[發明專利]一種基于大數據風控的金融系統

在審

• 申請號: 202011228783.0
• 申請日: 2020-11-06
• 公開（公告）號: CN112508677A
• 公開（公告）日: 2021-03-16
• 發明（設計）人: 李屆悅;張軼
• 申請（專利權）人: 無錫藝界科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 廣州市百拓共享專利代理事務所(特殊普通合伙) 44497
• 代理人: 劉靜

本發明提供一種基于大數據風控的金融系統，其包括一大數據平臺、一大數據倉庫、一風控計算平臺、業務平臺；所述大數據平臺用于按照預定模型針對風控對象主動從大數據倉庫調用風控計算數據，并將風控計算數據組裝成數據包傳送給所述風控計算平臺；所述大數據倉庫用于存儲風控計算數據；所述風控計算平臺從大數據平臺接收由風控計算數據組裝的數據包，對所述數據包進行大數據機器學習運算，得到與風控對象對應的欺詐和信用風險評分，且根據該欺詐和信用風險評分進行風控決策，輸出風控審批結果，通過所述大數據平臺將所述風控審批結果傳送給業務平臺；所述業務平臺針對風控對象對應接收所述風控審批結果，依據金融產品的種類自動生成還款計劃。

技術領域

本發明涉及一種金融系統，尤其涉及一種基于大數據風控的金融系統。

背景技術

現有目前我們絕大多數的銀行，尤其是中小城商行、農商行等，缺乏做普惠金融的能力與經驗。銀行的傳統業務偏向對公業務或者大額的零售業務，比如集中在房貸、車貸、大額抵押貸等，而新型的普惠金融，包括個人信貸和小商戶小微企業貸有明顯的區別和要求。普惠金融有四個特點，即小額、分散、短期、高頻，這幾個特點是大多數銀行目前業務能力所不具備的；小額，即普惠金融額度都基本低于20萬，甚至對于個人消費金融額度大多低于5萬；分散，即普惠金融服務的客群是分布廣泛的，基本覆蓋全國任何區域、階層、職業、年齡等，同時帶來的申請量也是非常巨大的，每天可以達到上萬甚至幾十萬申請單；短期，即普惠金融信貸額度期限相對較短，一般幾個月到一年，最多兩年；高頻，即普惠金融產品使用的頻率很高，會出現今天借錢，明天還款，過幾日再借，然后再還等頻繁交易的情況。因此銀行不可能按照以往的模式運營和風控，如果還是按傳統模式需要申請者本人提交大量繁雜的材料，或者還是需要人工操作審批，運營成本劇增使銀行無法承擔，而且需要大量的專業信審人員增加人力負擔，造成風險不可控，一個模式無法滿足多個不同渠道客群的申請審批，還有無法滿足業務發展的需求，造成業務上的滯后、積壓、浪費和損失。因此需要重新搭建金融系統以滿足普惠金融的要求。

發明內容

本發明基于普惠金融的特點和要求，認為金融機構需要依賴科技和數據的力量，提出由大數據加人工智能驅動的自動化風控審批的金融系統。

本發明提供一種基于大數據風控的金融系統，其包括一大數據平臺、一大數據倉庫、一風控計算平臺、業務平臺；所述大數據平臺用于按照預定模型針對風控對象主動從大數據倉庫調用風控計算數據，并將風控計算數據組裝成數據包傳送給所述風控計算平臺；所述大數據倉庫用于存儲風控計算數據；所述風控計算平臺從大數據平臺接收由風控計算數據組裝的數據包，對所述數據包進行大數據機器學習運算，得到與風控對象對應的欺詐和信用風險評分，且根據該欺詐和信用風險評分進行風控決策，輸出風控審批結果，通過所述大數據平臺將所述風控審批結果傳送給業務平臺；所述業務平臺針對風控對象對應接收所述風控審批結果，依據金融產品的種類自動生成還款計劃。

優選的，所述風控計算平臺還用于對所述風控對象進行身份驗證、實名驗證、LBS驗證、短信驗證、人臉識別以及活體識別，根據驗證以及識別結果輸出欺詐風險評分。

優選的，所述風控計算數據來源于自有積累數據、戰略合作數據、客戶授權數據、征信系統數據、公共安全數據、采購數據、共享數據、交換數據、互聯網數據。

優選的，所述風控計算數據包括風控對象的經營數據、使用行為數據、地理位置數據、央行征信數據、法院失信數據、運營商使用數據、電商數據、支付流水數據、移動手機使用行為數據、互聯網行為數據、社交網絡數據、個人征信數據、信用卡認證與賬單數據。

優選的，所述風控計算平臺根據風控對象的使用行為數據、地理位置數據、移動手機使用行為數據、互聯網行為數據、社交網絡數據進行大數據機器學習運算輸出欺詐風險評分。

優選的，所述風控計算平臺根據風控對象的央行征信報告、銀行收支數據、網絡借貸數據、互聯網消費數據進行大數據機器學習運算輸出信用風險評分。