[發(fā)明專利]識別風險對象的方法和裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010733844.2
• 申請日: 2020-07-27
• 公開（公告）號: CN111833182A
• 公開（公告）日: 2020-10-27
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 陳詩禮;孟巖;方曉明;丁鴻健;張文
• 申請（專利權(quán)）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q20/40;G06F16/901
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 劉麗麗

本公開提供了一種識別風險對象的方法，該方法包括：確定第一對象；確定與第一對象之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的至少一個第二對象，其中關(guān)聯(lián)關(guān)系包括交易關(guān)系和實體關(guān)系；以及基于第一對象與至少一個第二對象之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，對第一對象進行風險識別。本公開還提供了一種識別風險對象的裝置、一種電子設(shè)備以及一種計算機可讀存儲介質(zhì)。

技術(shù)領(lǐng)域

本公開涉及信息處理領(lǐng)域，特別是涉及一種識別風險對象的方法和裝置。

背景技術(shù)

隨著我國市場經(jīng)濟的平穩(wěn)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍日趨廣泛，企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與個人之間及個人與個人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系日益復雜。近年來，企業(yè)及個人融資、貸款環(huán)境復雜多樣，致使企業(yè)及個人融資風險傳導難以有效控制，更有某些企業(yè)集團利用關(guān)聯(lián)企業(yè)和親屬關(guān)系同時套取多家金融機構(gòu)的資金，給金融機構(gòu)帶來了潛在的風險。

發(fā)明內(nèi)容

本公開的一個方面提供了一種識別風險對象的方法，包括：確定第一對象；確定與上述第一對象之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的至少一個第二對象，其中上述關(guān)聯(lián)關(guān)系包括交易關(guān)系和實體關(guān)系；以及基于上述第一對象與上述至少一個第二對象之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，對上述第一對象進行風險識別。

可選地，上述基于上述第一對象與上述至少一個第二對象之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，對上述第一對象進行風險識別，包括：獲取上述第一對象與上述至少一個第二對象進行交易而產(chǎn)生的交易流水數(shù)據(jù)；基于上述交易流水數(shù)據(jù)提取對應(yīng)的交易流水指標；以及驗證上述對應(yīng)的交易流水指標中是否存在與預設(shè)的異常交易規(guī)則匹配的交易指標和/或交易指標的組合。

可選地，上述基于上述第一對象與上述至少一個第二對象之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，對上述第一對象進行風險識別，包括：獲取用于描述上述第一對象與上述至少一個第二對象之間的交易關(guān)系的數(shù)據(jù)圖譜；基于上述數(shù)據(jù)圖譜提取對應(yīng)的交易流水指標；以及驗證上述對應(yīng)的交易流水指標中是否存在與預設(shè)的異常交易規(guī)則匹配的交易指標和/或交易指標的組合。

可選地，上述預設(shè)的異常交易規(guī)則包括：疑似異常交易模型和/或疑似關(guān)聯(lián)交易模型。

可選地，還包括：在基于上述交易流水數(shù)據(jù)提取對應(yīng)的交易流水指標之前，從上述交易流水數(shù)據(jù)中濾除指定類型的交易流水數(shù)據(jù)；以及基于剩余的交易流水數(shù)據(jù)提取對應(yīng)的交易流水指標。

可選地，上述交易關(guān)系包括：實質(zhì)交易關(guān)系和衍生交易關(guān)系，其中，上述實質(zhì)交易關(guān)系包括資金流出信息和資金流入信息，上述衍生交易關(guān)系包括以下至少之一：交易頻次、交易金額和交易類型。

可選地，上述實體關(guān)系包括：工商關(guān)系和個人關(guān)系。

可選地，還包括：在對上述第一對象進行風險識別之后，如果確定第一對象為風險對象，則針對上述第一對象，基于上述第一對象的風險等級展示與上述風險等級對應(yīng)的處理對策。

本公開的另一個方面提供了一種識別風險對象的裝置，包括：第一確定模塊，用于確定第一對象；第二確定模塊，用于確定與上述第一對象之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的至少一個第二對象，其中上述關(guān)聯(lián)關(guān)系包括交易關(guān)系和實體關(guān)系；以及風險識別模塊，用于基于上述第一對象與上述至少一個第二對象之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，對上述第一對象進行風險識別。

本公開的另一方面提供了一種電子設(shè)備，包括：一個或多個處理器；存儲器，用于存儲一個或多個程序，其中，當上述一個或多個程序被上述一個或多個處理器執(zhí)行時，使得上述一個或多個處理器實現(xiàn)本公開實施例的方法。

本公開的另一方面提供了一種計算機可讀存儲介質(zhì)，存儲有計算機可執(zhí)行指令，上述指令在被執(zhí)行時用于實現(xiàn)本公開實施例的方法。

本公開的另一方面提供了一種計算機程序，上述計算機程序包括計算機可執(zhí)行指令，上述指令在被執(zhí)行時用于實現(xiàn)本公開實施例的方法。

附圖說明

為了更完整地理解本公開及其優(yōu)勢，現(xiàn)在將參考結(jié)合附圖的以下描述，其中：