[發明專利]風險信息識別方法、裝置、計算設備和介質

在審

• 申請號: 202010932109.4
• 申請日: 2020-09-07
• 公開（公告）號: CN112053236A
• 公開（公告）日: 2020-12-08
• 發明（設計）人: 楊彪;曾熊
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F16/901
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 王江選

本公開提供了一種風險信息識別方法，可用于金融領域、數據圖譜領域、信息安全領域等。該方法包括：獲取歷史交易數據；從歷史交易數據中提取出M個對象數據和M個對象數據之間的關聯數據，其中，M個對象數據包括交易對象和與交易對象相關聯的交易工具，交易工具是交易對象進行交易時所使用支付工具，M為大于1的整數；將M個對象數據和關聯數據寫入預先設置的數據圖譜架構中，使得M個對象數據和關聯數據被關聯地存儲為數據圖譜；以及從數據圖譜中確定出滿足預設條件的N個交易對象和相關聯的交易工具作為風險信息，N為大于1且小于等于M的整數。本公開還提供了一種風險信息識別裝置、一種計算設備以及一種計算機可讀存儲介質。

技術領域

本公開涉及金融領域、數據圖譜領域、信息安全領域，特別是涉及一種風險信息識別方法、一種風險信息識別裝置、一種計算設備以及一種計算機可讀存儲介質。

背景技術

在金融領域中，在對信用卡發卡后的監控和分析中發現，隨著發卡量的增長，出現了各種各樣的信用卡套現場景。信用卡套現場例如包括傳統POS刷卡套現、小額多筆交易后短時間內回款養卡套現、線上無卡渠道虛構交易套現、代償APP套現、線上二維碼套現等。信用卡套現主要表現為多張不同持卡人的信用卡定期由某張借記卡還款、刷卡商戶是信用卡持卡人找好的特定商戶，商戶刷卡后通過借記卡把錢返到信用卡持卡人的賬上等等。各類套現團伙的規模、演變和消退趨勢等特征變幻莫測，導致難以識別出套現團伙。在監控信用卡套現過程中，通常使用傳統數據表格進行監控和追蹤信用卡資金流向，使用但是傳統數據表格進行監控和追蹤得到的資金流向不夠完整，導致難以通過資金流向來識別出信用卡套現團伙。

發明內容

有鑒于此，本公開提供了一種優化的風險信息識別方法、風險信息識別裝置、計算設備和計算機可讀存儲介質。

本公開的一個方面提供了一種風險信息識別方法，包括：獲取歷史交易數據，從所述歷史交易數據中提取出M個對象數據和M個對象數據之間的關聯數據，其中，所述M個對象數據包括交易對象和與所述交易對象相關聯的交易工具，所述交易工具是所述交易對象進行交易時所使用支付工具，M為大于1的整數，將所述M個對象數據和所述關聯數據寫入預先設置的數據圖譜架構中，使得所述M個對象數據和所述關聯數據被關聯地存儲為數據圖譜，從所述數據圖譜中確定出滿足預設條件的N個交易對象和相關聯的交易工具作為風險信息，N為大于1且小于等于M的整數。

根據本公開的實施例，上述M個對象數據中的每個對象數據包括數據類型和數據值，每個關聯數據包括所關聯的兩個對象數據的數據類型和關聯數據的數據值，所述數據圖譜架構包括多種類型的結點和用于關聯結點的邊。其中，所述將所述M個對象數據和所述關聯數據寫入預先設置的數據圖譜架構中包括：針對每個對象數據，根據所述對象數據的數據類型確定所述數據圖譜架構中一種類型的結點，并將所述對象數據的數據值存儲為數據圖譜中一種類型的結點的值，具有相同數據值的對象數據被存儲為數據圖譜中的同一個結點，針對每個關聯數據，根據所述關聯數據所關聯的兩個對象數據的數據類型確定所述數據圖譜架構的邊，并將所述關聯數據的數據值存儲為數據圖譜中所確定的邊的值。

根據本公開的實施例，上述預設條件包括：預設類型的結點和預設類型的結點之間具有關聯邊。其中，所述從所述數據圖譜中確定出滿足預設條件的N個交易對象和相關聯的交易工具作為風險信息包括：從所述數據圖譜中的預設類型結點確定出N個交易對象和相關聯的交易工具，并且所確定的交易對象和相關聯的交易工具之間具有關聯邊以及交易工具之間具有兩種關聯邊。

根據本公開的實施例，上述交易對象至少包括：消費者、商戶、商戶所有者。所述交易工具至少包括：消費者的信用卡、商戶的收款卡。其中，所述從所述數據圖譜中確定出滿足預設條件的N個交易對象和相關聯的交易工具作為風險信息包括：從所述數據圖譜中確定出子圖譜，所述子圖譜表征消費者通過信用卡向商戶消費，并且商戶通過收款卡向消費者的信用卡還款，將所述子圖譜中的消費者、商戶、商戶所有者、消費者的信用卡以及商戶的收款卡確定為風險信息。