[發明專利]一種基于大數據風控的金融系統

在審

• 申請號: 202011228783.0
• 申請日: 2020-11-06
• 公開（公告）號: CN112508677A
• 公開（公告）日: 2021-03-16
• 發明（設計）人: 李屆悅;張軼
• 申請（專利權）人: 無錫藝界科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 廣州市百拓共享專利代理事務所(特殊普通合伙) 44497
• 代理人: 劉靜

1.一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，其包括一大數據平臺、一大數據倉庫、一風控計算平臺、業務平臺；

所述大數據平臺用于按照預定模型針對風控對象主動從大數據倉庫調用風控計算數據，并將風控計算數據組裝成數據包傳送給所述風控計算平臺；

所述大數據倉庫用于存儲風控計算數據；

所述風控計算平臺從大數據平臺接收由風控計算數據組裝的數據包，對所述數據包進行大數據機器學習運算，得到與風控對象對應的欺詐和信用風險評分，且根據該欺詐和信用風險評分進行風控決策，輸出風控審批結果，通過所述大數據平臺將所述風控審批結果傳送給業務平臺；

所述業務平臺針對風控對象對應接收所述風控審批結果，依據金融產品的種類自動生成還款計劃。

2.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控計算平臺還用于對所述風控對象進行身份驗證、實名驗證、LBS驗證、短信驗證、人臉識別以及活體識別，根據驗證以及識別結果輸出欺詐風險評分。

3.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控計算數據來源于自有積累數據、戰略合作數據、客戶授權數據、征信系統數據、公共安全數據、采購數據、共享數據、交換數據、互聯網數據。

4.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控計算數據包括風控對象的經營數據、使用行為數據、地理位置數據、央行征信數據、法院失信數據、運營商使用數據、電商數據、支付流水數據、移動手機使用行為數據、互聯網行為數據、社交網絡數據、個人征信數據、信用卡認證與賬單數據。

5.根據權利要求4所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控計算平臺根據風控對象的使用行為數據、地理位置數據、移動手機使用行為數據、互聯網行為數據、社交網絡數據進行大數據機器學習運算輸出欺詐風險評分。

6.根據權利要求4所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控計算平臺根據風控對象的央行征信報告、銀行收支數據、網絡借貸數據、互聯網消費數據進行大數據機器學習運算輸出信用風險評分。

7.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述業務平臺還根據風控對象的貸款每期到期或者用戶還款信息，自動更新賬戶信息、余額、利息費、還款狀態或逾期狀態。

8.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述風控審批結果包括申請主體的基本信息、審批通過結果、貸款額度、貸款期限、貸款利率。

9.根據權利要求1所述的一種基于大數據風控的金融系統，其特征在于，所述大數據倉庫包括：

數據源層，其用于存儲結構化和非結構化的原始風控數據；

獲取層，其用于將所述原始風控數據進行清洗、處理、結構化以及計算變量；

數據層，其用于將風控數據存儲在分布式數據庫結構中；

能力層，其用于對存儲的風控數據進行加工、分析、挖掘以及共享；

應用層，其用于將加工得到的風控數據以BI報表的形式自動提供給業務平臺中各個不同層級、不同部門、不同需求的人員查看。