[發明專利]對外付款資金結算方法、裝置、電子設備和存儲介質

在審

• 申請號: 202011480536.X
• 申請日: 2020-12-15
• 公開（公告）號: CN112686658A
• 公開（公告）日: 2021-04-20
• 發明（設計）人: 琴達瑪呢
• 申請（專利權）人: 建信金融科技有限責任公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q40/00;G06Q40/04
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 孟金喆

本發明實施例公開了一種對外付款資金結算方法、裝置、電子設備和存儲介質。該對外付款資金結算方法包括：獲取成員企業的目標對外付款類型，根據所述目標對外付款類型選取目標對外付款模塊；其中，對外付款類型包括直接付款、委托付款、財務公司付款以及特殊轉賬；基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業發起付款指令的付款賬戶；根據所述付款賬戶對所述付款指令的付款結果確定付款狀態以及付款交易明細處理結果。本發明實施例使得對外付款交易處理模式更全面實用，使交易處理流程更為完善，以提高對外付款資金結算的效率，使得資金結算處理模式更加全面。

技術領域

本發明實施例涉及金融技術領域，尤其涉及一種對外付款資金結算方法、裝置、電子設備和存儲介質。

背景技術

隨著社會經濟的發展培養出了一批集團化大企業，這些集團企業在全國各地都有分支機構，而這些分支機構也都具有自己的經濟實力，而作為集團總部對這些分支機構進行財務管理就相當困難，不僅要每年派專人去查各個分支機構的賬務，而且集團總部要給每個分支機構提供一定量的保留資金，關于資金的多少有很難控制，造成了集團內部賬務的混亂和浪費，這樣不利于統一管理所有分支機構的賬務，而且可能出現人為地誤差，影響公司賬務的穩定性，影響了公司的發展。

資金結算模式就是如何協助作為分支機構的成員單位進行收款和付款的方法。目前國內集團財務公司有五種資金結算管理方法——門戶賬戶管理模式、收支兩條線賬戶模式、代理行開戶模式、二級聯動賬戶管理模式和監控賬戶模式。門戶賬戶管理模式適用于管理力度相對較大的集團企業，成員企業相對分散的企業集團，集團對成員企業監管力度強，其資金收支必須通過集團財務公司來做。收支兩條線賬戶模式適用于電力等能源企業集團，收入渠道相對單一(例如主營收入主要是電費)，管理相對方便。代理行賬戶模式適用于成員單位不可能再在銀行開立真實賬戶或者開立新的銀行賬戶比較困難。二級聯動賬戶管理模式適用于管理力度相對較大的企業集團，成員企業相對分散的企業集團，集團對成員企業監管力度強，其資金收支必須通過財務公司來做。監控賬戶模式適用于管理比較松散，成員單位自主性較強，財務公司不過多干涉，且側重服務的集團使用。

現有的資金結算模式更新換代跟不上企業發展速率，現階段急需設計一種與現代企業特點契合并可持續更新換代的資金結算模式。在現有的資金結算模式中，財務交易記錄的整理及其后續的核查工作效率低下，容易發生交易記錄不完整或錯誤的現象，影響企業的財務交易記錄的準確性和及時性，導致企業的財務管理不規范，直接影響整個企業的正常運行。

發明內容

本發明實施例提供一種對外付款資金結算方法、裝置、電子設備和存儲介質，以提高對外付款資金結算的效率，使得資金結算處理模式更加全面。

第一方面，本發明實施例提供了一種對外付款資金結算方法，包括：

獲取成員企業的目標對外付款類型，根據所述目標對外付款類型選取目標對外付款模塊；其中，對外付款類型包括直接付款、委托付款、財務公司付款以及特殊轉賬；

基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業發起付款指令的付款賬戶；

根據所述付款賬戶對所述付款指令的付款結果確定付款狀態以及付款交易明細處理結果。

第二方面，本發明實施例還提供了一種對外付款資金結算裝置，包括：

對外付款模塊選取模塊，用于獲取成員企業的目標對外付款類型，根據所述目標對外付款類型選取目標對外付款模塊；其中，對外付款類型包括直接付款、委托付款、財務公司付款以及特殊轉賬；

付款賬戶確定模塊，用于基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業發起付款指令的付款賬戶；

付款結果確定模塊，用于根據所述付款賬戶對所述付款指令的付款結果確定付款狀態以及付款交易明細處理結果。

第三方面，本發明實施例還提供了一種電子設備，包括：