[發明專利]異常賬務預警方法及裝置

在審

• 申請號: 202110578755.X
• 申請日: 2021-05-26
• 公開（公告）號: CN113191887A
• 公開（公告）日: 2021-07-30
• 發明（設計）人: 祝銳;陳峰;馬櫻銀;趙愷倫
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 孫乳筍;劉熔

一種異常賬務預警方法及裝置，可用于金融領域或其他領域。方法包括：獲取內部戶信息及業務明細信息；內部戶信息包括內部戶余額信息及內部戶交易明細；對業務明細信息與內部戶交易明細進行匹配，生成數據匹配結果；利用預設的資金進出規則，對業務明細信息及內部戶交易明細進行資金進出核驗，生成資金核驗結果；利用預設的余額核驗規則，對業務明細信息及內部戶余額信息進行余額核驗，生成余額核驗結果；根據數據匹配結果、資金核驗結果及余額核驗結果，生成異常賬務預警結果。本發明通過對內部戶信息及業務明細信息的自動匹配，利用資金進出核驗規則和余額核驗規則，對異常賬務進行自動化預警，節省內部戶管理的人工成本。

技術領域

本發明涉及異常賬務處理技術領域，尤指一種異常賬務預警方法及裝置。

背景技術

內部戶在銀行特色業務中使用的場景非常常見，傳統的普通內部戶只要有余額就可以轉出，轉出和轉入之間沒有對應關系，容易造成賬務混亂、對賬困難、掛賬超期等異常賬務問題。目前有兩類處理辦法：1)人工核查，往往由銀行核算管理部門定期檢查發現問題后，再由人工進行賬務明細的回溯，通常較難實施且效率低下；2)改造為銷賬內部戶，建立臺賬進入和支出登記制度，但需要滿足一定條件才能進行改造，且改造成本極高，不能完整覆蓋所有場景。因此，目前的處理方法無法實現對內部戶的異常賬務進行及時有效的預警。

發明內容

針對現有技術中存在的問題，本發明實施例的主要目的在于提供一種異常賬務預警方法及裝置，實現對內部戶異常賬務及時有效的預警，加強內部戶的自動化管理，節省內部戶管理的人工成本。

為了實現上述目的，本發明實施例提供一種異常賬務預警方法，所述方法包括：

獲取內部戶信息及業務明細信息；其中，所述內部戶信息包括內部戶余額信息及內部戶交易明細；

對所述業務明細信息與所述內部戶交易明細進行匹配，并生成數據匹配結果；

利用預設的資金進出規則，對所述業務明細信息及所述內部戶交易明細進行資金進出核驗，并生成資金核驗結果；

利用預設的余額核驗規則，對所述業務明細信息及所述內部戶余額信息進行余額核驗，并生成余額核驗結果；

根據所述數據匹配結果、所述資金核驗結果及所述余額核驗結果，生成異常賬務預警結果。

可選的，在本發明一實施例中，所述業務明細信息包括交易流水號、交易金額信息及對手賬戶信息。

可選的，在本發明一實施例中，所述對所述業務明細信息與所述內部戶交易明細進行匹配，并生成數據匹配結果包括：

根據所述交易流水號、交易金額信息及對手賬戶信息，對所述內部戶交易明細進行逐條明細勾兌，確定所述內部戶交易明細中各條明細對應的交易標記類型，并生成數據匹配結果。

可選的，在本發明一實施例中，所述利用預設的資金進出規則，對所述業務明細信息及所述內部戶交易明細進行資金進出核驗，并生成資金核驗結果包括：

根據所述內部戶交易明細中各條明細對應的交易標記類型，利用預設的資金進出規則，對所述業務明細信息及所述內部戶交易明細進行資金進出核驗，并生成資金核驗結果。

本發明實施例還提供一種異常賬務預警裝置，所述裝置包括：

數據獲取模塊，用于獲取內部戶信息及業務明細信息；其中，所述內部戶信息包括內部戶余額信息及內部戶交易明細；

數據匹配模塊，用于對所述業務明細信息與所述內部戶交易明細進行匹配，并生成數據匹配結果；

資金核驗模塊，用于利用預設的資金進出規則，對所述業務明細信息及所述內部戶交易明細進行資金進出核驗，并生成資金核驗結果；