[發明專利]交易安全性的檢測方法及相關裝置、計算機存儲介質

在審

• 申請號: 202010898834.4
• 申請日: 2020-08-31
• 公開（公告）號: CN112016930A
• 公開（公告）日: 2020-12-01
• 發明（設計）人: 申亞坤
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q20/38
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 李慧引

1.一種交易安全性的檢測方法，其特征在于，包括：

獲取目標用戶當前的待支付交易的交易數據和交易位置；

將所述交易數據輸入預先訓練好的反欺詐模型中，利用所述反欺詐模型計算得到反欺詐結果，以及校驗所述交易位置是否屬于所述目標用戶的常用交易位置；其中，所述反欺詐模型由多筆欺詐交易和非欺詐交易的交易數據訓練得到；

若所述反欺詐結果指示所述待支付交易為非欺詐交易，且校驗出所述交易位置屬于所述目標用戶的常用交易位置，則確定所述待支付交易為正常交易；

若所述反欺詐結果指示所述待支付交易為欺詐交易，且校驗出所述交易位置不屬于所述目標用戶的常用交易位置，則確定所述待支付交易為欺詐交易。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述將所述交易數據輸入預先訓練好的反欺詐模型中，利用所述反欺詐模型計算得到反欺詐結果，以及校驗所述交易位置是否屬于所述目標用戶的常用交易位置之后，還包括：

若所述反欺詐結果指示所述待支付交易為非欺詐交易，且校驗出所述交易位置不屬于所述目標用戶的常用交易位置，或，若所述反欺詐結果指示所述待支付交易為欺詐交易，且校驗出所述交易位置屬于所述目標用戶的常用交易位置，則對所述目標用戶進行身份驗證；其中，若所述目標用戶通過身份驗證，則執行所述確定所述待支付交易為正常交易；若所述目標用戶未通過身份驗證，則執行所述待支付交易為欺詐交易。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，對所述目標用戶進行身份驗證之后，還包括：

若目標用戶通過身份驗證，則更新所述交易位置對應的交易次數；

判斷所述交易位置對應的交易次數是否大于預設交易次數；

若判斷出所述交易位置對應的交易次數大于預設交易次數，則將所述交易位置設置為所述目標用戶的常用交易位置。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述校驗所述交易位置是否屬于所述目標用戶的常用交易位置之前，還包括：

獲取所述目標用戶在預設時長內每筆歷史交易的歷史交易位置；其中，所述預設時長以發起所述待支付交易為結束時刻；

統計每個所述歷史交易位置出現的頻數，并將頻數大于預設閾值的所述歷史交易位置確定為所述目標用戶的常用交易位置。

5.一種交易安全性的檢測裝置，其特征在于，包括：

第一獲取單元，用于獲取目標用戶當前的待支付交易的交易數據和交易位置；

檢測單元，用于將所述交易數據輸入預先訓練好的反欺詐模型中，利用所述反欺詐模型計算得到反欺詐結果，以及校驗所述交易位置是否屬于所述目標用戶的常用交易位置；其中，所述反欺詐模型由多筆欺詐交易和非欺詐交易的交易數據訓練得到；

第一確定單元，用于在所述反欺詐結果指示所述待支付交易為非欺詐交易，且校驗出所述交易位置屬于所述目標用戶的常用交易位置時，確定所述待支付交易為正常交易；

第二確定單元，用于在所述反欺詐結果指示所述待支付交易為欺詐交易，且校驗出所述交易位置不屬于所述目標用戶的常用交易位置時，確定所述待支付交易為欺詐交易。

6.根據權利要求5所述的裝置，其特征在于，還包括：

身份驗證單元，用于在所述反欺詐結果指示所述待支付交易為非欺詐交易，且校驗出所述交易位置不屬于所述目標用戶的常用交易位置時，或，在所述反欺詐結果指示所述待支付交易為欺詐交易，且校驗出所述交易位置屬于所述目標用戶的常用交易位置時，對所述目標用戶進行身份驗證；其中，若所述目標用戶通過身份驗證，則執行所述確定所述待支付交易為正常交易；若所述目標用戶未通過身份驗證，則執行所述待支付交易為欺詐交易。

7.根據權利要求6所述的裝置，其特征在于，還包括第一位置確定單元，其中，所述第一位置確定單元，包括：

更新單元，用于在目標用戶通過身份驗證時，更新所述交易位置對應的交易次數；

判斷單元，用于判斷所述交易位置對應的交易次數是否大于預設交易次數；

第一位置確定子單元，用于在所述判斷單元判斷出所述交易位置對應的交易次數大于預設交易次數時，將所述交易位置設置為所述目標用戶的常用交易位置。