[發明專利]貸款風險檢測方法及裝置

在審

• 申請號: 202110851500.6
• 申請日: 2021-07-27
• 公開（公告）號: CN113487229A
• 公開（公告）日: 2021-10-08
• 發明（設計）人: 梁志維;蘇美;楊宜昆;湯楓玲
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/40;G06Q40/02
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 李偉

1.一種貸款風險檢測方法，其特征在于，包括：

當用戶經由應用程序發起借貸請求時，獲取所述應用程序中所述用戶對應的注冊信息及歷史交易信息；

基于所述注冊信息及所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否滿足風險檢測條件；

當所述用戶滿足所述風險檢測條件時，獲取所述借貸請求對應的貸款信息及所述用戶的個人征信，并應用預先設置的風險管控系統基于所述個人征信對所述用戶進行客戶風險評估；

當所述風險管控系統通過對所述用戶的客戶風險評估時，獲取所述風險管控系統輸出的所述用戶的評估結果；

基于所述評估結果及所述歷史交易信息，確定所述用戶對應的提款條件；

判斷所述貸款信息是否滿足所述提款條件；

當所述貸款信息滿足所述提款條件時，執行所述借貸請求對應的貸款操作；

當所述貸款信息不滿足所述提款條件時，經由所述應用程序向所述用戶反饋所述借貸請求對應的請求失敗消息。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述注冊信息及所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否滿足風險檢測條件，包括：

獲取所述注冊信息中所述用戶注冊所述應用程序的注冊時間；

確定所述借貸請求對應的當前請求時間；

基于所述歷史交易信息，判斷所述用戶是否已通過所述應用程序發起至少一次借貸請求；

若所述用戶已通過所述應用程序發起至少一次借貸請求，則確定上一次發起的借貸請求的上一次請求時間與所述當前請求時間之間的第一時間間隔；

判斷所述第一時間間隔是否大于預設的檢測時間間隔；

當所述第一時間間隔大于所述檢測時間間隔時，確定所述用戶滿足風險檢測條件；

若所述用戶未通過所述應用程序發起至少一次借貸請求，則確定所述注冊時間與所述當前請求時間之間的第二時間間隔；

判斷所述第二時間間隔是否大于所述檢測時間間隔；

當所述第二時間間隔大于所述檢測時間間隔時，確定所述用戶滿足風險檢測條件。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述應用預先設置的風險管控系統基于所述個人征信對所述用戶進行客戶風險評估，包括：

應用所述風險管控系統對所述個人征信中各個信用記錄進行分析，計算各個所述信用記錄對應的守約比例；

按照所述守約比例對所述用戶進行信用評分；

當所述信用評分大于預設分數值時，通過對所述用戶的客戶風險評估。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述評估結果及所述歷史交易信息，確定所述用戶對應的提款條件，包括：

確定所述評估結果對應的信用等級；

獲取預先設置的所述信用等級對應的借貸額度區間；

基于所述歷史交易信息，預估所述用戶的最大月還款金額；

基于所述最大月還款金額，確定所述借貸額度區間中所述最大月還款金額對應的借貸額度，所述借貸額度為所述用戶對應的提款條件。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述判斷所述貸款信息是否滿足所述提款條件，包括：

獲取所述貸款信息中包含的貸款金額；

判斷所述貸款金額是否大于所述借貸額度；

當所述貸款金額不大于所述借貸額度時，確定所述貸款信息滿足所述提款條件；

當所述貸款金額大于所述借貸額度時，確定所述貸款信息不滿足所述提款條件。