[發明專利]風險賬戶的識別方法及裝置

有效

• 申請號: 202010464325.0
• 申請日: 2020-05-27
• 公開（公告）號: CN111539811B
• 公開（公告）日: 2022-06-14
• 發明（設計）人: 趙勛
• 申請（專利權）人: 支付寶（杭州）信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/08;G06N3/04;G06N3/08
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 姚琳潔;朱文杰

本說明書一個或多個實施例公開了一種風險賬戶的識別方法及裝置，用于解決現有的風險賬戶識別準確率低的問題。所述方法包括：獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息。根據所述賬戶交易信息，構建所述多個待識別賬戶對應的交易網絡，各所述待識別賬戶分別對應所述交易網絡中的各網絡節點，每相鄰兩個所述網絡節點之間的邊對應一次交易。確定各所述待識別賬戶對應的所述網絡節點在所述交易網絡中的第一網絡層級，及，確定各所述待識別賬戶的第一賬戶特征信息。根據所述第一網絡層級、所述第一賬戶特征信息、預先訓練的賬戶識別模型及預先構建的賬戶風險識別架構，確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶。

技術領域

本說明書涉及風控技術領域，尤其涉及一種風險賬戶的識別方法及裝置。

背景技術

目前，在風險賬戶識別領域中，對于可疑賬戶的甄別手段較多，但現有的賬戶識別方式中，更多的是基于異常交易行為建立負向特征、識別異常賬戶，存在較高的誤判率。并且在實際應用中，往往會發生賬號誤報情況，如觸發異常賬號報警的交易實際上是屬于正常的生活消費或經營行為，這不僅徒然消耗相關機構調查人員的時間精力，也造成相關機構頻繁的客戶投訴，存在較高的社會成本。因此，缺乏一種能夠準確識別風險賬戶的方法。

發明內容

一方面，本說明書一個或多個實施例提供一種風險賬戶的識別方法，包括：獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息，所述賬戶交易信息包括交易時間、交易對象、交易關系中的至少一項。根據所述賬戶交易信息，構建所述多個待識別賬戶對應的交易網絡，各所述待識別賬戶分別對應所述交易網絡中的各網絡節點，每相鄰兩個所述網絡節點之間的邊對應一次交易。確定各所述待識別賬戶對應的所述網絡節點在所述交易網絡中的第一網絡層級，及，確定各所述待識別賬戶的第一賬戶特征信息。所述第一賬戶特征信息包括以下至少一項：賬戶屬性信息、賬戶行為信息、所述賬戶交易信息。根據所述第一網絡層級、所述第一賬戶特征信息、預先訓練的賬戶識別模型及預先構建的賬戶風險識別架構，確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶。所述賬戶識別模型由多個樣本賬戶的賬戶特征信息訓練得到，所述賬戶風險識別架構為根據各所述樣本賬戶對應的網絡層級及所述賬戶識別模型構建而成，所述樣本賬戶包括風險賬戶和生活賬戶。

另一方面，本說明書一個或多個實施例提供一種…風險賬戶的識別裝置，包括：第一獲取模塊，獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息，所述賬戶交易信息包括交易時間、交易對象、交易關系中的至少一項。構建模塊，根據所述賬戶交易信息，構建所述多個待識別賬戶對應的交易網絡，各所述待識別賬戶分別對應所述交易網絡中的各網絡節點，每相鄰兩個所述網絡節點之間的邊對應一次交易。第一確定模塊，確定各所述待識別賬戶對應的所述網絡節點在所述交易網絡中的第一網絡層級，及，確定各所述待識別賬戶的第一賬戶特征信息。所述第一賬戶特征信息包括以下至少一項：賬戶屬性信息、賬戶行為信息、所述賬戶交易信息。第二確定模塊，根據所述第一網絡層級、所述第一賬戶特征信息、預先訓練的賬戶識別模型及預先構建的賬戶風險識別架構，確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶。所述賬戶識別模型由多個樣本賬戶的賬戶特征信息訓練得到，所述賬戶風險識別架構為根據各所述樣本賬戶對應的網絡層級及所述賬戶識別模型構建而成，所述樣本賬戶包括風險賬戶和生活賬戶。