊所述應用程序的注冊時間；

確定所述借貸請求對應的當前請求時間；

基于所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否已通過所述應用程序發起至少一次借貸請求；

若所述用戶已通過所述應用程序發起至少一次借貸請求，則確定上一次發起的借貸請求的上一次請求時間與所述當前請求時間之間的第一時間間隔；

判斷所述第一時間間隔是否大于預設的檢測時間間隔；

當所述第一時間間隔大于所述檢測時間間隔時，確定所述用戶滿足風險檢測條件；

若所述用戶未通過所述應用程序發起至少一次借貸請求，則確定所述注冊時間與所述當前請求時間之間的第二時間間隔；