[發(fā)明專利]可疑洗錢用戶交易關系確定方法及裝置

在審

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• 申請日: 2021-05-26
• 公開（公告）號: CN113204716A
• 公開（公告）日: 2021-08-03
• 發(fā)明（設計）人: 王迪;史晨陽;王磊;王瑜;彭玥;于冠君;謝毓彬;林欣;馬佳
• 申請（專利權）人: 中國光大銀行股份有限公司
• 主分類號: G06F16/9536
• 分類號: G06F16/9536;G06F16/2458;G06Q40/04;G06Q50/00;G06Q50/26
• 代理公司: 北京康信知識產(chǎn)權代理有限責任公司 11240
• 代理人: 張秀英

本發(fā)明提供了一種可疑洗錢用戶交易關系確定方法及裝置，該方法包括：根據(jù)全量客戶交易關系網(wǎng)絡和可疑洗錢用戶的集合構建可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡，其中，該可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡中的網(wǎng)絡節(jié)點為可疑洗錢用戶；計算該可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡中各個可疑洗錢用戶之間的交易權重，并根據(jù)該交易權重對該可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡進行標注，得到可疑洗錢用戶交易關系網(wǎng)絡；對該可疑洗錢用戶交易關系網(wǎng)絡中的該交易權重低于預定閾值的該可疑洗錢用戶之間的交易關系進行刪除，得到多個可疑洗錢用戶交易關系分群，從而確定該可疑洗錢用戶之間的交易關系，解決了相關技術中洗錢團伙挖掘方式得出的群組規(guī)模過大及容易破壞洗錢交易路徑的問題。

技術領域

本發(fā)明實施例涉及通信領域，具體而言，涉及一種可疑洗錢用戶交易關系確定方法及裝置。

背景技術

反洗錢上游類罪場景中，絕大部分場景例如地下錢莊、賭博、非法集資等都是團伙作案，因此如何將客戶關聯(lián)起來并且準確的進行團伙劃分至關重要，也是進一步進行團伙挖掘及人工核查的關鍵步驟。反洗錢場景中客戶之間的交易網(wǎng)絡具有兩個特點：

1.客戶之間交易錯綜復雜，交易量比較大，正常交易遠遠多于洗錢交易；

2.洗錢最本質(zhì)的特征就是通過一連串的交易將非法所得轉(zhuǎn)化為合法收入或是轉(zhuǎn)移資金，因此洗錢的主要交易鏈路較長、往往呈現(xiàn)鏈條型。

由于多變的洗錢手段及上述兩個方面的特點，如何準確劃分出一個個洗錢團伙成為比較棘手的問題。

目前常用的洗錢團伙挖掘是基于規(guī)則進行單個可疑客戶挖掘，然后用資金關系進行客戶關聯(lián)的方法。這種方法當可疑洗錢客戶交易的鏈路比較長時，可以輕易的躲避這種挖掘方法或者關聯(lián)出的團伙特別巨大。同時，目前通用的社區(qū)分群方法基本思想都是社群內(nèi)連接緊密，社群間連接較為疏遠。這種劃分方式基本不適用于洗錢場景，團伙中的資金鏈路比較容易破壞。例如基于連接的社區(qū)分群算法將一個個連通圖劃分為一個社群，這種劃分方式應用客戶交易網(wǎng)絡不會破壞客戶的交易鏈路，但是由于客戶間交易的復雜性，劃分出來的群組基本都是幾十萬甚至幾百萬客戶的規(guī)模，造成后續(xù)無法進行人工分析與研判。

針對上述洗錢團伙挖掘方式得出的群組規(guī)模過大及容易破壞洗錢交易路徑的問題，目前尚未提出有效的解決方案。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明實施例提供了一種可疑洗錢用戶交易關系確定方法及裝置，以至少解決相關技術中洗錢團伙挖掘方式得出的群組規(guī)模過大及容易破壞洗錢交易路徑的問題。

根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，提供了一種可疑洗錢用戶交易關系確定方法，包括：根據(jù)全量客戶交易關系網(wǎng)絡和可疑洗錢用戶的集合構建可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡，其中，所述可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡中的網(wǎng)絡節(jié)點為可疑洗錢用戶；計算所述可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡中各個可疑洗錢用戶之間的交易權重，并根據(jù)所述交易權重對所述可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡進行標注，得到可疑洗錢用戶交易關系網(wǎng)絡；對所述可疑洗錢用戶交易關系網(wǎng)絡中的所述交易權重低于預定閾值的所述可疑洗錢用戶之間的交易關系進行刪除，得到多個可疑洗錢用戶交易關系分群，從而確定所述可疑洗錢用戶之間的交易關系。

在一個示例性實施例中，在根據(jù)全量客戶交易關系網(wǎng)絡和可疑洗錢用戶的集合構建可疑洗錢用戶交易網(wǎng)絡之前，還可以包括：根據(jù)預定時間內(nèi)的全量交易數(shù)據(jù)獲得所述全量客戶交易關系網(wǎng)絡，其中，所述全量客戶交易關系網(wǎng)絡至少包括以下之一：交易客戶、交易客戶之間的交易關系、交易客戶在預定時間內(nèi)的交易金額。

在一個示例性實施例中，各個所述可疑洗錢用戶之間的交易權重至少可以包括以下之一：金額相關權重、客戶距離權重，其中，所述金額相關權重的值為所述可疑洗錢用戶之間資金往來路徑的各個資金轉(zhuǎn)手金額中最少的交易金額，所述客戶距離權重的值為所述可疑洗錢用戶之間資金往來的路徑中的最短路徑的資金轉(zhuǎn)手次數(shù)。