[發(fā)明專利]一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法及系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011065119.9
• 申請(qǐng)日: 2020-09-30
• 公開（公告）號(hào): CN112184424A
• 公開（公告）日: 2021-01-05
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 尹騰召;張磊
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司河北省分行
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q40/00
• 代理公司: 石家莊德皓專利代理事務(wù)所(普通合伙) 13129
• 代理人: 劉磊娜

1.一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法，其特征在于，其應(yīng)用在實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的系統(tǒng)中，所述實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的系統(tǒng)包括：小微企業(yè)用戶、稅務(wù)管理系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；所述方法包括：

小微企業(yè)用戶在所述稅務(wù)管理系統(tǒng)填寫貸款申請(qǐng)信息，所述貸款申請(qǐng)信息包括所述小微企業(yè)用戶的社會(huì)信用代碼、貸款時(shí)長以及貸款方式，所述貸款方式為抵押貸款或信用貸款中的任意一種；

稅務(wù)管理系統(tǒng)基于所述社會(huì)信用代碼向所述小微企業(yè)用戶發(fā)送授權(quán)驗(yàn)證信息，并在接收所述小微企業(yè)用戶的授權(quán)信息后，將所述小微企業(yè)用戶的社會(huì)信用代碼、涉稅信息、貸款時(shí)長和貸款方式發(fā)送至所述金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所述涉稅信息包括企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)、企業(yè)經(jīng)營年限、企業(yè)類別、企業(yè)經(jīng)營范圍、納稅信用等級(jí)、過去12個(gè)月的增值稅繳稅信息、近三年內(nèi)是否存在違法案件、近一年的主營業(yè)務(wù)收入；

所述金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在確定所述小微企業(yè)用戶的涉稅信息滿足所述貸款方式對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)條件時(shí)，獲取所述貸款方式對(duì)應(yīng)的待撥送款項(xiàng)總金額,將所述待撥送款項(xiàng)總金額撥送至所述小微企業(yè)的賬戶。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法，其特征在于，當(dāng)所述貸款方式為抵押貸款時(shí)，所述貸款方式對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)條件包括：

企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)正常；

企業(yè)經(jīng)營年限大于1年；

企業(yè)類別為有限責(zé)任公司、其他有限責(zé)任公司、私營獨(dú)資企業(yè)、私營有限責(zé)任公司、個(gè)人獨(dú)資及合伙企業(yè)中的一種；

企業(yè)經(jīng)營范圍屬于非限制類，其中，當(dāng)所述企業(yè)經(jīng)營范圍包括房地產(chǎn)開發(fā)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、房地產(chǎn)評(píng)估、小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、投資、支付、收單、保理、金融租賃、融資租賃、汽車貸款任一字樣時(shí)，即判斷所述企業(yè)經(jīng)營范圍屬于限制類；

最近兩年納稅信用等級(jí)為非D級(jí)；

過去5個(gè)月中至少有一個(gè)月的增值稅繳稅大于0，且過去12個(gè)月至少有兩個(gè)月的增值稅繳稅大于0；

過去2年內(nèi)不存在嚴(yán)重違法案件；

最近一年主營業(yè)務(wù)收入大于0。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法，其特征在于，按照以下步驟對(duì)所述小微企業(yè)的賬戶撥送款項(xiàng)：

采用以下公式獲取撥送的第一類款項(xiàng)：

第一類款項(xiàng)=年度增值稅*7+企業(yè)所得稅*9；

采用以下公式獲取撥送的第二類款項(xiàng)：

第二類款項(xiàng)=年銷售收入*20%；

將所述第一類款項(xiàng)和所述第二類款項(xiàng)中較大的數(shù)值、以及較大數(shù)值與500萬之間的較小數(shù)值作為待撥送款項(xiàng)總金額。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法，其特征在于，當(dāng)所述貸款方式為信用貸款時(shí)，所述貸款方式對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)條件包括：

企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)正常；

企業(yè)經(jīng)營年限大于3年；

企業(yè)類別為有限責(zé)任公司、其他有限責(zé)任公司、私營獨(dú)資企業(yè)、私營有限責(zé)任公司、個(gè)人獨(dú)資及合伙企業(yè)中的一種；

企業(yè)經(jīng)營范圍屬于非限制類，其中，當(dāng)所述企業(yè)經(jīng)營范圍包括房地產(chǎn)開發(fā)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、房地產(chǎn)評(píng)估、小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、投資、支付、收單、保理、金融租賃、融資租賃、汽車貸款任一字樣時(shí)，即判斷所述企業(yè)經(jīng)營范圍屬于限制類；

企業(yè)占比最大的股東年齡范圍為18-65歲；

上一次納稅信用等級(jí)在B級(jí)及B級(jí)以上，且最近三年納稅信用等級(jí)均為B級(jí)及B級(jí)以上；

過去12個(gè)月納稅總額不低于3萬元，所述納稅總額為增值稅繳稅額和企業(yè)所得稅稅項(xiàng)的總和；

過去5個(gè)月中至少有一個(gè)月的增值稅繳稅大于0，且過去12個(gè)月至少有三個(gè)月的增值稅繳稅大于0；

銷售收入較前一年同期下降不高于40%；

過去2年內(nèi)不存在嚴(yán)重違法案件；

最近一年主營業(yè)務(wù)收入大于0。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款的方法，其特征在于，按照以下步驟對(duì)所述小微企業(yè)的賬戶撥送款項(xiàng)：

采用以下公式獲取撥送的第三類款項(xiàng)：

第三類款項(xiàng)=（年度增值稅+企業(yè)所得稅）*5.5；

采用以下公式獲取撥送的第四類款項(xiàng)：

第四類款項(xiàng)=年銷售收入*20%；

將所述第三類款項(xiàng)和所述第四類款項(xiàng)中較大的數(shù)值、以及較大數(shù)值與1000萬之間的較小數(shù)值作為待撥送款項(xiàng)總金額。