[發(fā)明專利]對外付款資金結(jié)算方法、裝置、電子設(shè)備和存儲介質(zhì)

在審

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• 申請日: 2020-12-15
• 公開（公告）號: CN112686658A
• 公開（公告）日: 2021-04-20
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 琴達瑪呢
• 申請（專利權(quán)）人: 建信金融科技有限責(zé)任公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q40/00;G06Q40/04
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 孟金喆

1.一種對外付款資金結(jié)算方法，其特征在于，包括：

獲取成員企業(yè)的目標對外付款類型，根據(jù)所述目標對外付款類型選取目標對外付款模塊；其中，對外付款類型包括直接付款、委托付款、財務(wù)公司付款以及特殊轉(zhuǎn)賬；

基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業(yè)發(fā)起付款指令的付款賬戶；

根據(jù)所述付款賬戶對所述付款指令的付款結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目標對外付款類型為直接付款，則目標對外付款模塊為直接付款模塊；

相應(yīng)的，基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業(yè)發(fā)起付款指令的付款賬戶，包括：

基于直接付款模塊，確定所述成員企業(yè)發(fā)起付款指令的付款賬戶為所述成員企業(yè)的銀行賬戶或者所述成員企業(yè)與財務(wù)公司的簽約現(xiàn)金池賬戶。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述付款賬戶對所述付款指令的付款結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果，包括：

確定所述成員企業(yè)的銀行賬戶資金與所述付款指令中付款金額的比較結(jié)果；

若所述成員企業(yè)的銀行賬戶資金不足，則采取所述簽約現(xiàn)金池賬戶進行付款，確定所述付款狀態(tài)為成功支付，并根據(jù)簽約現(xiàn)金池的類型確定財務(wù)公司的記賬方式；其中，所述簽約現(xiàn)金池的類型包括實時池和定時池。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目標對外付款類型為委托付款或財務(wù)公司付款，目標對外付款模塊為委托付款模塊或財務(wù)公司付款模塊；

相應(yīng)的，基于所述目標對外付款模塊，確定所述成員企業(yè)發(fā)起付款指令的付款賬戶，包括：

基于所述委托付款模塊或財務(wù)公司付款模塊，確定所述成員企業(yè)發(fā)起付款指令的付款賬戶為成員企業(yè)或財務(wù)公司的賬戶。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目標對外付款類型為委托付款；

相應(yīng)的，根據(jù)所述付款賬戶對所述付款指令的付款結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果，包括：

若所述付款指令為所述委托付款中的代理付款子類型或請款子類型或聯(lián)動付款的主動支付子類型，將所述付款指令發(fā)送至財務(wù)公司，根據(jù)所述財務(wù)公司的內(nèi)部記賬結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果；

若所述付款指令為所述委托付款中的聯(lián)動付款的被動支付類型，將所述付款指令發(fā)送至財務(wù)公司，由所述財務(wù)公司發(fā)送至銀行端，根據(jù)所述銀行端的記賬結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述財務(wù)公司的內(nèi)部記賬結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果，包括：

若所述財務(wù)公司記賬成功，將所述付款指令發(fā)送至銀行端，根據(jù)所述銀行端的記賬結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果；

若所述財務(wù)公司記賬失敗，確定付款狀態(tài)為失敗，并進行沖正處理，根據(jù)沖正處理的結(jié)果確定付款交易明細處理結(jié)果。

7.根據(jù)權(quán)利要求5或6中任一項所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述銀行端的記賬結(jié)果確定付款狀態(tài)以及付款交易明細處理結(jié)果，包括：

若所述銀行端記賬成功，確定付款狀態(tài)為成功，交易結(jié)束；

若所述銀行端記賬失敗，確定付款狀態(tài)為失敗，并進行沖正處理，根據(jù)沖正處理的結(jié)果確定付款交易明細處理結(jié)果；

若所述銀行端記賬結(jié)果為未知，確定付款狀態(tài)為未知，并進行異常指令處理操作。

8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，所述沖正處理包括系統(tǒng)自動沖正和手工沖正；

相應(yīng)的，確定付款狀態(tài)為失敗，并進行沖正處理，包括：

確定付款狀態(tài)為失敗，進行系統(tǒng)自動沖正；

若自動沖正成功，將付款指令中的付款資金沖回付款賬戶，并確定付款狀態(tài)為已失效狀態(tài)；

若自動沖正失敗或未知，進行手工沖正。