[發明專利]車貸貸前風險評估體系的構建方法和風險評估方法

在審

• 申請號: 202110834150.2
• 申請日: 2021-07-20
• 公開（公告）號: CN113592623A
• 公開（公告）日: 2021-11-02
• 發明（設計）人: 周波;胡春燕;張建業;蔡浴泓;楊張磊
• 申請（專利權）人: 浙江惠瀜網絡科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06K9/62
• 代理公司: 北京知果之信知識產權代理有限公司 11541
• 代理人: 卜榮麗;李志剛

1.一種車貸貸前風險評估體系的構建方法，其特征在于，包括：

根據多個車貸業務維度的數據以及車貸風險事件庫構建車貸風險維度；

根據多個車貸業務維度的數據生成客戶樣本數據；

在所述客戶樣本數據中篩選目標數據項，根據所述目標數據項確定所述車貸風險維度對應的有效風險指標；

根據所述有效風險指標構建車貸貸前風險評估體系。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述根據多個車貸業務維度的數據以及車貸風險事件庫構建車貸風險維度，包括：

對多個車貸業務維度的數據進行聚類分析，得到多個聚類類別；

根據所述車貸風險事件庫確定各聚類類別對應的風險維度；

根據多個聚類類別對應的風險維度構建車貸風險維度。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述根據多個車貸業務維度的數據生成客戶樣本數據，包括：

對多個車貸業務維度的數據進行梳理，得到多個客戶的業務數據；

根據所述業務數據確定各客戶對應的客戶標簽；

將確定客戶標簽的業務數據確定為客戶樣本數據。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述客戶樣本數據中篩選目標數據項，包括：

對所述客戶樣本數據進行單變量分析，確定符合風險識別條件的單變量；

對所述客戶樣本數據進行決策樹分析，確定符合風險識別條件的組合變量；

對所述客戶樣本數據進行專項分析，確定符合風險識別條件的數據項；

將所述符合風險識別條件的單變量、所述組合變量以及所述符合風險識別條件的數據項確定為目標數據項。

5.根據權利要求1至4任意一項所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

在所述客戶樣本數據的數據項中確定待衍生數據項；

根據所述待衍生數據項構造多個衍生維度的衍生數據項；

在構造的衍生數據項以及所述客戶樣本數據中篩選目標數據項。

6.一種車貸貸前風險評估方法，其特征在于，包括：

獲取車貸請求，所述車貸請求攜帶客戶標識；

基于多個車貸業務維度，獲取所述客戶標識對應的待評估數據；

調用預先構建的車貸貸前風險評估體系，所述車貸貸前風險評估體系是根據多個車貸業務維度的數據，以及車貸風險事件庫構建的；

通過所述車貸貸前風險評估體系對所述待評估數據進行風險評估，確定所述客戶標識對應的風險評估結果。

7.一種車貸貸前風險評估體系的構建裝置，其特征在于，所述裝置包括：

維度構建模塊，用于根據多個車貸業務維度的數據以及車貸風險事件庫構建車貸風險維度；

樣本生成模塊，用于根據多個車貸業務維度的數據生成客戶樣本數據；

指標篩選模塊，用于在所述客戶樣本數據中篩選目標數據項，根據所述目標數據項確定所述車貸風險維度對應的有效風險指標；

體系構建模塊，用于根據所述有效風險指標構建車貸貸前風險評估體系。

8.一種車貸貸前風險評估裝置，其特征在于，所述裝置包括：

通信模塊，用于獲取車貸請求，所述車貸請求攜帶客戶標識；

數據獲取模塊，用于基于多個車貸業務維度，獲取所述客戶標識對應的業務數據；

體系調用模塊，用于調用預先構建的車貸貸前風險評估體系，所述車貸貸前風險評估體系是根據多個車貸業務維度的數據，以及車貸風險事件庫構建的；

風險評估模塊，用于通過所述車貸貸前風險評估體系對所述業務數據進行風險評估，確定所述客戶標識對應的風險評估結果。

9.一種計算機設備，包括存儲器和處理器，所述存儲器存儲有可在處理器上運行的計算機程序，其特征在于，所述處理器執行所述計算機程序時實現權利要求1至6中任一項所述的方法的步驟。

10.一種計算機可讀存儲介質，其上存儲有計算機程序，其特征在于，所述計算機程序被處理器執行時實現權利要求1至6中任一項所述的方法的步驟。