[發明專利]智能投顧策略的配置方法與裝置

在審

• 申請號: 202110649897.0
• 申請日: 2021-06-10
• 公開（公告）號: CN113362186A
• 公開（公告）日: 2021-09-07
• 發明（設計）人: 張蘭英;江黎楓;鐘亮;李培;張海寧;許璐;李薔;劉華賢;王永彬;陸俊;劉文
• 申請（專利權）人: 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q10/06;G06Q30/02
• 代理公司: 北京康信知識產權代理有限責任公司 11240
• 代理人: 霍文娟

本申請提供了一種智能投顧策略的配置方法與裝置。該方法包括：創建基礎基金預備池；創建重點高凈值基金預備池；確定投顧策略預備參數；將基礎基金預備池、重點高凈值基金預備池和投顧策略預備參數，輸入至投資策略模型中進行試算，得到投資產品組合標品比例；在投資產品組合標品比例大于預定值的情況下，統一將基礎基金預備池確定為基礎基金池，將重點高凈值基金預備池確定為重點高凈值基金池，將投顧策略預備參數確定為投顧策略參數。本方案解決了現有技術中在動態智能投顧產品配置中，容易出現策略參數配置錯誤或單個參數生效即啟用而導致的中間態產品組合的問題。

技術領域

本申請涉及智能投顧領域，具體而言，涉及一種智能投顧策略的配置方法、裝置、計算機可讀存儲介質與處理器。

背景技術

智能投顧是站在投資者的立場，向投資者提供符合投資者風險偏好和特定市場表現的投資規劃和管理。相比傳統投資顧問服務僅面向高凈值客戶群體，智能投顧的出現大大降低了財富管理服務的準入門檻。智能投顧首先對投資者的風險偏好進行用戶畫像，然后基于投資策略模型和智能推薦算法向投資者提供最優投資組合，并依據市場動態對用戶資產持倉調整提供建議。

傳統理財銷售的基金是單個基金。各基金相對獨立，在后臺配置時，基金的增加、刪除和修改分別生效。相比傳統理財，智能投顧銷售的是基金產品組合，資產組合的配置相對復雜。每個用戶的基金配置比例由基金評分、投資大類策略參數、用戶風險評分、投資期限、投資金額和投資模型共同決定，向每個用戶推薦的最優投資比例都不相同。

目前比較常見的智能投顧產品配置方式是基金評分與投資策略參數分別配置、分別啟用。具體實現方式如下：

(1)如果基礎基金評分需要更新，則導入新的基金評分。新的基金評分實時生效。這種操作將導致在配置過程中智能投顧產品組合動態從基礎基金池中所選的基金列表將因基金評分變化而不斷發生變化。

(2)如果重點高凈值基金配置更新，例如每增加或者刪除一支新的重點高凈值基金，或者每次改變重點高凈值基金的自定義評分，都會導致重點高凈值基金實時生效。這種操作同樣會導致在配置過程中智能投顧產品組合從重點高凈值基金池里所選的重點高凈值基金列表將因自定義評分變化或者投資百分比變化而不斷發生變化。

(3)如果市場行情發生變化，導入投資大類策略參數，實時生效。

以上配置方式將導致三個潛在的問題：一是將在重點高凈值基金池配置過程中不斷產生中間態的智能投顧產品組合。從R1到R5每個風險級別的基金產品組合都可配置多個重點高凈值基金，如果每配置一個新的重點高凈值基金即生效，則智能投顧產品組合所選的重點高凈值基金也在根據自定義評分或者百分比不斷發生變化，從而生成中間態的智能投顧基金組合。二是在基礎基金池、重點高凈值基金池和智能投顧策略配置的步驟之間容易產生中間態。在(a)配置基礎基金池基金評分與(b)配置重點高凈值基金池，(b)配置重點高凈值基金池和(c)配置投資大類策略參數之間，都存在智能投顧產品組合的中間態，容易導致客戶買入并未充分配置的中間態的智能投顧產品組合。三是沒有試算環節，無法充分驗證投資策略參數配置是否正確。在基礎基金池、重點高凈值基金池和投資大類策略參數配置完成后，無法通過投資策略模型試算驗證實際生成的智能投顧產品組合比例是否合理，以及基礎基金池、重點高凈值基金和投資策略參數是否配置正確。

現有的智能投顧系統存在以下不足：

1、在某個資產組合配置完投資大類策略參數或某類產品后即生效，造成產品組合配置參數錯誤、中間態產品組合等問題，也就是說在未配置完成產品組合的所有輸入參數之前就使輸入參數單獨生效，會導致用戶買到未充分配置的中間態的智能投顧產品組合；

2、不能規避參數配置的錯誤(配置的參數常常是由操作員手動輸入，很容易出錯)導致生成錯誤的產品組合比例問題，有可能會給客戶帶來難以估量的經濟損失。

發明內容