[發明專利]識別風險客戶的方法、裝置、設備及存儲介質

有效

• 申請號: 202011212795.4
• 申請日: 2020-11-03
• 公開（公告）號: CN112330468B
• 公開（公告）日: 2023-10-27
• 發明（設計）人: 和晨莉
• 申請（專利權）人: 中國平安財產保險股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 深圳市沃德知識產權代理事務所(普通合伙) 44347
• 代理人: 高杰;于志光

1.一種識別風險客戶的方法，其特征在于，包括：

獲取預存的各個風險客戶的客戶信息，基于所述客戶信息分別獲取與各個風險客戶有關聯關系的關聯客戶，基于所述關聯客戶為對應的各個風險客戶構建風險關聯模型；

當有投保客戶投保一保險產品時，若所述投保客戶不是風險客戶，則分析所述投保客戶是否存在預先構建的風險關系模型中；

若是，則獲取所述投保客戶在所述風險關系模型中對應的關聯客戶，分析所述關聯客戶是否是風險客戶；

若是，則獲取所述投保客戶所投保的保險產品的第一編碼、獲取與所述投保客戶有關聯關系的風險客戶所投保的保險產品對應的第二編碼，基于所述第一編碼及第二編碼計算所述投保客戶的風險值，其中，保險產品的編碼基于預設的產品相似度編碼規則處理后得到；

基于所述投保客戶的風險值識別所述投保客戶是否為風險客戶。

2.根據權利要求1所述的識別風險客戶的方法，其特征在于，所述關聯客戶包括直接關聯客戶及間接關聯客戶，所述基于所述關聯客戶為對應的各個風險客戶構建風險關聯模型的步驟，包括：

獲取預存的各個風險客戶的保單信息，基于所述保單信息獲取各個風險客戶對應的直接關聯客戶、間接關聯客戶，基于所述直接關聯客戶、間接關聯客戶為對應的各個風險客戶構建風險關聯模型，所述直接關聯客戶為在所述風險客戶的保單中出現的客戶，所述間接關聯客戶為在所述風險客戶的直接關聯客戶的保單中出現的客戶。

3.根據權利要求2所述的識別風險客戶的方法，其特征在于，所述獲取所述投保客戶在所述風險關系模型中對應的關聯客戶，分析所述關聯客戶是否是風險客戶的步驟之后，還包括：

若所述關聯客戶均不是風險客戶，則計算所述投保客戶與所述關聯客戶的風險差異度，獲取風險差異度最小的一個關聯客戶作為所述投保客戶的相似客戶；

若所述相似客戶為所述投保客戶的直接關聯客戶，則獲取所述相似客戶在所述風險關系模型中對應的直接關聯客戶及間接關聯客戶，分析所述相似客戶對應的直接關聯客戶或間接關聯客戶中是否存在風險客戶；

若是，則獲取與所述相似客戶有關聯關系的風險客戶所投保的保險產品的第三編碼，基于所述第一編碼及第三編碼計算所述投保客戶的風險值。

4.根據權利要求3所述的識別風險客戶的方法，其特征在于，所述基于所述關聯客戶為對應的各個風險客戶構建風險關聯模型的步驟，進一步包括：

為所述風險客戶賦第一風險分值，為所述風險客戶的直接關聯客戶賦第二風險分值，為所述風險客戶的間接關聯客戶賦第三風險分值，其中，所述第一風險分值遠大于所述第二風險分值，所述第二風險分值大于所述第三風險分值；

所述計算所述投保客戶與所述關聯客戶的風險差異度的步驟，具體包括：

若所述關聯客戶為所述投保客戶的直接關聯客戶，則獲取所述關聯客戶投保的保險產品的第四編碼，基于所述第一編碼、第四編碼及所述第二風險分值計算所述風險差異度；

若所述關聯客戶為所述投保客戶的間接關聯客戶，則獲取所述關聯客戶投保的保險產品的第五編碼，基于所述第一編碼、第五編碼及所述第三風險分值計算所述風險差異度。

5.根據權利要求3所述的識別風險客戶的方法，其特征在于，所述計算所述投保客戶與所述關聯客戶的風險差異度，獲取風險差異度最小的一個關聯客戶作為所述投保客戶的相似客戶的步驟之后，還包括：

若所述相似客戶為所述投保客戶的間接關聯客戶，則獲取所述相似客戶在所述風險關系模型中對應的直接關聯客戶，分析所述相似客戶對應的直接關聯客戶中是否存在風險客戶；

若是，則獲取與所述相似客戶有關聯關系的風險客戶所投保的保險產品的第六編碼，基于所述第一編碼及第六編碼計算所述投保客戶的風險值。

6.根據權利要求1至5任一項所述的識別風險客戶的方法，其特征在于，所述預設的產品相似度編碼規則包括：

隨機選取第一保險產品，根據預設的相似度規則選取與所述第一保險產品相似的第二保險產品，根據所述預設的相似度規則選取與所述第二保險產品相似的第三保險產品，直至將選取完所有的保險產品；

以所述第一保險產品作為第一個保險產品，按照相似程度排序所有的保險產品，并按照逐個遞增的方式為排序后的保險產品編碼。