[發明專利]一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法

在審

• 申請號: 202010439542.4
• 申請日: 2020-05-21
• 公開（公告）號: CN111626846A
• 公開（公告）日: 2020-09-04
• 發明（設計）人: 辛穎梅;汪曉剛;黃磊;姜林;朱青
• 申請（專利權）人: 江蘇擎天助貿科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 南京蘇科專利代理有限責任公司 32102
• 代理人: 徐振興

本發明公開了一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，主要是針對使用同一指標進行調查的調查記錄，形成了一套針對性的融合方案和相應算法。較為客觀的將不同的調查結果進行融合，形成最終的客觀評測。評測依賴于一套統一的評估指標，指標的表達方式分為定性和定量兩種，但是針對定量指標，最終也需要根據具體數值進行定性化，實現不同指標是否通過評審的評審值。

技術領域：

本發明屬于金融風險評估技術領域，特別涉及一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法。

背景技術：

商業銀行是吸收存款、發放貸款和從事其它中間業務的盈利性金融企業，銀行的經營業績及其承擔的風險大小與信貸業務經營狀況及信貸資產質量的好壞將直接相關，雖然信用風險問題已經引起了各國專家的普遍關注，各商業銀行也一直在采用措施積極規避信用風險，經過多方的努力，各商業銀行的不良貸款比率也得到了一定控制，但是銀行在開展信貸業務過程中還是面臨不同程度的客戶信用風險，幾乎無一例外但程度不等地產生壞賬損失。

造成信貸風險的主要原因多種多樣，既有主觀原因，如財務狀況，利潤水平，借款人經營的不確定性，信用等級變化；又有客觀原因如自然災害等。要做好信貸風險識別，一般討論更多的是主觀上形成原因，即經濟活動交易雙方信息的不對稱性。

信貸風險發生的基礎一般是在信息非對稱的情況下發生的。信息不對稱理論主要指信息在交易雙方的不對稱分布或在某方的信息不完全性對市場交易行為和市場運行效率所產生的一系列重要影響。主要包括以下內容；一是交易信息在交易雙方之間的分布不對稱，某一方擁有更多的信息；二是交易雙方均未獲得完全對等的信息；三是交易雙方都清楚各自在信息占用方面的相對地位，導致交易完成前后分別產生道德風險和逆向選擇問題。非對稱信息導致逆向選擇從而使帕累托(Pareto)最優的交易不能實現，嚴重影響市場效率甚至使市場交易不能進行。

目前業內的通行做法為：為了增加對于借貸公司的經營狀態和還款能力監督，通常會采取通過多個維度對于出口企業數據進行采集并分析的方式，對前來借貸的公司的經營狀態進行分析。但是多次調查依賴于不同的數據采集裝置對于公司當前狀態數據的采集，即使是面對同一家公司，使用同一套指標數據采集的過程中，不同的數據源的數據采集結果結果可能也會存在一定的區別，而投資方或銀行對于這樣的區別常常無法區分它們之間的輕重程度，在對不同調查結果進行融合的過程中常常存在主觀意識或個人信賴導致的對于調查結果的分析誤差，所以銀行或投資方迫切需要一種較為客觀中立的調查結果融合方案。

公開于該背景技術部分的信息僅僅旨在增加對本發明的總體背景的理解，而不應當被視為承認或以任何形式暗示該信息構成已為本領域一般技術人員所公知的現有技術。

發明內容：

本發明的目的在于提供一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，從而克服上述現有技術中的缺陷。

為實現上述目的，本發明提供了一種面向銀行信用貸準入的外貿企業風險預警方法，包括如下步驟：

步驟1，獲取待評估公司的相應數據；

步驟2，對步驟1中獲得的數據進行清洗和算法準備；

步驟3，對步驟2獲得的數據進行融合與分析；

步驟4，將融合結果進行采集整理并形成當前時刻的風險評估值，并將大于設定風險預警值的風險評估值上報給評估方；

步驟5，在一段預設時間內按照相同的時間間隔重復步驟一到步驟四的過程，持續形成風險評估結果；

步驟6，將每一個大于設定風險預警值的風險評估結果報送給評估方。

本發明進一步限定的技術方案為：

優選地，上述技術方案中，步驟1具體為：

步驟1.1針對待評估公司建立數據類別體系；