[發明專利]一種基于駕駛行為評分模型的車險保費定價方法及系統

在審

• 申請號: 202011485475.6
• 申請日: 2020-12-16
• 公開（公告）號: CN112613998A
• 公開（公告）日: 2021-04-06
• 發明（設計）人: 周志文;楊為文;紀向晴
• 申請（專利權）人: 深圳市麥谷科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G06Q10/06;G06Q30/02
• 代理公司: 深圳市徽正知識產權代理有限公司 44405
• 代理人: 盧杏艷

本發明實施例公開了一種基于駕駛行為評分模型的車險保費定價方法及系統，方法包括：預先構建駕駛行為評分模型；獲取待定價的駕駛人的駕駛行為數據，根據駕駛行為數據生成駕駛行為指標，將駕駛行為指標輸入駕駛行為評分模型，獲取駕駛人的駕駛行為評分；根據駕駛行為評分對駕駛人的車險保費進行定價。本發明實施例通過采集駕駛員的車輛狀態數據，進行綜合分析并判定駕駛員的安全風險等級，進而提供不同的服務和差異化的保費。讓保費價格定價可根據駕駛行為進行確定，讓車險定價更加科學化、公平化與精細化。

技術領域

本發明涉及大數據技術領域，尤其涉及一種基于駕駛行為評分模型的車險保費定價方法及系統。

背景技術

近年來，我國車險業務有了長足的發展，在財產保險業務中，車險保費收入也約占財險總收入的四分之三。作為我國財產保險中重要的支柱險種，車險的發展也直接關系到廣大民生的切身利益。但與此同時，社會對車險的經營與服務并不十分滿意，其中一個重要因素是車險產品過于單一和定價模式缺乏公平合理性。

相比之下，國外的保險費率更為靈活，美國未婚低齡保險費率最高(缺乏責任感，易出現車輛事故)；德國新手費率高(出險概率高)；加拿大則認為上班時間段用車費率比非上班時間段的費率高，(上班出險概率高)。國外積極推廣的UBI車險取得了一定的成效。

隨著車聯網技術的發展，車聯網正在被越來越多的行業者所關注。在這個整合了汽車、IT、移動通信、保險金融，甚至電商等不同的行業生態圈中，跨界合作變得越來越重要。炙手可熱的車聯網不僅僅應用于汽車行業。對于保險行業而言，車聯網正成為改變車險行業的新生力量，未來UBI的車聯網(Internet of Vehicles,IoV)保險模式也將被持續推廣與應用。

傳統的機動車輛保險只考慮車輛購買價格、汽車使用年限和車輛類型等。而車險涉及的險種比較多，車險的情況相對來說比較復雜，這就導致了很多人有騙保的做法，擾亂了保險市場的秩序。同樣也有很多公司為了競爭市場，采取一些手段誤導消費者，讓消費者進入陷阱。不合理的賠償和保險公司單一的制度，讓保險公司一直處于負盈利狀態，這樣保險公司不得不提高保險價格，讓很多投保人不滿，很多人為因素讓中間人獲利，這是一個惡性循環。由于車保險的體系不完善，車輛保險模式單一，造成這種原因是由于保險公司沒有考慮駕駛行為對機動車輛保險的影響，導致大部分優質的車險用戶為少數因惡劣的駕駛行為造成高額理賠的用戶買單，因而使得投保人的車險保費設定存在嚴重不合理的現象。

因此現有技術還有待于進一步發展。

發明內容

針對上述技術問題，本發明實施例提供了一種基于駕駛行為評分模型的車險保費定價方法及系統，能夠解決現有技術中的車險保費只考慮車輛保險模式單一，只考慮車輛購買價格、汽車使用年限和車輛類型，使得投保人的車險保費設定存在嚴重不合理的技術問題。

本發明實施例的第一方面提供一種基于駕駛行為評分模型的車險保費定價方法，包括：

預先構建駕駛行為評分模型；

獲取待定價的駕駛人的駕駛行為數據，根據駕駛行為數據生成駕駛行為指標，將駕駛行為指標輸入駕駛行為評分模型，獲取駕駛人的駕駛行為評分；

根據駕駛行為評分對駕駛人的車險保費進行定價。

可選地，所述預先構建駕駛行為評分模型，包括：

預先獲取影響駕駛安全的因素，根據影響駕駛安全的因素生成評分指標；

根據評分指標構建駕駛行為評分指標體系，確定評分指標的權重；

根據評分指標及評分指標的權重，建立駕駛行為評分模型。

可選地，所述駕駛安全的因素至少為行駛里程因素、疲勞駕駛因素、交通流量因素、超速行駛因素、違章駕駛因素、三急駕駛行為因素中的一種或多種，所述三急駕駛行為因素包括急加速、急減速和急轉彎駕駛行為因素。