[發明專利]一種實現小微企業貸款的方法及系統

在審

• 申請號: 202011065119.9
• 申請日: 2020-09-30
• 公開（公告）號: CN112184424A
• 公開（公告）日: 2021-01-05
• 發明（設計）人: 尹騰召;張磊
• 申請（專利權）人: 中國農業銀行股份有限公司河北省分行
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/00
• 代理公司: 石家莊德皓專利代理事務所(普通合伙) 13129
• 代理人: 劉磊娜

本發明涉及一種實現小微企業貸款的方法及系統，方法應用在實現小微企業貸款的系統中，系統包括：小微企業用戶、稅務管理系統、金融機構業務系統；方法包括：小微企業用戶在稅務管理系統填寫貸款申請信息，貸款申請信息包括小微企業用戶的社會信用代碼、貸款時長以及貸款方式；稅務管理系統向小微企業用戶發送授權驗證信息，在接收小微企業用戶的授權信息后，將涉稅信息發送至金融機構業務系統；金融機構業務系統在接收到涉稅信息后，基于涉稅信息在稅務管理系統的數據庫查詢小微企業用戶的用戶特征數據；金融機構業務系統在確定小微企業用戶的用戶特征數據滿足貸款方式對應的預設條件時，按照貸款方式對小微企業的賬戶撥送款項。

技術領域

本發明涉及互聯網金融技術領域，尤其涉及一種實現小微企業貸款的方法及系統。

背景技術

小微企業貸款主要為線下貸款，貸款方式主要包括抵押貸款或信用貸款，以抵押貸款為例，其過程主要為由企業用戶去金融機構（如銀行）發起貸款申請并將實物質押給銀行，銀行審核貸款申請及企業用戶的質押物價值。貸款申請及企業用戶質押物審核通過后，銀行會向企業用戶放款。若有大批企業申請貸款，銀行將面臨著大批量的貸款申請及企業質押物審核工作，效率極低、成本極高。

隨著“互聯網+”這一創新模式的發展，小微企業貸款的信息化主要集中在對部分流程的自動化處理上，實現了線上處理，但是其智能化程度不高。

發明內容

本發明的目的在于提供一種實現小微企業貸款的方法及系統，以解決上述背景技術中提出的問題。

為實現上述目的，本發明所采取的技術方案是：

一方面，提供了一種實現小微企業貸款的方法，其應用在實現小微企業貸款的系統中，所述實現小微企業貸款的系統包括：小微企業用戶、稅務管理系統、金融機構業務系統；所述方法包括：

小微企業用戶在所述稅務管理系統填寫貸款申請信息，所述貸款申請信息包括所述小微企業用戶的社會信用代碼、貸款時長以及貸款方式，所述貸款方式為抵押貸款或信用貸款中的任意一種；

稅務管理系統基于所述社會信用代碼向所述小微企業用戶發送授權驗證信息，并在接收所述小微企業用戶的授權信息后，將所述小微企業用戶的社會信用代碼、涉稅信息、貸款時長和貸款方式發送至所述金融機構業務系統，所述涉稅信息包括企業經營狀態、企業經營年限、企業類別、企業經營范圍、納稅信用等級、過去12個月的增值稅繳稅信息、近三年內是否存在違法案件、近一年的主營業務收入；

所述金融機構業務系統在確定所述小微企業用戶的涉稅信息滿足所述貸款方式對應的預設條件時，獲取所述貸款方式對應的待撥送款項總金額,將所述待撥送款項總金額撥送至所述小微企業的賬戶。

作為本發明的進一步改進，當所述貸款方式為抵押貸款時，所述貸款方式對應的預設條件包括：

企業經營狀態正常；

企業經營年限大于1年；

企業類別為有限責任公司、其他有限責任公司、私營獨資企業、私營有限責任公司、個人獨資及合伙企業中的一種；

企業經營范圍屬于非限制類，其中，當所述企業經營范圍包括房地產開發、房地產經紀、房地產評估、小額貸款、擔保、典當、投資、支付、收單、保理、金融租賃、融資租賃、汽車貸款任一字樣時，即判斷所述企業經營范圍屬于限制類；

最近兩年納稅信用等級為非D級；

過去5個月中至少有一個月的增值稅繳稅大于0，且過去12個月至少有兩個月的增值稅繳稅大于0；

過去2年內不存在嚴重違法案件；

最近一年主營業務收入大于0。

作為本發明的進一步改進，按照以下步驟獲取所述貸款方式對應的待撥送款項總金額：