[發明專利]風險賬戶的識別方法及裝置

有效

• 申請號: 202010464325.0
• 申請日: 2020-05-27
• 公開（公告）號: CN111539811B
• 公開（公告）日: 2022-06-14
• 發明（設計）人: 趙勛
• 申請（專利權）人: 支付寶（杭州）信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/08;G06N3/04;G06N3/08
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 姚琳潔;朱文杰

1.一種風險賬戶的識別方法，包括：

獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息；所述賬戶交易信息包括交易時間、交易對象、交易關系中的至少一項；

根據所述賬戶交易信息，構建所述多個待識別賬戶對應的交易網絡；各所述待識別賬戶分別對應所述交易網絡中的各網絡節點；每相鄰兩個所述網絡節點之間的邊對應一次交易；

確定各所述待識別賬戶對應的所述網絡節點在所述交易網絡中的第一網絡層級；及，確定各所述待識別賬戶的第一賬戶特征信息；所述第一賬戶特征信息包括以下至少一項：賬戶屬性信息、賬戶行為信息、所述賬戶交易信息；所述待識別賬戶中的交易源賬戶對應的網絡節點為初始網絡節點，確定所述初始網絡節點在所述交易網絡中的所述第一網絡層級為初始層級，除所述初始網絡節點之外的其他各所述網絡節點在所述交易網絡中的所述第一網絡層級基于所述網絡節點和所述初始網絡節點之間的最短節點距離所確定；

根據所述第一網絡層級、所述第一賬戶特征信息、預先訓練的賬戶識別模型及預先構建的賬戶風險識別架構，確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶；所述賬戶識別模型由多個樣本賬戶的賬戶特征信息訓練得到；所述樣本賬戶包括風險賬戶和生活賬戶，所述賬戶識別模型的輸出數據包括屬于所述風險賬戶的概率值；所述賬戶風險識別架構為根據各所述樣本賬戶對應的所述第一網絡層級及所述賬戶識別模型構建而成，所述賬戶風險識別架構包括各所述第一網絡層級、各概率值以及風險程度之間的映射關系；根據對應的所述風險程度確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶。

2.根據權利要求1所述的方法，所述獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息之前，還包括：

根據賬戶交易記錄，確定符合第一預設條件的所述多個待識別賬戶；所述賬戶交易記錄包括交易時間和/或交易量；所述第一預設條件包括以下至少一項：交易頻率高于預設頻率、單次交易量大于第一預設閾值、預設時長內的總交易量大于第二預設閾值。

3.根據權利要求1所述的方法，所述獲取多個待識別賬戶之間的賬戶交易信息，包括：

獲取各所述待識別賬戶之間符合第二預設條件的所述賬戶交易信息；所述第二預設條件包括以下至少一項：所述交易時間位于預設時間段內、交易層級小于或等于第三預設閾值；

其中，所述交易層級基于所述交易關系確定。

4.根據權利要求1所述的方法，還包括：

獲取所述樣本賬戶及各所述樣本賬戶分別對應的標簽信息；所述標簽信息包括風險賬戶標簽和生活賬戶標簽；

獲取各所述樣本賬戶對應的所述賬戶特征信息；

基于各所述樣本賬戶對應的所述賬戶特征信息及所述標簽信息進行模型訓練，得到所述賬戶識別模型。

5.根據權利要求1所述的方法，所述根據所述第一網絡層級、所述第一賬戶特征信息、預先訓練的賬戶識別模型及預先構建的賬戶風險識別架構，確定各所述待識別賬戶是否屬于風險賬戶，包括：

將所述第一賬戶特征信息作為所述賬戶識別模型的輸入數據，以確定所述待識別賬戶屬于所述風險賬戶的第一概率值；

根據所述第一概率值、所述第一網絡層級及所述映射關系，確定所述第一概率值及所述第一網絡層級對應的目標風險程度；

根據所述目標風險程度確定各所述待識別賬戶是否屬于所述風險賬戶。

6.根據權利要求5所述的方法，所述風險程度包括高風險程度、低風險程度或中風險程度；

所述根據所述目標風險程度確定各所述待識別賬戶是否屬于所述風險賬戶，包括：

若所述目標風險程度為所述高風險程度，則確定所述待識別賬戶屬于所述風險賬戶；

若所述目標風險程度為所述低風險程度，則確定所述待識別賬戶屬于所述生活賬戶；

若所述目標風險程度為所述中風險程度，則確定所述待識別賬戶對應的網絡節點的相鄰節點對應的賬戶類別；基于所述相鄰節點對應的賬戶類別確定所述待識別賬戶是否屬于所述風險賬戶。