[發明專利]一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法

在審

• 申請號: 202010439542.4
• 申請日: 2020-05-21
• 公開（公告）號: CN111626846A
• 公開（公告）日: 2020-09-04
• 發明（設計）人: 辛穎梅;汪曉剛;黃磊;姜林;朱青
• 申請（專利權）人: 江蘇擎天助貿科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 南京蘇科專利代理有限責任公司 32102
• 代理人: 徐振興

1.一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，其特征在于：包括如下步驟：

步驟1，獲取待評估公司的相應數據；

步驟2，對步驟1中獲得的數據進行清洗和算法準備；

步驟3，對步驟2獲得的數據進行融合與分析；

步驟4，將融合結果進行采集整理并形成當前時刻的風險評估值，并將大于設定風險預警值的風險評估值上報給評估方；

步驟5，在一段預設時間內按照相同的時間間隔重復步驟一到步驟四的過程，持續形成風險評估結果；

步驟6，將每一個大于設定風險預警值的風險評估結果報送給評估方。

2.根據權利要求1所述的面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，其特征在于，步驟1具體為：

步驟1.1針對待評估公司建立數據類別體系；

步驟1.2分析建立數據類別體系中各指標相互權重關系；

步驟1.3根據步驟1.2獲得的指標，獲取待評估公司的相應數據。

3.根據權利要求2所述的面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，其特征在于，步驟1.1具體為：針對前來進行借貸的公司進行分析，根據公司所屬行業的通常選取法，形成相應的風險評估指標R₁，R₂，……，R_m；

步驟1.2具體為：在將當前的評估指標體系化之后，確定不同指標之間的相互關系，根據相互關系，確定不同指標的相互權重w₁，w₂，……，w_m并設置不同指標變化過程中的閥值；

步驟1.3具體為：數據采集裝置根據步驟1.2獲得的風險評估指標，對待評估公司進行針對性的數據采集，根據行業標準對待評估公司進行相應的打分，形成調查記錄表S₁，S₂，……，S_n。

4.根據權利要求1所述的面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，其特征在于，步驟2具體為：對每一次調查結果記錄S₁，S₂，……，S_n，逐個計算不同記錄中單一指標值的值的變化，以當前所有值的中位數值為標準值，以偏離度和極差為參考值，確定以下兩個值：(1)當前的代表此次調查記錄的可信度，其中(2)當前的代表第n次調查記錄中第m個指標的可信度，Tr_m表示所有調查記錄融合之后，關于第m個風險指標的可信度值。

5.根據權利要求1所述的面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，其特征在于，步驟3中的具體融合方法如下：

公式1，

公式2，

公式3，

公式4，

公式5，

公式6，

其中：S_n為第n次調查記錄，n＝1，2，……，N，N為總調查次數；R_m為第m個風控指標，m＝1，2，……，M，M為總指標數；

w_m為第m個風控指標權重；

T為此次評審總體可信度；

為第n次調查記錄的可信度；

為第n次調查記錄中第m個指標的可信度，且Tr_m≤1；

為第n次調查記錄中第m個指標的模糊度；

為第n次調查記錄中第m個指標的半可信度；

Tr_Hh為此次評審中的半可信度總值；

為第n次調查記錄中第m個指標的存疑度；

we_nm為第n次調查記錄中第m個指標的存疑概率；

當前的融合結果中，可以得到最后T代表前來借貸的公司的可以授予相應借貸額度的最終風險值，風險值為一個0-1之間的相應數值，這個值越接近1，代表前來借貸的公司的風險越小，可以貸款的概率越大，最終貸款授信額度與申請額度之間的差距越小，公司可以獲得的貸款數額越大。