[發(fā)明專利]一種監(jiān)測貸款資金流向的方法和裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010196732.8
• 申請日: 2020-03-19
• 公開（公告）號: CN111429258A
• 公開（公告）日: 2020-07-17
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 陳浩欣;朱祖恩;胡秋萍;韓瀅;邱馥;張睿為
• 申請（專利權(quán)）人: 中國建設(shè)銀行股份有限公司;建信金融科技有限責(zé)任公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 中原信達知識產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司 11219
• 代理人: 張一軍;李陽

本發(fā)明公開了監(jiān)測貸款資金流向的方法和裝置，涉及計算機技術(shù)領(lǐng)域。該方法的一具體實施方式包括獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)設(shè)預(yù)警閾值且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于預(yù)設(shè)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫如果在目標(biāo)屬性值中查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識別模型中以得到預(yù)警級別，進而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。從而，本發(fā)明的實施方式能夠解決現(xiàn)有針對貸款資金流向的監(jiān)測困難、效率低下的問題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及計算機技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種監(jiān)測貸款資金流向的方法和裝置。

背景技術(shù)

消費信貸(消費信貸指銀行等金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的用于以生活為消費目的的貸款，主要用于諸如購車、裝修、教育、醫(yī)療、保健、養(yǎng)老、留學(xué)、旅游等消費場景，但不得用于購房、投資或經(jīng)營等用途。)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)迅猛上升勢頭，規(guī)模爆發(fā)式增長的背后卻存在許多風(fēng)險隱患，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，僅2017年前七個月，居民新增消費貸款1.06萬億元，累計同比多增了7137億元，遠(yuǎn)超2016年8305億元的水平，而國家統(tǒng)計局公布的同期社會消費品零售總額的增速不僅沒有相應(yīng)的漲幅，反而同比增速還創(chuàng)下了新低，說明發(fā)放的消費信貸資金并沒有真正的投入到消費市場，而是繞向了其他領(lǐng)域。一旦大量的消費信貸資金匯聚于房地產(chǎn)、證券等市場，將助推資產(chǎn)類價格狂漲，加速資產(chǎn)泡沫膨脹，勢必會嚴(yán)重破壞國家金融體系的正常運轉(zhuǎn)。

在實現(xiàn)本發(fā)明過程中，發(fā)明人發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有技術(shù)中至少存在如下問題：

目前，對資金用途(資金用途是指貸款資金用于解決生產(chǎn)經(jīng)營活動哪一方面的資金需要，從而用在再生產(chǎn)過程哪個環(huán)節(jié)上的一種使用方式。)的監(jiān)控方式是通過借款方提供支用發(fā)票的線下方式進行，這種方式耗時耗力，給銀行業(yè)務(wù)人員帶來了很多重復(fù)性的勞動，存在較高的人工干預(yù)風(fēng)險，不利于銀行的風(fēng)險管控。并且，貸后管理人員需要主動跟蹤貸款客戶的資金流向，存在風(fēng)險滯后現(xiàn)象。同時，風(fēng)險管控邏輯較為簡單，運用的數(shù)據(jù)維度較少，準(zhǔn)確性不夠。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本發(fā)明實施例提供一種監(jiān)測貸款資金流向的方法和裝置，能夠解決現(xiàn)有針對貸款資金流向的監(jiān)測困難、效率低下的問題。

為實現(xiàn)上述目的，根據(jù)本發(fā)明實施例的一個方面，提供了一種監(jiān)測貸款資金流向的方法，包括獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)設(shè)預(yù)警閾值且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于預(yù)設(shè)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫如果在目標(biāo)屬性值中查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識別模型中以得到預(yù)警級別，進而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

可選地，獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額之前，包括：

獲取貸款賬戶中的支用明細(xì)，識別當(dāng)前時間點所在的監(jiān)測周期內(nèi)貸款賬戶狀態(tài)信息為目標(biāo)狀態(tài)值，或者查找到貸款支用日至所在的監(jiān)測周期結(jié)束之間貸款余額信息中存在預(yù)設(shè)數(shù)額，則取消對所述貸款賬戶的監(jiān)測程序。

可選地，還包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的預(yù)警閾值層級表，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)警閾值的所屬層級，且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；

提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于所屬層級的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫如果查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識別模型中以得到預(yù)警級別，進而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

可選地，將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識別模型中以得到預(yù)警級別之后，還包括：

根據(jù)查找到的標(biāo)簽信息，對得到的預(yù)警級別標(biāo)記流向信息；

基于流向信息，向?qū)?yīng)的交易渠道系統(tǒng)發(fā)送預(yù)警消息。

可選地，包括：