[發明專利]一種實現存款賬戶利率市場化的處理方法

在審

• 申請號: 202110717005.6
• 申請日: 2021-06-28
• 公開（公告）號: CN113592617A
• 公開（公告）日: 2021-11-02
• 發明（設計）人: 鄒幫山;李成功;孫健淞;魏廣;姜文婷
• 申請（專利權）人: 吉林銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京盛凡佳華專利代理事務所(普通合伙) 11947
• 代理人: 張曉東

1.一種實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：包括銀行存款業務的應對措施和銀行系統的配套改造，所述銀行存款業務的應對措施包括利率管制放開和規則管制放開，所述利率管制放開包括存款利率上限的放開，所述規則管制放開包括弱化對存款期限、結息期、計息方式的約束；所述銀行系統的配套改造包括對金額維度、時間維度、客戶維度、地區維度的改造。

2.根據權利要求1所述的實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：所述銀行存款業務的應對措施包括：

客戶細分實現盈利方式：客戶細分—定制產品—定向營銷，客戶細分階段，依據客戶需求，將客戶整體劃分為多個特定客戶群，從中尋找目標客戶群；定制產品則應在定位目標客戶群后，結合銀行經營現狀，為客戶定制差異化的存款利率，豐富存款種類；定向營銷階段是將擁有競爭力的產品向目標客戶群做定向推廣、精準營銷；

產品細分實現盈利方式：產品細分—綜合產品包—衍生營銷，產品細分階段，依據產品屬性，結合市場和客戶需求，將現有的存款產品劃分為若干大類，擬定階段性重點產品；依據客戶的需求和產品大類之間存在的內在固有聯系，對其進行細致梳理，在滿足客戶核心需求的同時，充分挖掘其衍生需求，通過綜合產品包，對組合產品及服務實行差異化定價，強化交叉銷售理念。

3.根據權利要求1所述的實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：所述金額維度為根據存款金額對利率進行分檔，以基準利率±點/百分比的形式，對存款給予差異化定價，隨著存款金額的遞增，享受更高的存款利率，包括全額分層和超額分層兩種計息方式：全額分層為當單次存款金額超出某一分檔結點時，全部存款金額按照高一檔次利率計息；超額分層為當單次存款金額超出某一分檔結點時，僅超出部分金額按照高一檔次利率計息，其余部分按照原檔次標準計息。

4.根據權利要求3所述的實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：所述時間維度包括存款期限種類、期限分層計息方式、特殊結息期的改造，存款期限的種類方面，利率規則管制放開后，商業銀行根據市場和客戶需求，定制定期存款期限不限于三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年的產品；期限分層計息方式為按照客戶存款期限，分檔給予差異定價；特殊結息期針對存款要求在一個存款周期內按照指定日期或頻率多次結息的公司類客戶。

5.根據權利要求4所述的實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：所述客戶維度為根據客戶在商業銀行的綜合貢獻，為其個性化地確定利率定價水平，包括按客戶等級、按賬戶組、按統一視圖方式：按客戶等級定價為商業銀行綜合考量客戶的忠誠度、貢獻度指標，進行等級劃分；按賬戶組定價為考察客戶在商業銀行開立的所有賬戶，根據其總資產情況綜合評定其各賬戶享受優惠利率的幅度；按統一視圖定價為商業銀行對客戶在商業銀行的金融活動進行統一界面展示。

6.根據權利要求5所述的實現存款賬戶利率市場化的處理方法，其特征在于：所述地區維度，對于部分地區放開利率定價權，利率定價權為利率區間的制定權，即在全行統一定價上下限范圍內，商業銀行的總行可以在系統和管理層面上，向部分分行放開一定的自主權。