[發(fā)明專利]一種基于信息數(shù)據(jù)的信用評估與授信申請系統(tǒng)及方法

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202011030817.5
• 申請日: 2020-09-27
• 公開（公告）號: CN112328868A
• 公開（公告）日: 2021-02-05
• 發(fā)明（設計）人: 張雁偉;楊明哲;李玉福;張海翠;魏春;薛素文;王柯;于瑩
• 申請（專利權）人: 北京農信互聯(lián)科技集團有限公司;北京農信互聯(lián)數(shù)據(jù)科技有限公司;廈門農芯數(shù)字科技有限公司
• 主分類號: G06F16/9535
• 分類號: G06F16/9535;G06F16/242;G06F40/289;G06K9/62;G06Q40/02
• 代理公司: 北京智為時代知識產權代理事務所(普通合伙) 11498
• 代理人: 王加嶺;楊靜

本發(fā)明公開了一種基于信息數(shù)據(jù)的信用評估與授信申請系統(tǒng)及方法，所述方法包括步驟：A、接收到農戶發(fā)起的融資申請請求，獲取對應的實名認證和數(shù)據(jù)授權信息；B、根據(jù)所述數(shù)據(jù)授權信息采集并存儲大數(shù)據(jù)平臺返回的外部信息數(shù)據(jù)，對于所述外部信息數(shù)據(jù)進行解析；C、從指標庫中選取需要的指標，通過運算符將指標組合成模型關系式并建立的多場景下的信用評估模型；D、基于信用評估模型的結果，按照授信產品路由匹配規(guī)則為農戶匹配符合條件的授信產品。本發(fā)明結合農戶的實際使用場景或農戶類型，支持多方的交易和管理等信息數(shù)據(jù)，能較為客觀、合理的進行信用額度評估。

技術領域

本發(fā)明屬于涉及信用評估技術和金融科技輸出領域，特別涉及一種基于交易和管理等信息數(shù)據(jù)的信用評估與授信申請系統(tǒng)及方法。

背景技術

農業(yè)人口規(guī)模龐大，占中國總人口四成多，同時又由于農戶小額貸款具有財務信息不健全、貸款對象分散性等難點及特點，導致農戶小額貸款的信用評估體系非常不完善，同時不少金融機構中針對農戶的信用評估體系不能及時完善升級，導致現(xiàn)有農村金融資源供給無法滿足農戶經營發(fā)展的資金需求。近年來，農戶經營模式也在不斷發(fā)展，逐漸出現(xiàn)家庭農場、農民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體，同時也推進農戶利用信息技術，不僅使用電子商務交易平臺實現(xiàn)線上買賣交易，也開始使用生產管理平臺實現(xiàn)在線管理經營生產數(shù)據(jù)提高經營效率等。但是實際金融機構很難單獨對接農戶使用的平臺來及時獲得系統(tǒng)數(shù)據(jù)，從而缺乏對有效的交易和管理數(shù)據(jù)的收集和評估。

發(fā)明內容

為解決現(xiàn)有技術中由于農戶小額貸款具有財務信息不健全、貸款對象分散性等難點及特點，導致農戶小額貸款的信用評估體系非常不完善，同時不少金融機構中針對農戶的信用評估體系不能及時完善升級，導致現(xiàn)有農村金融資源供給無法滿足農戶經營發(fā)展的資金需求等技術問題，本發(fā)明提供了一種基于信息數(shù)據(jù)的信用評估與授信申請系統(tǒng)及方法，嘗試構建了基于農戶交易和管理數(shù)據(jù)的信用評估體系，并對接金融機構完成數(shù)據(jù)信息通過互聯(lián)網交互和授信實時申請。不但可提高農戶和新型農業(yè)經營主體融資的可獲得性和便利性，取得所需資金從事其各項生產經營活動，促進普惠金融和農村經濟發(fā)展，也使金融機構的管理效率和融資風控得到提高。

為了實現(xiàn)該技術效果，本發(fā)明采用了如下的技術方案。

一種基于信息數(shù)據(jù)的信用評估與授信申請方法，所述方法包括步驟：

A、接收到農戶發(fā)起的融資申請請求，獲取對應的實名認證和數(shù)據(jù)授權信息；

B、根據(jù)所述數(shù)據(jù)授權信息采集并存儲大數(shù)據(jù)平臺返回的外部信息數(shù)據(jù)，對于所述外部信息數(shù)據(jù)進行解析；

C、從指標庫中選取需要的指標，通過運算符將指標組合成模型關系式并建立的多場景下的信用評估模型；

D、基于信用評估模型的結果，按照授信產品路由匹配規(guī)則為農戶匹配符合條件的授信產品。

另外，所述根據(jù)所述數(shù)據(jù)授權信息采集并存儲大數(shù)據(jù)平臺返回的外部信息數(shù)據(jù)，對于所述外部信息數(shù)據(jù)進行解析包括：

B1、請求外部數(shù)據(jù)平臺接口，獲取外部信息數(shù)據(jù)；

B2、根據(jù)外部信息數(shù)據(jù)描述，查詢對應的指標，將所述外部信息數(shù)據(jù)與指標建立關系；

B3、將與指標建立關系的外部信息數(shù)據(jù)，連同指標一起存入數(shù)據(jù)庫。

另外，所述根據(jù)外部信息數(shù)據(jù)描述，查詢對應的指標，將所述外部信息數(shù)據(jù)與指標建立關系包括：

B21、根據(jù)外部信息數(shù)據(jù)描述，搜索對應的指標，如可以搜索到對應指標，則將所述外部信息數(shù)據(jù)與指標建立關系；

B22、如果不能搜索到任何指標，則將外部信息數(shù)據(jù)描述進行分詞，通過得到的分詞，在指標體系中根據(jù)關鍵字進行檢索，選取命中多個關鍵字的指標，返回所述指標和關鍵字以及關鍵字對應的元數(shù)據(jù)，建立外部信息數(shù)據(jù)與指標的對應關系；