[發(fā)明專利]一種監(jiān)測(cè)貸款資金流向的方法和裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202010196732.8
• 申請(qǐng)日: 2020-03-19
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN111429258A
• 公開(kāi)（公告）日: 2020-07-17
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 陳浩欣;朱祖恩;胡秋萍;韓瀅;邱馥;張睿為
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司;建信金融科技有限責(zé)任公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 中原信達(dá)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司 11219
• 代理人: 張一軍;李陽(yáng)

1.一種監(jiān)測(cè)貸款資金流向的方法，其特征在于，包括：

獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)設(shè)預(yù)警閾值且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；

提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于預(yù)設(shè)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫(kù)如果在目標(biāo)屬性值中查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識(shí)別模型中以得到預(yù)警級(jí)別，進(jìn)而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額之前，包括：

獲取貸款賬戶中的支用明細(xì)，識(shí)別當(dāng)前時(shí)間點(diǎn)所在的監(jiān)測(cè)周期內(nèi)貸款賬戶狀態(tài)信息為目標(biāo)狀態(tài)值，或者查找到貸款支用日至所在的監(jiān)測(cè)周期結(jié)束之間貸款余額信息中存在預(yù)設(shè)數(shù)額，則取消對(duì)所述貸款賬戶的監(jiān)測(cè)程序。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的預(yù)警閾值層級(jí)表，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)警閾值的所屬層級(jí)，且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；

提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于所屬層級(jí)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫(kù)如果查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識(shí)別模型中以得到預(yù)警級(jí)別，進(jìn)而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識(shí)別模型中以得到預(yù)警級(jí)別之后，還包括：

根據(jù)查找到的標(biāo)簽信息，對(duì)得到的預(yù)警級(jí)別標(biāo)記流向信息；

基于流向信息，向?qū)?yīng)的交易渠道系統(tǒng)發(fā)送預(yù)警消息。

5.根據(jù)權(quán)利要求1-4任一所述的方法，其特征在于，包括：

采用訓(xùn)練好的決策樹(shù)模型作為識(shí)別模型，其中在訓(xùn)練決策樹(shù)模型時(shí)通過(guò)ROC曲線和GINI系數(shù)對(duì)決策樹(shù)模型進(jìn)行預(yù)測(cè)效果的評(píng)價(jià)，進(jìn)而優(yōu)化決策樹(shù)模型。

6.一種監(jiān)測(cè)貸款資金流向的裝置，其特征在于，包括：

獲取模塊，用于獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)設(shè)預(yù)警閾值且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；

處理模塊，用于提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于預(yù)設(shè)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫(kù)如果在目標(biāo)屬性值中查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識(shí)別模型中以得到預(yù)警級(jí)別，進(jìn)而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述獲取模塊獲取貸款賬戶的支用金額和交易金額之前，還包括：

獲取貸款賬戶中的支用明細(xì)，識(shí)別當(dāng)前時(shí)間點(diǎn)所在的監(jiān)測(cè)周期內(nèi)貸款賬戶狀態(tài)信息為目標(biāo)狀態(tài)值，或者查找到貸款支用日至所在的監(jiān)測(cè)周期結(jié)束之間貸款余額信息中存在預(yù)設(shè)數(shù)額，則取消對(duì)所述貸款賬戶的監(jiān)測(cè)程序。

8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述獲取模塊，還用于：

根據(jù)預(yù)設(shè)的預(yù)警閾值層級(jí)表，確定支用金額和交易金額均大于或等于預(yù)警閾值的所屬層級(jí)，且貸款賬戶中存在交易后的存款賬戶余額小于支用金額；

所述處理模塊，還用于：

提取交易流水?dāng)?shù)據(jù)中的目標(biāo)屬性值，基于所屬層級(jí)的標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫(kù)如果查找到相應(yīng)的標(biāo)簽信息，則將用戶信息、賬戶信息和交易流水信息輸入至預(yù)設(shè)的識(shí)別模型中以得到預(yù)警級(jí)別，進(jìn)而執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)控程序。

9.一種電子設(shè)備，其特征在于，包括：

一個(gè)或多個(gè)處理器；

存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)程序，

當(dāng)所述一個(gè)或多個(gè)程序被所述一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行，使得所述一個(gè)或多個(gè)處理器實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1-5中任一所述的方法。

10.一種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序，其特征在于，所述程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1-5中任一所述的方法。