[發明專利]一種擁有信用透支及消費貸款功能的系統

有效

• 申請號: 202011395066.7
• 申請日: 2020-12-03
• 公開（公告）號: CN112581251B
• 公開（公告）日: 2022-06-14
• 發明（設計）人: 曾蓉;馬勝藍;江欽楚;陶然;張穎;吳炫耀;章遲;章宇峰;王桐森
• 申請（專利權）人: 福建省農村信用社聯合社
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q20/40;G06Q20/34;G06Q20/38
• 代理公司: 福州市鼓樓區京華專利事務所(普通合伙) 35212
• 代理人: 林云嬌

1.一種擁有信用透支及消費貸款功能的系統，其特征在于：包括如下模塊：

雙貸卡申請模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的雙貸卡申請請求，通過銀行核心系統和貸款核算系統進行雙貸卡的申請；所述雙貸卡設有借記卡賬戶、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶；

密碼管理模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的雙貸卡的密碼更新請求，通過銀行核心系統對雙貸卡的密碼進行修改；

交易模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的交易請求報文，對所述借記卡賬戶、免息透支賬戶或者消費貸款賬戶進行款項劃撥與記賬；

賬單生成模塊，用于信貸管理系統基于預設的賬務核算規則，定期向渠道系統發送免息透支賬戶以及消費貸款賬戶的賬單；

還款模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的還款數據，對所述免息透支賬戶或者消費貸款賬戶進行款項劃撥與記賬；

換卡模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的換卡請求，通過銀行核心系統更新雙貸卡的卡號；

銷戶模塊，用于信貸管理系統基于渠道系統發送的銷戶請求，清除所述借記卡賬戶、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶；

所述雙貸卡申請模塊具體包括：

雙貸卡申請請求發送單元，用于渠道系統向信貸管理系統發送雙貸卡申請請求；

雙貸卡申請請求轉發單元，用于信貸管理系統將所述雙貸卡申請請求發送給銀行核心系統和貸款核算系統；

賬戶生成單元，用于銀行核心系統基于接收的所述雙貸卡申請請求生成一借記卡賬戶以及一雙貸卡的卡號，并發送給信貸管理系統；貸款核算系統基于接收的所述雙貸卡申請請求生成一免息透支賬戶以及一消費貸款賬戶，并發送給信貸管理系統；所述免息透支賬戶關聯一透支消費額度，通過所述透支消費額度進行賬戶透支控制；所述消費貸款賬戶關聯一消費貸款額度，通過所述消費貸款額度進行貸款發放控制；

賬戶關聯單元，用于信貸管理系統將接收的所述卡號、借記卡賬戶、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶進行關聯并登記后，將所述卡號發送給渠道系統，完成雙貸卡的申請；

所述交易模塊具體包括：

交易請求報文發送單元，用于渠道系統向信貸管理系統發送雙貸卡的交易請求報文；

交易請求報文解析模塊，用于信貸管理系統解析接收的所述交易請求報文得到交易碼，基于所述交易碼判斷交易業務類型，若是消費或預授權交易，則進入免息透支交易單元；若是放款交易，則進入消費貸款交易單元；若是轉入交易，則進入借記卡交易單元；

免息透支交易單元，用于信貸管理系統解析所述交易請求報文得到消費金額以及卡號，并基于所述卡號查找關聯的免息透支賬戶，判斷所述免息透支賬戶剩余的透支消費額度是否大于消費金額，若是，則將所述消費金額以及免息透支賬戶發送給貸款核算系統進行扣減，生成第一臺賬信息并返回給信貸管理系統，信貸管理系統向渠道系統返回交易成功的回執；若否，信貸管理系統向渠道系統返回交易失敗的回執；

消費貸款交易單元，用于信貸管理系統解析所述交易請求報文得到放款金額以及卡號，并基于所述卡號查找關聯的消費貸款賬戶以及借記卡賬戶，判斷所述消費貸款賬戶剩余的消費貸款額度是否大于放款金額，若是，則將所述放款金額以及消費貸款賬戶發送給貸款核算系統進行扣減，生成第二臺賬信息并通過信貸管理系統發送給銀行核心系統，銀行核心系統基于所述第二臺賬信息放款至關聯的借記卡賬戶，生成放款成功的回執并通過信貸管理系統發送給渠道系統；若否，信貸管理系統向渠道系統返回放款失敗的回執；

借記卡交易單元，用于信貸管理系統解析所述交易請求報文得到轉入金額以及卡號，基于所述卡號查找關聯的借記卡賬戶，將所述轉入金額以及借記卡賬戶發送給銀行核心系統進行轉入記賬，并生成轉入結果發送給渠道系統；

所述還款模塊具體包括：

還款數據發送單元，用于渠道系統向信貸管理系統發送還款數據；

還款數據解析單元，用于信貸管理系統接收并解析所述還款數據，得到還款金額以及卡號；

還款信息發送單元，用于信貸管理系統基于所述卡號查找關聯的借記卡賬戶、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶，并將所述還款金額、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶發送給貸款核算系統；

主動還款單元，用于貸款核算系統基于接收的所述還款金額、免息透支賬戶以及消費貸款賬戶進行還款操作，并判斷所述還款金額是否有結余，若是，則生成有結余的還款結果發送給信貸管理系統，信貸管理系統基于所述有結余的還款結果將結余款項通過銀行核心系統存入關聯的借記卡賬戶，向渠道系統發送還款完成回執；若否，則生成無結余的還款結果，通過信貸管理系統向渠道系統發送還款完成回執；

所述還款模塊具體包括：

自動還款單元，用于貸款核算系統在免息透支賬戶以及消費貸款賬戶的還款日向貸款核算系統查詢對應的賬單，基于所述賬單對免息透支賬戶以及消費貸款賬戶關聯的借記卡賬戶進行扣款，完成免息透支賬戶以及消費貸款賬戶的還款操作，并生成自動還款結果發送給渠道系統。