[發明專利]一種對公結算賬戶資金記賬系統及其工作方法

在審

• 申請號: 202110546330.0
• 申請日: 2021-05-19
• 公開（公告）號: CN113128991A
• 公開（公告）日: 2021-07-16
• 發明（設計）人: 楊雪萌
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 王天堯;谷敬麗

1.一種對公結算賬戶資金記賬系統，其特征在于，包括：

虛擬賬戶開立模塊，用于在企事業單位對公結算的主賬戶下開立多個虛擬賬戶；其中，虛擬賬戶，包括：待處理賬戶，公共賬戶，普通賬戶，中間層賬戶；

待處理賬戶管理模塊，用于將VA賬戶交易失敗的金額存放入待處理賬戶；

公共賬戶管理模塊，用于將VA現金池未分配的金額存放入公共賬戶；

普通賬戶管理模塊，用于對企事業單位機構下的不同部門進行交易管理；

中間層賬戶管理模塊，用于統計同一賬戶組內多個子賬戶的余額信息。

2.如權利要求1所述的系統，其特征在于，虛擬賬戶開立模塊，具體用于：

企事業單位在銀行開立一個對公結算主賬戶；其中，公結算主賬戶在整個銀行的記賬方式中是唯一實體賬戶；

在企事業單位對公結算的主賬戶下開立多個虛擬賬戶；其中，虛擬賬戶無實體賬戶；主賬戶的金額與多個虛擬賬戶余額之和保持一致。

3.如權利要求2所述的系統，其特征在于，實體的對公結算主賬戶、虛擬賬戶與銀行內部的記賬式編號一一對應；在柜員前端系統、網銀、交易報告單和報表中顯示的是客戶的虛擬賬戶，在交易、批量、數據庫中使用GCMS虛擬賬戶。

4.如權利要求1所述的系統，其特征在于，待處理賬戶管理模塊，具體用于：

在VA賬戶外部轉賬交易失敗時，將VA賬戶交易失敗的金額存放入待處理賬戶；其中，此筆資金將不會被刪除而一直保留在待處理賬戶，直到調賬成功為止。

5.如權利要求1所述的系統，其特征在于，待處理賬戶管理模塊，還用于：

當普通賬戶之間進行交易，在客戶填寫摘要欄位時，寫入交易賬戶號不正確而導致系統無法查詢時，將此筆資金保留在待處理賬戶中，向客戶發出交易失敗信息；

客戶根據交易失敗信息，發起調賬交易；

在調帳交易完成后，產生調帳正確信息，發送至VA系統；

VA系統在接收到調帳正確信息后，將待處理賬戶中的該筆資金刪除，對主賬戶和產生交易的普通賬戶余額進行調增或者調減。

6.如權利要求1所述的系統，其特征在于，公共賬戶管理模塊，具體用于：

在開立虛擬賬戶時，將主賬戶中所有VA現金池未分配的金額存放入公共賬戶，按照實際業務需求，分發至普通賬戶中。

7.如權利要求2所述的系統，其特征在于，普通賬戶管理模塊，還用于：

在單個普通賬戶解約時，將該解約普通賬戶的資金轉入公共賬戶，該解約普通賬戶的余額清零。

8.一種對公結算賬戶資金記賬系統的工作方法，其特征在于，包括：

虛擬賬戶開立模塊在企事業單位對公結算的主賬戶下開立多個虛擬賬戶；其中，虛擬賬戶，包括：待處理賬戶，公共賬戶，普通賬戶，中間層賬戶；

待處理賬戶管理模塊將VA賬戶交易失敗的金額存放入待處理賬戶；

公共賬戶管理模塊將VA現金池未分配的金額存放入公共賬戶；

普通賬戶管理模塊對企事業單位機構下的不同部門進行交易管理；

中間層賬戶管理模塊統計同一賬戶組內多個子賬戶的余額信息。

9.如權利要求8所述的系統的工作方法，其特征在于，虛擬賬戶開立模塊在企事業單位對公結算的主賬戶下開立多個虛擬賬戶，包括：

企事業單位在銀行開立一個對公結算主賬戶；其中，公結算主賬戶在整個銀行的記賬方式中是唯一實體賬戶；

在企事業單位對公結算的主賬戶下開立多個虛擬賬戶；其中，虛擬賬戶無實體賬戶；主賬戶的金額與多個虛擬賬戶余額之和保持一致。

10.如權利要求9所述的系統的工作方法，其特征在于，實體的對公結算主賬戶、虛擬賬戶與銀行內部的記賬式編號一一對應；在柜員前端系統、網銀、交易報告單和報表中顯示的是客戶的虛擬賬戶，在交易、批量、數據庫中使用GCMS虛擬賬戶。